零售轉(zhuǎn)型與合規(guī)挑戰(zhàn)雙壓下，光大銀行晉升兩名零售、風(fēng)控“老將”任副行長(zhǎng)

2月11日，光大銀行召開(kāi)董事會(huì)，一次聘任了兩副名行長(zhǎng)，進(jìn)一步充實(shí)了該行高級(jí)管理層。兩人的職務(wù)自任職資格獲國(guó)家金融監(jiān)督管理總局核準(zhǔn)之日起生效。

風(fēng)控、零售“老將”晉升為副行長(zhǎng)

公司當(dāng)晚披露的公告顯示，董事會(huì)同意聘任楊文化為副行長(zhǎng)兼首席合規(guī)官、聘任汪永奇為副行長(zhǎng)，兩人的任職從監(jiān)管核準(zhǔn)之日起生效。

根據(jù)簡(jiǎn)歷，楊文化出生于1969年，汪永奇出生于1968年。兩人均系內(nèi)部提拔，上任后將成為光大銀行高管團(tuán)隊(duì)中年紀(jì)最長(zhǎng)的兩位副行長(zhǎng)，也是僅有的兩位60后。

據(jù)了解，楊文化于2006年加入光大銀行。歷任該行信貸審批部總經(jīng)理助理、副總經(jīng)理，資產(chǎn)保全部總經(jīng)理，特殊資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理部總經(jīng)理，法律合規(guī)部總經(jīng)理兼問(wèn)責(zé)委員會(huì)辦公室主任。現(xiàn)任光大銀行黨委委員，光大科技有限公司黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)、總經(jīng)理。

今年1月，楊文化就已躋身光大銀行黨委委員，在光大銀行1月23日召開(kāi)的2026年工作會(huì)議上，楊文化以行領(lǐng)導(dǎo)身份參會(huì)。彼時(shí)就有分析稱在履行完相關(guān)流程后，他將出任該行副行長(zhǎng)。

汪永奇同樣在光大銀行工作多年，現(xiàn)任光大銀行黨委委員兼北京分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)。曾歷任光大銀行無(wú)錫分行黨委委員、行長(zhǎng)助理、副行長(zhǎng)，總行零售業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理、資深業(yè)務(wù)總監(jiān)、總經(jīng)理，零售與財(cái)富管理部總經(jīng)理。

目前該行高級(jí)管理層有行長(zhǎng)郝成、副行長(zhǎng)齊曄、紀(jì)委書(shū)記宋炳方、副行長(zhǎng)楊兵兵、副行長(zhǎng)兼首席財(cái)務(wù)官劉彥、首席風(fēng)險(xiǎn)官馬波，以及首席業(yè)務(wù)總監(jiān)張旭陽(yáng)。

待楊文化、汪永奇正式履新后，光大銀行將形成“一正五副”高管格局。該行曾在2014年左右出現(xiàn)過(guò)同時(shí)有5位副行長(zhǎng)在任的情況，如今副行長(zhǎng)職位又恢復(fù)到峰值數(shù)量。

2026年將著力提高財(cái)富管理業(yè)務(wù)中收貢獻(xiàn)

光大銀行2026年工作會(huì)議明確指出，2026年光大銀行工作總體要求是：“堅(jiān)持錯(cuò)位發(fā)展打造特色優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)營(yíng)收穩(wěn)健增長(zhǎng)，提升客戶經(jīng)營(yíng)價(jià)值，推動(dòng)存款成本改善，促進(jìn)金市業(yè)務(wù)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，著力提高財(cái)富管理、交銀、投行、托管業(yè)務(wù)中收貢獻(xiàn)，持續(xù)做好為基層賦能服務(wù)，加快推動(dòng)數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型。”

此前據(jù)光大銀行2025年三季報(bào)表述，該行著力打造領(lǐng)先的數(shù)字化零售銀行，深入推進(jìn)財(cái)富管理轉(zhuǎn)型。另有媒體報(bào)道稱，2021年汪永奇在“中國(guó)金融創(chuàng)新論壇”發(fā)表主旨演講時(shí)進(jìn)一步指出，“數(shù)字化賦能財(cái)富管理是銀行業(yè)的必然選擇”。他表示，國(guó)內(nèi)居民財(cái)富配置日趨成熟，金融資產(chǎn)占比、風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資期限都將穩(wěn)步提升，這一趨勢(shì)預(yù)示著未來(lái)財(cái)富管理市場(chǎng)仍有巨大發(fā)展前景。在他看來(lái)，商業(yè)銀行一直是財(cái)富管理這條黃金賽道的重要參與主體，隨著銀行業(yè)息差逐漸收窄，財(cái)富管理業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行提升盈利能力的重要陣地，因此商業(yè)銀行勢(shì)必加碼財(cái)富管理業(yè)務(wù)，并將其上升至戰(zhàn)略層面。他進(jìn)一步表示，業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為“以客戶為中心”是做大做好財(cái)富管理的核心思路，而獲客和留客則是破解這一課題的關(guān)鍵所在。

業(yè)績(jī)方面，截至上述報(bào)告期末，該行資產(chǎn)總額達(dá)72177.17億元，較上年末增長(zhǎng)3.72%。實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)372.78億元，同比下降3.40%；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入942.70億元，比上年同期下降7.94%。

2022年-2024年，光大銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1516.32億元、1456.85億元、1354.15億元，同比增長(zhǎng)-0.73%、-3.92%、-7.05%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)448.07億元、407.92億元、416.96億元，同比增長(zhǎng)3.23%、-8.96%、2.22%。

加速零售金融轉(zhuǎn)型一直以來(lái)是光大銀行的戰(zhàn)略重心。數(shù)據(jù)顯示，2022年-2025年上半年，零售金融業(yè)務(wù)分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入659.86億元、649.49億元、550.96億元、255.38億元，分別實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額為63.58億元、67.41億元、2.81億元和9.21億元。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2025年三季度末，該行不良貸款余額507.12億元，較上年末增加14.60億元；不良貸款率1.26%，較上年末上升0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率168.92%，較上年末下降11.67個(gè)百分點(diǎn)。

該行2026年工作會(huì)議同時(shí)強(qiáng)調(diào)，新的一年要“守牢不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線，不斷完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加大不良處置和清收力度，強(qiáng)化境外風(fēng)險(xiǎn)管控，堅(jiān)守內(nèi)控合規(guī)經(jīng)營(yíng)底線，不斷筑牢高質(zhì)量發(fā)展安全防線。”

基礎(chǔ)合規(guī)挑戰(zhàn)何解？

在日常經(jīng)營(yíng)方面，光大銀行因合規(guī)問(wèn)題一直飽受詬病。前不久，上海金融法院一則民事判決書(shū)顯示，光大銀行上海市東支行因違規(guī)代銷信托產(chǎn)品，導(dǎo)致投資者耿某本金虧損超136萬(wàn)元，一審法院認(rèn)定，案涉銀行實(shí)際實(shí)施了案涉產(chǎn)品代理銷售行為，在案涉信托產(chǎn)品推介及代理銷售過(guò)程中負(fù)有投資者適當(dāng)性義務(wù)，且在推介及代銷過(guò)程中存在違反適當(dāng)性義務(wù)的行為。后經(jīng)法院判決銀行承擔(dān)20%的損失，賠償27萬(wàn)余元。

另一方面，光大銀行（包含各地分支行等）頻繁收到監(jiān)管罰單。

2025年全年，銀行業(yè)收到6521張罰單，較2024年減少0.81%；罰沒(méi)金額26.41億元，同比增長(zhǎng)44.95%；受罰銀行達(dá)到1094家，較2024年增加25家。從罰單總額來(lái)看，光大銀行2025年累計(jì)收到超過(guò)40張罰單，累計(jì)罰沒(méi)超過(guò)5800萬(wàn)元，其中包括12張百萬(wàn)級(jí)罰單。

2026年近三個(gè)月里，光大銀行罰單不停，包含泉州分行因“個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款貸前調(diào)查不盡職、貸后管理不到位；流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查不盡職、貸后管理不到位”收到的120萬(wàn)元罰單。

一直以來(lái)，業(yè)績(jī)和內(nèi)控的雙重壓力始終縈繞在光大銀行頭頂，此次零售和風(fēng)控“老將”擔(dān)當(dāng)大任，或許能為該行未來(lái)重塑零售金融轉(zhuǎn)型、緊抓業(yè)務(wù)合規(guī)找到新的抓手。

全文參考資料：財(cái)聯(lián)社、新浪財(cái)經(jīng)、證券之星、公司公開(kāi)信息及數(shù)據(jù)等