兩會定調金融改革，江蘇已走在前面

作者 | 深水財經社 烏海

今年的兩會上，政府工作報告中再次提到了中小金融機構要減量提質，這也將成為2026年金融機構改革的重要任務。

報告同時明確提出深入整治“內卷式”競爭，把“發內卷”與“防風險”放在同一高度。

當金融供給過剩、產品同質化、利率戰打到貼地飛行，再優質的區域、再穩健的機構，也扛不住無休止的內耗。

減量提質并不是一句口號，在過去兩年里，金融機構兼并重組已經掀起高潮，據媒體報道，過去一年全國有超460家中小銀行機構退出。

作為全國金融實力最強的江蘇，不光是銀行業兼并整合、農村金融機構改革走在前面，而且在非銀機構中，也已經有兩家券商正在推進收購或已經完成收購。

2025年是“十四五”收官之年，江蘇金融業的基礎更加扎實，實力最為雄厚，已經構建了各具特色、層次豐富的金融服務體系。

2026年政府工作報告用了兩句話來定調中小金融：

1、規范金融機構競爭秩序，深入推進地方中小金融機構減量提質；

2、充實風險處置資源和手段，有序推進高風險機構處置。

不光是實體產業存在內卷問題，金融行業也存在嚴重的同質化競爭，甚至有的地方比其他行業還要內卷。

走訪江蘇金融圈蘇北某些農商行時就了解到，這幾年隨著大行和城商行的渠道下沉，他們的優質客戶不斷被挖走，對方采取的主要手段就說價格戰，哪怕是不賺錢，也要想辦法挖墻角。

這些客戶的體量對于大型銀行來說是九牛一毛，哪怕虧錢也無所謂，但是對于地方小銀行來說，可能就是重要的利潤來源。

事實上，這種內卷在二三線城市和縣域存在最為明顯。

國家金融監督管理總局在2026年首場監管工作會議中明確：

牢牢守住不爆雷底線，穩妥推進減量提質，合理優化機構布局，深入整治無序競爭，持續規范行業秩序，督促銀行保險機構專注主業、錯位發展。

從全國大盤看，2025年全年，超460家中小銀行法人機構通過合并、解散、注銷退出市場，其中村鎮銀行占比超6成。

放到江蘇來看，在“十四五”期間，江蘇分類采取“村改支”“多合一”等模式，已實質性完成20余家村鎮銀行改革重組任務，收購主體包括江蘇銀行、蘇州銀行、蘇農銀行、常熟銀行、江南銀行、江陰銀行等江蘇本土商業銀行。

除了收編村鎮銀行外，省內農商行也在不斷抱團取暖，其總體思路就是“以大代小、以強帶弱”，實力強的農商行參與弱小農商行的增資擴股，壯大資本實力，輸出經營管理模式，實現農商行大家庭的“共同富裕”。

另外在2020年，江蘇再度重啟了市區級農商行的兼并重組，由徐州三個區級農商行合并成立徐州農商行，避免內部同質化競爭，提升抗風險能力。

而在今年，江蘇省內又將啟動市縣級農商行兼并重組，計劃將部分縣級農商行與市級農商行進行合并，將整個地級市的農村金融機構進行整合，這個工作目前正在籌備當中。

另外，無錫的國聯證券擠掉諸多競爭對手，以“蛇吞象”方式吃下民生證券，成功躋身國內頭部券商之列。

而2026年2月，東吳證券又發起收購省內同儕東海證券，成為省內券商行業整合的新開端。

在穩定企業融資環境，落實金融支持房地產建筑業政策方面，江蘇嚴密防控上市公司和債券違約風險，連續35個月保持公開市場債券“零違約”。

江蘇深入開展打擊非法集資專項行動，多年在全國平安建設防非打非工作考評中位居第一檔次。

江蘇，是這場改革中質量最高、節奏最穩、市場化最充分的標桿省份。江蘇不是風險高發區，反而是全國銀行業資產質量最優省份之一。

據今年1月省政府召開“十四五”江蘇金融發展成就新聞發布會發布的數據，“十四五”期間，全省銀行業保險業主要經營指標穩居全國前列。

銀行業總資產36.7萬億元，保險業總資產1.71萬億元，五年來年均增速分別為10.9%和12.7%。

主要監管指標處于“健康區間”。

資產質量總體穩定，五年來累計處置不良貸款近2000億元，2025年江蘇銀行業不良率僅0.84%，連續五年低于1%，明顯低于全國水平，撥備覆蓋率267.2%，高風險機構連續五年“零報告”。

“十四五”期間，江蘇農村金融機構持續提升風險承受能力和經營效益，其中最大的一件事就是高標準組建江蘇農商聯合銀行，完成了省聯社改革的歷史重任，理順農商行系統管理運行機制。

設立省國金投資集團，優化國有金融資本管理體制。成立全省首家法人公募基金管理公司，彌補地方金融體系空白。

設立華東地區首家省級信用增進公司，構造支持民營企業、科創企業發債政策重要拼圖。

目前省屬金融企業均躋身國內同類機構“第一板塊”，全省地方法人金融企業總資產超過15萬億元、較2018年末翻一番。

對于江蘇來說，這幾年的主要任務是提升質量，推進金融業資源整合，要培育具有全國和全球影響力的重量級金融機構。

截至目前，江蘇擁有上市金融機構是除北京上海之外最多的省份，除了有9家上市銀行之外，還有3家上市券商、1家上市期貨公司、1家上市金融租賃公司，總市值近8300億人民幣。

另外江蘇農村金融機構業在全國也是出類撥萃，江蘇農商聯合銀行下屬60家農商銀行、3316個營業網點、1.25萬個便民金融服務點和5.4萬余名員工，是省內金融機構中資產規模最大、網點覆蓋最廣、服務客群最多的金融機構。

截至2025年6月末，全省農商銀行系統資產總額5.04萬億元，位居，全國第三位；存、貸款余額分別為4.13萬億元和3.25萬億元，存貸款余額均居省內銀行業首位。

順帶提下，江蘇也是全國擁有上市農商行最多的省份，多達6家！在這農商行中，跑出了像常熟銀行這樣的全國小微金融標桿，不光是全國各地的農商行過來學習，連很多大行都來常熟取經，他們還擁有獨步全國的“興福系”村鎮銀行網絡，是國內第一家投資管理性村鎮銀行，也是唯一一家農商行發起，另一家是中銀富登。

而華泰證券是全國唯一一家同時在A股、港股和倫敦三地上市的“三棲”券商；江蘇金租是A股為一家純正的金融租賃公司；東吳證券并購東海證券成為江蘇首家內部區域券商整合案例；江蘇銀行在2024年成為國內資產、營收、利潤規模三項核心指標全部第一的城商行。

江蘇的金融業真的強大的不像話。

我們從這9家上市金融機構可以看出，江蘇的金融業最大的特點就是層次豐富、特色鮮明，每一家都有獨特的定位和發展路徑，或者是在某一個領域獨領風騷。

為了推進金融高水平開放合作，打造國際化金融巨艦，江蘇持續深化蘇港兩地金融合作，與香港財庫局建立常態化聯系對接機制，設立企業赴港上市培育基地。

大力加強與法國巴黎銀行、亞投行、新開發銀行合作，推進與美國、英國、荷蘭、西班牙等國金融同業交流，拓寬金融國際合作領域和空間。

為什么從上到下都要推進“減量提質”？因為金融業的內卷已經到了臨界點。

江蘇用實踐證明，減量提質不是“去金融化”，而是讓金融更聚焦、更專業、更可持續。金融不是越多越好，而是越強越好。

（深水財經社獨家發布，轉載引用請注明出處）