杭州上調公積金貸款最高額度至180萬元！全國公積金優化潮加速落地

本報（chinatimes.net.cn）記者 李貝貝 上海報道

3月30日，杭州住房公積金管理委員會發布關于優化住房公積金使用政策的通知，明確住房公積金貸款最高額度由130萬元提高到180萬元，職工個人可貸額度不超過90萬元。住房公積金職工個人可貸額度計算倍數由15倍調整為20倍。多子女家庭貸款額度可按家庭申請貸款時計算的可貸額度合計數上浮50%確定，新政自2026年4月1日起施行。

中指研究院華東大區常務副總經理高院生向《華夏時報》記者表示，整體而言，新政通過額度提升、規則優化與用途擴容，構建了覆蓋剛需與改善的綜合性支持框架，反映出當前階段住房金融政策在穩市場、促流通方面的明確導向。

杭州公積金新政多維發力

杭州本次公積金調整是穩樓市、促消費、優人口的組合政策，在貸款額度、可貸倍數、首套認定、提取場景等方面同步優化，政策力度與精準度顯著提升。

除貸款最高額度由130萬元提高到180萬元、職工個人可貸額度上限為90萬元等之外，新政建立了額度的差異化上浮機制。

其中，新市民、青年人家庭貸款額度可按家庭申請貸款時計算的可貸額度合計數上浮20%確定；多子女、高層次人才家庭貸款額度可按家庭申請貸款時計算的可貸額度合計數上浮50%確定。而購買綠色低碳建筑或參與“以舊換新”的家庭也可享受20%的上浮。若同時符合人群類型和房屋類型上浮條件，最高可疊加至70%。以180萬元上限計算，符合條件的多子女青年家庭購買綠色低碳住房，最高可貸306萬元，顯著降低改善型需求的置換門檻。

同時，提取場景全面拓寬至“住有所居”全鏈條，也是本次新政的亮點。新政明確，繳存職工購買自住住房的，本人及配偶可一次性提取公積金用于支付契稅，合計提取金額不超過實際繳納的契稅總額。物業費也被納入提取范圍，繳存職工及配偶每年可對家庭名下1套自住住房按實際物業費支出提取1次，家庭年提取金額不超過10000元。

代際互助范圍進一步擴大，則打通了家庭購房“資金池”。按照新規，當繳存職工購房、建造、翻建、大修自住住房或償還住房貸款本息提取公積金賬戶余額不足時，其配偶、雙方父母、子女及其配偶均可申請提取各自的住房公積金。

2025年，杭州公積金繳存余額充足、資金流動性充裕，為政策調整提供了堅實的資金支撐。根據杭州市住房公積金管理中心公布的數據，2025年，全市（不含省直，下同）實繳單位19.67萬家，比上年增加0.92萬家；實繳職工347.92萬人，比上年增加5.73萬人；繳存額879.89億元，比上年增長4.37%。年末繳存余額2004.46億元，比上年增加212.26億元。同期，公積金貸款發放額為279.59億元，比上年增長8.05%。

基于此，2026年開年以來，杭州持續發力，多次優化公積金相關政策，持續降低購房門檻。例如，2026年2月，杭州市政府發布通知，自1月1日起市區最低月工資標準調整為2660元，公積金最低繳存基數也同步上調至2660元。對于2026年1月1日后辦理繳存登記的新增職工，若月繳存基數低于新標準，需上調并補繳差額。

同時，3月以來，杭州多個城區還密集推出了購房補貼政策，如拱墅、蕭山、余杭、臨平、錢塘、臨安六區以差異化補貼吸引人才落戶，補貼金額從3萬元到10萬元不等。這些補貼與公積金新政形成政策合力，共同激活住房消費、穩定市場預期。

上海易居房地產研究院副院長嚴躍進認為，杭州此次調整精準聚焦新市民、青年人、多子女家庭等群體，體現了政策對人口結構變化和住房需求升級的回應。實際可貸額度的進一步突破將有效降低購房家庭的資金成本，特別是對于改善型需求而言，政策支持力度明顯加大。

據杭州貝殼研究院監測，春節之后，市場周度數據持續走高，杭州樓市“小陽春”已基本確定。而從成交網簽來看，杭房數據顯示，3月前半月杭州已經成交了3200套二手房，超過了2月全月的2477套。同時，第一周、第二周分別成交1488套、1723套，保持穩步上漲的態勢。而3月23日，杭州二手房單日網簽量達到421套，創下近一年來的新高點。

全國公積金政策密集優化

杭州樓市的積極變化，正是全國公積金政策優化、帶動市場回暖的一個縮影。今年兩會政府工作報告明確提出“深化住房公積金制度改革”，要求更好滿足居民合理住房需求，在此背景下，全國范圍內的公積金優化潮正加速落地，多地政策成效逐步顯現。

據中指研究院統計，截至3月26日，今年以來各地優化公積金貸款政策超50條，主要在提高貸款額度、優化住房套數認定、擴大住房公積金提取使用范圍等方面加大支持力度。該機構認為，在各類已出臺落地政策調整方向中，針對住房公積金貸款的調整政策數量最多，覆蓋面最廣，是當前各地優化調控、促進住房消費的重要抓手。

例如，今年2月25日，上海五部門聯合發布樓市優化新政“滬七條”，從放寬購房門檻、優化公積金貸款、完善房產稅政策等多維度釋放利好。在公積金層面，強調適度提高住房公積金最高貸款額度，將繳存人家庭購買首套住房的公積金貸款最高額度從160萬元提高至240萬元，疊加多子女家庭和購買綠色建筑最高貸款額度上浮政策（最高上浮35%），本市公積金家庭貸款最高額度可達到324萬元。對購買第二套住房的最高貸款額度也相應予以提高。同時優化貸款套數認定、擴大多子女家庭購房支持范圍等。

在廣東省，截至目前已有深圳、惠州、中山、江門、陽江、肇慶、清遠、云浮8地市發布新政策措施，加大對多子女家庭、購買綠色建筑或裝配式建筑住宅等支持力度，放寬商業性個人住房貸款轉住房公積金個人住房貸款（下稱“商轉公”）申請條件等，充分發揮住房公積金支持住房消費作用，減輕繳存人購房負擔。

整體來看，本輪全國公積金制度改革與優化，呈現出覆蓋人群擴大化、支持力度精準化、使用場景多元化這三大特征。例如，公積金功能從傳統的購房貸款逐步拓展至租房提取、支付物業費、老舊小區改造、加裝電梯等更多民生領域，制度保障功能更加全面。

從市場反饋來看，公積金政策優化已初步帶動當地樓市回暖，市場活躍度逐步提升。以上海為例，“滬七條”中公積金政策的優化，有效降低了購房家庭資金成本，帶動市場活躍度提升。據上海鏈家統計，3月1日至3月23日，上海市二手房成交2.24萬套，成交量同比2025年增長11%。上海鏈家日均帶看量對比新政前增長30%，日均新增客戶量對比新政前增長51%，新增房對比新政前日均水平增長85%。

嚴躍進認為，住房公積金制度改革正從過去主要解決“有沒有”階段的普惠性資金支持，轉向“好不好”新階段下的精準賦能。

中指研究院也認為，整體來看，此輪全國范圍內的公積金政策密集優化，既是落實政府工作報告關于深化住房公積金制度改革要求的具體行動，也是各地因城施策、支持合理住房需求的重要體現：“隨著各項政策持續落地見效，公積金制度將在穩預期、促消費、保民生等方面持續發揮重要作用，助力房地產市場平穩運行，更好滿足人民群眾的安居需求。”

責任編輯：張蓓 主編：張豫寧