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昨天在《》文章評論區包括后臺很多留言里，有提到說當下手握現金很可能是最靠譜的投資了：

要我說，就現在的環境，手里有錢就多攢著，這本身沒什么毛病，畢竟萬一以后家里人生個大病或者家里遇到個災什么，你起碼手里能拿出一筆錢撐過那段空檔期。這是很現實的。

所以我也挺建議大家如果有存錢觀念的，那就堅定點多多存錢，給足自己一定的安全感。

說到存錢，上個月其實有過一個很好的機會，就是 3% 預定利率的增額壽，長期利率不錯，又能實現自律存錢，而且足夠安全不用操心。

當時也提醒了很多次 8 月底它們全部會下掉，但依舊有很多人錯過了，我估計這里的朋友可能都不知道，看來以后要盡量通知全一些。

現在你若是想著開始存錢了，那是買不到 3% 的增額壽的，目前看了一圈下來，這個月能買上的，只有 2.5% 預定利率的分紅型增額終身壽險。

不過窗口期也很短，就剩不到半個月了。

從大趨勢看，分紅險未來很可能會成為主流，而我們的生活跟保險的關聯度也在提升，所以不管大家現在對保險、對分紅險的看法如何，建議你最好都要看完本文，權當漲知識了，也說不準你正好有需要。

大家可以先想一下，在目前的市場里，你想穩穩存一筆錢，會放在哪兒？

昨天有朋友留言也提到了這個問題，有幾位都提到了銀行存款。現在六大行5年期存款利率在1.8%左右，很多中小銀行也就剩2.3%左右，并且未來還有可能跌。

余額寶？之前有5%、6%，現在就1.4%不到。

穩是穩，就是利率確實低，而且還可能繼續走低。

現在的拿錢確定的增額壽，最高就是2.5%定價，長期復利最高接近2.5%。這個利率其實還算不錯了，長期下來會比存款、余額寶高，而且不會下滑。

而目前分紅險厲害的地方在于，它相當于在2.5%定價增額壽基礎上，再送你分紅。

分紅險利益=保底利率+分紅，保底利率上限是2.5%，跟一般增壽持平，并且同樣安全穩健、拿錢寫進合同，然后分紅再另外算。

相當于有2份工作，一份固定薪資8千，另一份固定薪資也是8千，但另外有提成，而且這個提成還不用你額外干些什么。明眼人都應該會選第二份有提成的工作，這個就是目前的分紅險。

那提成，也就是分紅部分，到底怎么樣呢？

之前的分紅險，分紅分不分、分多少是個黑匣子，不透明、也缺乏規范。

這幾年監管發布了幾份分紅險的文件，要求保險公司的分紅不少于可分配盈余的70%，并且怎么演示、怎么分，都有明確規定，不能耍貓膩。

這也是這兩年分紅險又開始變得熱門的原因。

當然分紅是不保證的，最差可能為0，所以這也代表不是所有公司、所有分紅產品都可以無腦選。相反，正是由于涉及到了分紅，更得好好挑公司和產品了，背景不行、投資能力不行的最好都不要碰。

在選到好產品、好公司的情況下，那這個分紅就很有意思了。

拿現在比較熱門的星福家（分紅險）來舉例：

①0分紅，長期可超目前2.5%定價的增額壽和存款；

②只給30%分紅，是接近3%增額壽的水平；

③分紅達到50%，超過8月那波3%增額壽的水平。

④分紅達到70%，接近3.5%增額壽，差不多是我去年7月及之前推薦的產品的水準。

⑤分紅達到100%，也就是達到計劃書上的演示值，遠超3.5%的產品。

注意，以上這些數值還都是復利，如果折算為存款那樣的單利，還要更高。

等于說，選擇星福家這類產品，不僅當下的利益還不錯，還有很大機會成為黑馬，反超以前的產品。

還有一個好處是，不用擔心有風險。市場行情不好、利率下行時，它有保底利益，只要好好拿著不亂動，你都不會虧。

當經濟變好了，你也不用擔心它的利率對比其他理財來說太低，因為保險公司投資好了，可以給分紅，你也能從中分得一杯羹，不用擔心沒跟上形勢而掉了隊。

而且現在行情這么差，穩一點的產品利率大家都很低，還不如找個有兜底的機會博一博。

當然了，這樣的產品不是什么時候都有的，監管也發文明確通知了，9月底及之前，這些2.5%定價的分紅險都要下架，一個不剩，未來最高只有2%定價的分紅了，產品的保證利率又會下一個大臺階。

產品的話，我目前更推薦的也是這款星福家（分紅型），每年給的分紅會在保單里繼續增值，不會消失更不會浮虧，相當于拿一年就賺到手一年的分紅。

除了利益是目前數一數二的之外，它在其他各方面也很出色。

來自中外合資的保險公司，復星保德信人壽，中方股東是復星集團，復星醫藥、青島啤酒、老廟黃金、舍得酒業等都是它們的產業，外方股東是保德信金融集團，是美國最大的金融機構之一。

2023年保險公司綜合投資收益率6.16%，在非上市壽險公司排第6。2024年上半年是4.81%，最近3年是5.21%，表現很不錯。

他家在分紅險上一直有深耕，過去幾年的紅利實現率基本都是100%，今年在監管的嚴格限制下，紅利實現率在50%左右，算業內正常水平。但它家很多產品在此之前的近10年里累計紅利實現率都在100%左右，綜合表現還是很給力的。

對了，星福家也支持減保，有需要可以部分取用，或者退掉一次性把現金價值全部拿回來，用來存閑錢給孩子當教育金、或者攢著以后養老都可以。

不過窗口期確實很短，還有提前下掉的可能，估計都等不到9月底。上周有款分紅產品我也很喜歡，但是當天晚上通知，第二天中午就沒了，不留一點情面。

有需要或者有興趣的話，建議最好現在就了解一下，避免又出現之前錯過的遺憾。

怕忘記、怕錯過產品的，最好都先約一下，顧問那邊可以提供最及時的消息。預約后會有本地或0755座機致電，注意接聽，也可以告知微信線上交流，你們的所有溝通記錄都會有存檔，可以放心。