從賣太陽能到數字金融平臺，這家公司在非洲做到了

10月8日，現收現付太陽能公司M-KOPA公布了有史以來的首次盈利，這標志著非洲增長最快的消費貸款機構之一的一個重要里程碑。根據其在英國提交的最新文件，這家總部位于內羅畢的金融科技公司從2024年的虧損2060萬美元轉向920萬美元的利潤。

M-KOPA成立于2011年，最初旨在提供賒購太陽能家庭系統，現已發展成為提供智能手機、貸款和保險的數字金融平臺。

M-Kopa的創始人是杰西·摩爾(Jesse Moore)和尼克·休斯(Nick Hughes)。

2009年，當倆人決定辭去電信行業的工作并創辦一家公司時，他們對創業提出了三個標準：它必須利用新興市場的移動電話技術，特別是移動支付系統；它需要改變人們的生活；它需要展現出在十年內成為一家價值10億美元的公司的潛力。

他們把目光投向了非洲。選擇解決的痛點是，肯尼亞沒有電網的家庭要為摩爾所說的“非常糟糕的能源”支付相對較大的費用——用煤油來照明，用電池來為手電筒和收音機供電，還要長途跋涉才能找到有電的地方給手機充電。

解決方案是M-Kopa Solar（“kopa”一詞在斯瓦希里語中是“借來的”的意思）。

這是一個太陽能供電系統，可以為兩盞燈、一個手電筒、一臺收音機（均由公司提供）以及一部手機充電。該系統由一個控制箱控制，控制箱內裝有移動數據芯片，用戶可以通過移動轉賬購買電力信用額度。該公司可以通過其專有的專利技術平臺M-Kopanet處理付款、監控系統功能并解決問題。

用戶只需要支付3500肯尼亞先令（約192.58人民幣）的首付款，并在之后的一年每天支付50肯尼亞先令的分期付款，即可保證每天用電。

經過12個月的定期付款后，用戶將獲得太陽能系統的完全所有權，并可以免費獲得太陽能。

“一旦他們擁有了它，那么能源就是免費的。我們的業務基本上為他們提供了更多電力的升級，”摩爾說。

在撒哈拉以南非洲地區，85%的人口日收入不到10美元，有限的財務狀況和借貸歷史，加上缺乏抵押品，使得獲得信貸幾乎不可能，導致許多人無法進行必要的購買。M-KOPA的每日支付模式允許客戶隨著時間的推移建立信用記錄。一旦客戶付清了他們的太陽能系統，從而證明他們是可靠的客戶，他們就有機會通過再抵押系統來換取更多產品。

2016年，M-Kopa 就迅速擁有超過 30 萬客戶，其中 80%位于肯尼亞，其余分布在烏干達和坦桑尼亞。

“M-Kopa 是那些引領潮流的企業之一。它證明了你可以從金字塔底層獲取微薄的收入，并建立起一個規模可觀的商業。”當時的分析師認為。

太陽能產品成功后， M-KOPA把目光轉向智能手機。

模式差不多。客戶在25個月內預付30至50美元，每天支付約60至12美分。

在用戶確實無法繼續支付手機費用的極端情況下，可以選擇完全取消貸款并歸還手機。M-KOPA退還他們的初始押金，但不退還他們為使用手機支付的每日費用。

自2020年以來，M-KOPA已為250萬首次智能手機用戶提供了支持，其中42%的2025年客戶是首次擁有智能手機的用戶。

M-KOPA目前在五個非洲國家開展業務——尼日利亞、肯尼亞、南非、烏干達和加納，公司的目標是到2030年達到1000萬活躍客戶。

除了賣太陽能，賣手機，M-KOPA盯準了非洲市場下一個大機會：電動摩托車。

自2023年以來，該公司已與Ampersand（詳見：）、Spiro（詳見：）、Roam等制造商合作，資助了超過4000輛電動摩托車。根據M-KOPA的數據，騎行者可節省高達30%的日常交通費用，同時減少90%的排放。

與此同時，M-KOPA還與網約車公司Bolt合作，在內羅畢賒銷電動自行車，為司機提供補貼。

目前，M-KOPA從Generation Investment Management、Lightrock 和British International Investment等投資者那里籌集了超過2.5億美元的股權和債務，其利潤里程碑可能會重置投資者對非洲金融科技和BNPL（先買后付）行業的情緒，證明大規模、影響力驅動的金融模式可以帶來真正的回報。

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