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央行放大招,存數(shù)字人民幣有利息了。
12月29日,央行發(fā)布了一份《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)數(shù)字人民幣管理服務(wù)體系和相關(guān)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的行動(dòng)方案》文件,明確規(guī)定,從明年1月1日開始,實(shí)名數(shù)字人民幣錢包余額將參照商業(yè)銀行活期存款利率計(jì)息,并納入存款保險(xiǎn)保障范圍(最高償付50萬元)。
這代表,數(shù)字人民幣已經(jīng)從“數(shù)字現(xiàn)金”升級(jí)為了 “數(shù)字存款貨幣”。
為了方便大家了解,我把升級(jí)前后的數(shù)字人民幣的各項(xiàng)區(qū)別做個(gè)介紹:
貨幣屬性
升級(jí)前,數(shù)字人民幣屬于流通中的現(xiàn)金,是央行的負(fù)債;升級(jí)后,屬于商業(yè)銀行的數(shù)字存款,是商業(yè)銀行的負(fù)債。
計(jì)息規(guī)則
升級(jí)前,數(shù)字人民幣沒有利息,與紙幣完全一樣。 升級(jí)后,實(shí)名錢包余額參照銀行活期存款利率計(jì)息,目前,各大國(guó)有銀行年利率均為0.05%,匿名錢包不計(jì)息。
安全保障
升級(jí)前,數(shù)字人民幣作為“現(xiàn)金”,不直接適用存款保險(xiǎn)條例。也就是完全安全,由國(guó)家兜底,不會(huì)因?yàn)殂y行破產(chǎn)問題,導(dǎo)致虧損。升級(jí)后,明確納入存款保險(xiǎn),享受最高50萬元的本息償付保障。如果超過50萬,賠付規(guī)則與普通銀行存款一致,也就是說,如果銀行破產(chǎn),需依法從銀行的清算財(cái)產(chǎn)中受償。
當(dāng)然,正常不會(huì)有這種事情。因?yàn)椋壳皡⑴c人民幣計(jì)息的商業(yè)銀行有10家,6家國(guó)有大型商業(yè)銀行:工商、農(nóng)業(yè)、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行。2家股份制商業(yè)銀行:招商跟興業(yè)。2家互聯(lián)網(wǎng)銀行:支付寶關(guān)聯(lián)的網(wǎng)商銀行,微信關(guān)聯(lián)的微眾銀行。
大家實(shí)力都很強(qiáng),是不可能倒閉的。
運(yùn)營(yíng)模式
升級(jí)前,數(shù)字人民幣,商業(yè)銀行不直接產(chǎn)生經(jīng)營(yíng)收益;升級(jí)后,商業(yè)銀行能夠把錢拿去拿去信貸。
總體來說,就是把錢放在銀行卡一模一樣了,然后,錢的管理由大家開戶的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具體執(zhí)行,唯一不同的是,數(shù)字人民幣支付的便捷性,它的離線支付功能,能夠在網(wǎng)絡(luò)覆蓋不佳的地區(qū)或特殊場(chǎng)景下仍可使用,且支付無需依賴銀行卡或第三方支付平臺(tái)。
以前,大家之所以,不想存數(shù)字人民幣或多或少都有沒有利息的原因。畢竟放銀行,自然還算活期呢。而且,沒有網(wǎng)絡(luò)覆蓋的地方畢竟是少。
當(dāng)然,對(duì)于不少人來說,估計(jì)還是習(xí)慣放在支付寶跟微信之類的貨幣基金里面,畢竟現(xiàn)在使用微信跟支付寶已經(jīng)是一種習(xí)慣了,而且利息還高。哪怕現(xiàn)在也確實(shí)低了,好在也沒出過安全風(fēng)險(xiǎn)。
所以,對(duì)于追求高流動(dòng)性和便捷支付的用戶來說,支付寶、微信應(yīng)該會(huì)方便很大。但對(duì)于追求絕對(duì)安全的人來說,數(shù)字人民還是有一定的吸引力。
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