中信銀行江蘇8家分支11名高管集中被罰超700萬元，涉信貸票據等多項業務違規

2025年12月份以來，國家金融監督管理總局江蘇監管局對中信銀行江蘇地區多家分支機構開出集中罰單，涉及南京、泰州、鹽城、徐州等8家分支，處罰事由涵蓋信貸管理、票據業務、同業投資等多個領域，合計罰款金額達660萬元，同時多名相關責任人被處以警告及罰款，共76萬元。
此次集中處罰不僅暴露了中信銀行江蘇區域分支機構在合規經營上的諸多漏洞，也恰逢該行總行管理層變動的關鍵節點，引發市場對其區域業務風險管控能力的關注。

8家分支涉多項違規，多名高管遭罰款

根據公示的相關文件，2025年12月17日-30日，國家金融監督管理總局江蘇監管局及下轄鹽城、泰州、徐州等監管分局相繼發布行政處罰信息，中信銀行在蘇8家分支機構及11名責任人被追責。

南京地區共有4家分支機構被罰。

• 中信銀行南京分行

作為江蘇區域核心機構的中信銀行南京分行被罰金額最高，依據蘇金罰決字〔2025〕153號處罰文件，該行因四項違規行為被罰款190萬元。

具體包括違規籌組銀團收取銀團貸款安排費、貸款資金發放和支付管理不到位、同業投資業務資金發放和支付管理不到位，以及銀行承兌匯票業務授信審查不審慎。

依據蘇金罰決字〔2025〕156、157號處罰文件，胡雁艷（時任南京分行投資銀行部總經理）、黃麗麗（時任南京分行投資銀行部總經理）違規籌組銀團收取銀團貸款安排費，分別被警告并罰款6萬元和8萬元。

蔣曉春，時任南京分行授信執行部（原授信審批部）總經理，因銀行承兌匯票業務授信審查不審慎，根據蘇金罰決字〔2025〕160號處罰文件，被警告并罰款7萬元。

• 中信銀行南京中央路支行

中信銀行南京中央路支行因貸款資金發放和支付管理不到位、同業投資業務資金發放和支付管理不到位，被罰款150萬元；陸波（時任該支行行長）警告并被罰款12萬元；周宇（時任該支行行長）警告并被罰款8萬元；（蘇金罰決字〔2025〕149號、150號、151號處罰文件）。

• 中信銀行南京中山東路支行

根據蘇金罰決字〔2025〕158、159號文件，中信銀行南京中山東路支行因銀行承兌匯票業務授信調查不審慎、辦理無真實貿易背景的銀行承兌匯票業務，被罰款100萬元；時任該行行長張爽同時被處以警告并罰款8萬元。

• 南京六合支行

根據蘇金罰決字〔2025〕152、154號文件，南京六合支行因流動資金貸款貸后管理不到位被罰40萬元；徐強（時任該支行行長）被警告并罰款7萬元。

• 中信銀行南京江北新區分行

依據蘇金罰決字〔2025〕147、148號文件，中信銀行南京江北新區分行則因貸款發放和支付管理不到位，被罰40萬元；陳琳（時任該分行行長）被警告并罰款7萬元。

省內其他城市分支的違規問題多集中在信貸業務領域。

• 中信銀行鹽城分行

根據鹽金罰決字〔2025〕142號、146號文件，中信銀行鹽城分行因違規辦理信用證業務被罰40萬元；時任該行副行長錢俊被警告并罰款7萬元。

• 中信銀行泰州分行

泰州分行因貸款調查不到位，依據泰金罰決字〔2025〕143號、145號文件被罰35萬元，時任營業部總經理吳崢被警告并罰款6萬元。

• 中信銀行徐州分行

中信銀行徐州分行則存在項目貸款管理不到位、流動資金貸款貸后管理不到位兩項違規，憑徐金罰決字〔2025〕39、40號文件被罰65萬元，時任公司銀行部總經理吳俊冉被處以警告。

企業預警通顯示，12月份，中信銀行共收到17張分支機構罰款，罰款總金額超過千萬，其中，江蘇地區數量和總金額均約占了一半。

規模龐大但合規隱憂凸顯 總行管理層剛剛變動

公開資料顯示，中信銀行成立于1987年，是中國中信集團下屬的國有控股銀行，分別在滬港兩地上市。

值得注意的是，此次江蘇地區集中被罰的當日（2025年12月30日），中信銀行發布公告稱，行長蘆葦因工作調整辭去執行董事、行長等多項職務，董事會審議通過由董事長方合英代為履行行長職責。

資料顯示，蘆葦為“老中信人”，任職26年，2025年4月才正式就任行長，此次離任距其任期到期尚有較長時間，管理層的變動引發市場對該行戰略執行連續性的關注。

財務數據方面，中信銀行2025年三季報顯示，前三季度實現營業收入1565.98億元，同比下降3.46%；歸屬于股東的凈利潤533.91億元，同比增長3.02%。

中信銀行在江蘇地區布局深厚，從業務貢獻來看，2024年中信銀行在長三角地區的存款占比達25.7%，江蘇作為長三角核心省份，是其重要的業務陣地。

其中南京分行成立于1991年，是南京地區最早設立的股份制商業銀行之一，在省內設立11家二級分行，現有經營網點85家。企查查信息顯示，中信銀行南京分行2023年營業收入為93.14億元；截至2025年11月末，科技金融貸款余額達427.9億元，服務科技企業超9000戶。

此次集中處罰并非中信銀行江蘇地區首次暴露合規問題。

早在2022年12月30日，中國人民銀行南京分行就對中信銀行南京分行開出南銀罰決字〔2022〕8號罰單，因未按規定報送賬戶開立資料、部分現金從業人員不具備判斷和挑剔假幣的專業能力、未披露貸款產品年化利率等多項違規，被警告并罰款129.5萬元。

消費者投訴層面，2025年有多位消費者通過黑貓投訴平臺反映中信銀行分支機構外包催收、誘導貸款、信用卡逾期不提醒等問題。盡管該行未因此類投訴受到監管處罰，但已暴露其外包業務合規管理存在明顯短板，與此次集中處罰反映的內控漏洞形成呼應。

業內人士指出，在管理層變動的關鍵時期，中信銀行江蘇地區分支機構如何強化風險管控、補齊合規短板，將成為穩定區域業務的重中之重。

星星蘇訊綜合自上海證券報、21世紀經濟報道、國家金融監督管理總局江蘇監管局網站、中信銀行網站、澎湃新聞、中國金融網等