廣東九部門發(fā)文：加大保險服務(wù)低空經(jīng)濟力度，開發(fā)全產(chǎn)業(yè)鏈、全鏈條、全場景保險產(chǎn)品和服務(wù)

開局之年當有開局之勢，起步之時當有關(guān)鍵之為。站在“十五五”開局的新坐標上，廣東把“走在前、作示范、挑大梁”的使命要求，進一步落到了穩(wěn)增長、強動能、防風(fēng)險、惠民生的系統(tǒng)部署上。

近日，廣東金融監(jiān)管局、省委金融辦、省科技廳、省工業(yè)和信息化廳、省民政廳、省財政廳、省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省醫(yī)保局、深圳金融監(jiān)管局等九部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于支持我省保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展助力廣東在中國式現(xiàn)代化建設(shè)中走在前列的指導(dǎo)意見》（下稱《指導(dǎo)意見》）。

《指導(dǎo)意見》緊扣《中共廣東省委關(guān)于制定廣東省國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十五個五年規(guī)劃的建議》（下稱廣東“十五五”規(guī)劃建議）部署，圍繞科技創(chuàng)新、現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系、民生保障、社會治理和高水平開放等重點領(lǐng)域，對保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展作出系統(tǒng)安排，支持保險業(yè)更好發(fā)揮經(jīng)濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”功能，助力筑牢經(jīng)濟安全網(wǎng)、社會保障網(wǎng)和災(zāi)害防控網(wǎng)，為廣東在中國式現(xiàn)代化建設(shè)中走在前列夯實風(fēng)險保障底座。

業(yè)內(nèi)人士認為，面向“十五五”開局，《指導(dǎo)意見》把保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展放在穩(wěn)預(yù)期、防風(fēng)險、促發(fā)展的全局中統(tǒng)籌推進，既服務(wù)金融“五篇大文章”，也是在復(fù)雜發(fā)展環(huán)境下，通過制度性安排將保險作為提升經(jīng)濟社會運行韌性的重要政策工具。

01

從“規(guī)模擴張”到“功能深化”

進一步明確保險業(yè)新定位

中國式現(xiàn)代化需要發(fā)達的保險市場，而高質(zhì)量的保險業(yè)，也必將為廣東經(jīng)濟發(fā)展提供堅實支撐。當前，廣東保險業(yè)資產(chǎn)占金融業(yè)總資產(chǎn)的比重僅為5.4%左右，與世界發(fā)達國家普遍20%左右的水平仍有一定差距。

“十五五”規(guī)劃提出，我國要在2035年人均GDP達到中等發(fā)達國家水平，即約2.5萬美元。世界保險市場發(fā)展歷程也表明，當人均GDP超過一萬美元，保險業(yè)會迎來快速發(fā)展。廣東保險業(yè)發(fā)展?jié)摿薮蟆?025年1—11月，廣東省保費收入7389.58億元，同比增長8.35%，增速位于全國前列。廣東保險業(yè)在全省經(jīng)濟社會發(fā)展中，不僅是發(fā)揮風(fēng)險管理與損失補償?shù)摹鞍踩W(wǎng)”，更是重大項目建設(shè)和企業(yè)發(fā)展資金融通的“橋梁”，真正起到了支持實體經(jīng)濟、調(diào)節(jié)社會矛盾、促進經(jīng)貿(mào)發(fā)展和助力社會管理的作用。

此次發(fā)布的《指導(dǎo)意見》進一步明確保險業(yè)在高質(zhì)量發(fā)展中的功能定位，引導(dǎo)保險從單純追求業(yè)務(wù)規(guī)模，轉(zhuǎn)向更加注重風(fēng)險保障、預(yù)期穩(wěn)定和制度支撐功能，更加突出經(jīng)濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”作用，推動保險在全社會風(fēng)險治理體系中發(fā)揮更加基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性作用。

一方面，引導(dǎo)保險更深度嵌入科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)發(fā)展鏈條，圍繞研發(fā)攻關(guān)、中試轉(zhuǎn)化、首臺（套）應(yīng)用、重大項目建設(shè)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，強化風(fēng)險保障和預(yù)期穩(wěn)定功能；另一方面，推動保險在民生保障、防災(zāi)減損和社會治理中前移關(guān)口，從“事后賠付”向“主動治理”延伸，提升公共風(fēng)險管理能力。

在業(yè)內(nèi)看來，此次由九部門聯(lián)合出臺《指導(dǎo)意見》，體現(xiàn)了保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展已不再是單一行業(yè)議題，而是服務(wù)科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)升級、民生保障和風(fēng)險治理的系統(tǒng)性制度安排。廣東省保險業(yè)發(fā)達、種類多樣，在支持省委“1310”具體部署的各項戰(zhàn)略任務(wù)中都能發(fā)揮較大作用。例如，建立現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系、發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，科技保險、首臺套保險能為科技創(chuàng)新和裝備制造提供風(fēng)險保障；而保險業(yè)的長期資金作為“耐心資本”，又能反哺實體，支持新質(zhì)生產(chǎn)力落地。同時，注重推動保險業(yè)從單純追求業(yè)務(wù)規(guī)模，轉(zhuǎn)向更加注重服務(wù)質(zhì)效與制度功能，更好在全社會風(fēng)險治理和公共服務(wù)體系中發(fā)揮作用。

02

圍繞科技創(chuàng)新

建立“全鏈條、多層次、可持續(xù)”的

科技保險體系

面向“十五五”，廣東要依靠創(chuàng)新加快培育和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，強化科技創(chuàng)新引領(lǐng)支撐，縱深推進粵港澳大灣區(qū)國際科技創(chuàng)新中心建設(shè)，推動科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新深度融合、互促雙強，不斷提升經(jīng)濟發(fā)展的“含技量”“含智量”。

對照這一要求，《指導(dǎo)意見》提出建立“全鏈條、多層次、可持續(xù)”的科技保險體系。文件明確，聚焦重點產(chǎn)業(yè)，引導(dǎo)保險機構(gòu)圍繞研發(fā)損失、設(shè)備損失、專利保護、網(wǎng)絡(luò)安全等重點領(lǐng)域，以及科技成果首試首用、中試驗證等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，豐富科技保險產(chǎn)品，建立健全覆蓋科技型企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化等全生命周期和科技創(chuàng)新活動各環(huán)節(jié)的產(chǎn)品和服務(wù)體系。

《指導(dǎo)意見》明確支持開展首臺（套）重大技術(shù)裝備保險、重點新材料首批次應(yīng)用保險、軟件首版次質(zhì)量安全責(zé)任保險推廣應(yīng)用。針對缺乏歷史數(shù)據(jù)、潛在損失較大的科技保險業(yè)務(wù)，支持通過組建共保體、再保險等方式，為關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)、科技成果轉(zhuǎn)化等活動提供全方位風(fēng)險保障。

同時，支持保險機構(gòu)在保險定價、承保核保、定損理賠、風(fēng)控反欺詐等方面開展創(chuàng)新，健全科技風(fēng)險市場化評估和定損理賠機制；鼓勵保險資金依法加大對創(chuàng)業(yè)投資等投資機構(gòu)的支持力度，積極參與國家重大科技任務(wù)實施。

03

聚焦現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系

強化重點產(chǎn)業(yè)保險支撐

圍繞“十五五”期間，廣東建設(shè)具有國際競爭力的現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的目標，《指導(dǎo)意見》明確強化保險服務(wù)制造強省建設(shè)，在做好傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)保險保障服務(wù)升級的基礎(chǔ)上，加大對新能源、新材料、商業(yè)航天等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群，以及新能源汽車、集成電路、新型儲能、醫(yī)藥和醫(yī)療器械、無人機和無人船等新興產(chǎn)業(yè)的保險支持力度。

文件提出，加大保險服務(wù)低空經(jīng)濟力度，圍繞低空飛行基礎(chǔ)設(shè)施和智能網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)建設(shè)、低空飛行器重點制造產(chǎn)業(yè)和低空飛行應(yīng)用場景，開發(fā)全產(chǎn)業(yè)鏈、全鏈條、全場景保險產(chǎn)品和服務(wù)；同時優(yōu)化新能源汽車保險服務(wù)，探索開發(fā)智能駕駛責(zé)任保險產(chǎn)品。

在海洋經(jīng)濟領(lǐng)域，《指導(dǎo)意見》明確支持并推動在粵頭部保險機構(gòu)設(shè)立專門的海洋保險中心或事業(yè)部，鼓勵保險機構(gòu)為海上風(fēng)電、光伏、油氣等重點項目在建設(shè)期和運營期提供一攬子保險保障，加快推進廣東國際航運保險中心建設(shè)。圍繞海洋牧場建設(shè)，推動構(gòu)建全產(chǎn)業(yè)鏈、全流程保險體系，通過組建共保體、優(yōu)化再保險安排等方式，完善海洋牧場保險風(fēng)險分擔(dān)機制。

圍繞“百千萬工程”，文件提出支持保險機構(gòu)結(jié)合縣鎮(zhèn)村實際需求優(yōu)化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)布局，鼓勵發(fā)展水產(chǎn)、畜禽、嶺南水果、南藥等地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險。通過強化財政補貼結(jié)算機制和數(shù)據(jù)共享，推動農(nóng)業(yè)保險精準投保、精準理賠取得實質(zhì)性進展。通過推動農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展，有效提升農(nóng)戶抵御自然災(zāi)害和市場波動風(fēng)險的能力，為守護糧食安全和鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供重要支撐。

此外，《指導(dǎo)意見》還提出加快保險服務(wù)貿(mào)易產(chǎn)業(yè)能力建設(shè)。文件明確，加大內(nèi)貿(mào)險支持力度，促進商品和服務(wù)暢通流動，鼓勵保險機構(gòu)圍繞汽車、家電、家居等消費場景，提供產(chǎn)品質(zhì)量險、安裝責(zé)任險、意外損害及延長保修險、退貨運費險等保險產(chǎn)品；圍繞打造“食在廣東”金字招牌和“廣東鮮品”區(qū)域公用品牌，積極發(fā)展食品安全責(zé)任保險；圍繞打造“請到廣東過大年”旅游文化品牌，大力發(fā)展老年人旅游意外險、酒店民宿責(zé)任險，并提出創(chuàng)新海上運動保險產(chǎn)品、探索與香港等地跨境保障協(xié)同，豐富文娛體育類保險產(chǎn)品供給。

在外貿(mào)領(lǐng)域，文件提出創(chuàng)新出口信用保險產(chǎn)品和服務(wù)，拓展與廣東出口結(jié)構(gòu)相適應(yīng)的重點產(chǎn)業(yè)鏈承保業(yè)務(wù)，加大對產(chǎn)業(yè)鏈龍頭企業(yè)、鏈主企業(yè)的承保支持，深化對外貿(mào)上下游企業(yè)的協(xié)同保障，并推動出口信用保險支持跨境電商、海外倉等外貿(mào)新業(yè)態(tài)；同時提出與銀行探索創(chuàng)新保單融資模式，對中小微外貿(mào)企業(yè)收匯保障及融資進行增信，以出口信用保險、海外投資保險為廣東企業(yè)“走出去”保駕護航。

04

聚焦民生保障

提升重點群體和關(guān)鍵領(lǐng)域保險覆蓋水平

圍繞保障和改善民生，《指導(dǎo)意見》從推動保險賦能養(yǎng)老保障、加快構(gòu)建多層次醫(yī)療保障體系、提升重點人群的保險保障水平等方面作出系統(tǒng)部署，明確保險業(yè)要更好服務(wù)人口結(jié)構(gòu)變化和民生需求升級。

在推動保險賦能養(yǎng)老保障方面，文件提出加快推進第三支柱養(yǎng)老保險擴面提質(zhì)增效，支持靈活就業(yè)人員、新業(yè)態(tài)就業(yè)人員等參保，加快建設(shè)省級個人養(yǎng)老金服務(wù)專區(qū)，支持廣州市在越秀區(qū)率先建設(shè)全省養(yǎng)老金融示范樣板，支持深圳保險創(chuàng)新發(fā)展試驗區(qū)加快實現(xiàn)大灣區(qū)保險市場特別是養(yǎng)老保險領(lǐng)域的互聯(lián)互通；支持保險機構(gòu)開發(fā)具有長期領(lǐng)取功能的保險產(chǎn)品，探索將養(yǎng)老、健康、護理等服務(wù)與保險給付相銜接等具體舉措。

在加快構(gòu)建多層次醫(yī)療保障體系方面，《指導(dǎo)意見》提出平穩(wěn)有序開展城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險，鼓勵發(fā)展長期醫(yī)療保險，加快發(fā)展護理保險和失能收入損失保險；在風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)前提下，穩(wěn)步探索將醫(yī)療新技術(shù)、新藥品、新器械納入保險保障范圍，鼓勵面向老年人、慢病患者等群體提供健康保險產(chǎn)品，并支持通過醫(yī)療、康復(fù)、護理等服務(wù)形式履行健康保障責(zé)任。與此同時，文件提出豐富商業(yè)醫(yī)療保險產(chǎn)品形式，推動就醫(yī)費用快速結(jié)算；加強保險公司健康服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，支持與藥械企業(yè)建立聯(lián)動合作機制，探索自主協(xié)商談判、按療效付費等多元化支付方式，促進健康保險與醫(yī)療、醫(yī)藥深度融合。

在提升重點人群保險保障水平方面，《指導(dǎo)意見》提出持續(xù)做好防返貧救助保險，確保全省城鎮(zhèn)及農(nóng)村特困供養(yǎng)人群、低保人群接續(xù)實現(xiàn)100%參保覆蓋；鼓勵保險機構(gòu)參與靈活就業(yè)人員、新就業(yè)形態(tài)人員職業(yè)傷害保障經(jīng)辦服務(wù)。文件明確豐富普惠保險產(chǎn)品和服務(wù)，鼓勵面向低收入人群、靈活就業(yè)人員、小微企業(yè)員工、個體工商戶開發(fā)意外傷害保險、健康保險、定期壽險、家庭財產(chǎn)保險等產(chǎn)品；聚焦“南粵家政”、建筑工人、快遞騎手、網(wǎng)約車司機等新市民群體和靈活就業(yè)人員發(fā)展相應(yīng)的新就業(yè)形態(tài)責(zé)任保險，并面向退役軍人、警察、消防員、應(yīng)急救援員、醫(yī)護人員等特殊職業(yè)群體提供專屬保險保障。通過保險解除廣東廣大家庭和企業(yè)的后顧之憂，從而減少預(yù)防性儲蓄，增加和提振消費。

05

發(fā)揮防災(zāi)減損功能

深度參與社會治理與基層風(fēng)險防控

在防災(zāi)減損和社會治理領(lǐng)域，《指導(dǎo)意見》明確推動保險從“事后賠付”向“事前預(yù)防、事中控制、事后補償”全流程管理延伸，提升公共風(fēng)險治理能力。

在災(zāi)害風(fēng)險治理方面，《指導(dǎo)意見》明確建立完善保險災(zāi)害服務(wù)體系，推動保險業(yè)與地方大災(zāi)應(yīng)急管理體系協(xié)同響應(yīng)，提升災(zāi)前防災(zāi)減損、災(zāi)中應(yīng)急救援和災(zāi)后快速賠付能力。文件提出探索在省級層面建立巨災(zāi)保險共保體，健全多方參與、風(fēng)險分散的巨災(zāi)保險保障體系，并完善大災(zāi)保險和政策性農(nóng)村住房保險預(yù)賠付機制。

同時，文件強調(diào)發(fā)揮保險在安全生產(chǎn)和社會治理中的功能作用，通過差異化費率機制和“費改保”等方式，推動安全生產(chǎn)責(zé)任保險提質(zhì)擴面增效，逐步提升事故預(yù)防服務(wù)投入比例，強化風(fēng)險減量和事故預(yù)防功能。

06

引導(dǎo)保險資金“入粵”

推動粵港澳大灣區(qū)保險融合發(fā)展

圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟和新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，《指導(dǎo)意見》明確引導(dǎo)保險資金發(fā)揮長期資本、耐心資本優(yōu)勢，更好服務(wù)廣東經(jīng)濟社會發(fā)展。

文件提出，推動保險公司在粵設(shè)立私募證券投資基金管理機構(gòu)，開展保險資金長期投資改革試點，加大對集成電路、人工智能、低空經(jīng)濟、生物醫(yī)藥等重點領(lǐng)域的投資力度，推動技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。支持保險公司在粵設(shè)立再保險公司或再保險運營中心，加快提升廣東再保險服務(wù)能力。

同時，建立健全“險資入粵”常態(tài)化投融資對接機制，搭建重點項目庫，引導(dǎo)保險資金通過股權(quán)、債券、基金等多種方式，為廣東重大基礎(chǔ)設(shè)施、科技產(chǎn)業(yè)項目、民生工程和“百千萬工程”提供中長期資金支持，服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。

此外，《指導(dǎo)意見》圍繞粵港澳大灣區(qū)建設(shè)，明確推動保險規(guī)則銜接和市場融合發(fā)展。

文件提出對于符合外匯管理政策規(guī)定的醫(yī)療保險業(yè)務(wù)，港澳保險機構(gòu)與廣東醫(yī)療機構(gòu)可就建立理賠款直接結(jié)算安排進行積極探索。推動跨境車險“等效先認”等政策探索，推動國際金融人才執(zhí)業(yè)便利化，進一步助力粵港澳大灣區(qū)互聯(lián)互通。

同時，支持符合條件的港澳保險機構(gòu)通過增資入股、并購等方式參與廣東保險市場發(fā)展，發(fā)揮其在公司治理、產(chǎn)品設(shè)計和風(fēng)險管理等方面的優(yōu)勢，提升保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟能力。

07

強化風(fēng)險防控與政策協(xié)同

推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展落地見效

在防范化解風(fēng)險方面，《指導(dǎo)意見》明確深化央地協(xié)同，壓實屬地責(zé)任和監(jiān)管責(zé)任，強化風(fēng)險早期糾正，牢牢守住不發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險底線。支持通過股權(quán)優(yōu)化、治理完善、兼并重組等方式提升中小保險機構(gòu)風(fēng)險抵御能力。

同時，文件提出完善政策協(xié)同機制，在財稅支持、數(shù)據(jù)共享、產(chǎn)業(yè)對接等方面加大配套力度；加強監(jiān)管引領(lǐng)，持續(xù)推進反內(nèi)卷式競爭，規(guī)范市場秩序，切實保護消費者合法權(quán)益；并通過加強宣傳解讀和典型經(jīng)驗推廣，營造有利于保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的良好環(huán)境。

相關(guān)負責(zé)人表示，下一步將圍繞《指導(dǎo)意見》明確的重點任務(wù)，持續(xù)推動政策細化落實，更好發(fā)揮保險業(yè)在穩(wěn)預(yù)期、防風(fēng)險、促發(fā)展中的制度功能，為廣東在“十五五”時期實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展提供更加穩(wěn)健、可持續(xù)的風(fēng)險保障支撐。

來源 | 南方+、廣東金融