專訪全國(guó)人大代表葛海蛟：解碼中國(guó)銀行服務(wù)擴(kuò)內(nèi)需戰(zhàn)略的四重角色

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葛海蛟表示，以服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略和實(shí)體經(jīng)濟(jì)為導(dǎo)向，中國(guó)銀行將“提振消費(fèi)擴(kuò)內(nèi)需”作為全行重點(diǎn)任務(wù)，通過(guò)體系化布局提升消費(fèi)金融服務(wù)質(zhì)效。

本文首發(fā)于21金融圈未經(jīng)授權(quán) 不得轉(zhuǎn)載

作者 | 南方財(cái)經(jīng)全國(guó)兩會(huì)報(bào)道組 馮紫彤

編輯 | 楊希 肖嘉

排版 | 黃玥

全國(guó)人大代表、中國(guó)銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)葛海蛟 受訪者供圖

近日，國(guó)務(wù)院編制了《中華人民共和國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十五個(gè)五年規(guī)劃綱要（草案）》，將“突出做強(qiáng)國(guó)內(nèi)大循環(huán)”作為“十五五”發(fā)展的重大戰(zhàn)略任務(wù)之一。“十五五”規(guī)劃綱要草案提出，必須堅(jiān)持?jǐn)U大內(nèi)需這個(gè)戰(zhàn)略基點(diǎn)。增強(qiáng)國(guó)內(nèi)大循環(huán)內(nèi)生動(dòng)力和可靠性，堅(jiān)持惠民生和促消費(fèi)、投資于物和投資于人緊密結(jié)合，大力提振消費(fèi)，促進(jìn)居民消費(fèi)率明顯提高，擴(kuò)大有效投資。

堅(jiān)持?jǐn)U大內(nèi)需，大力提振消費(fèi)，不僅需要政策引領(lǐng)，也離不開(kāi)金融引擎的精準(zhǔn)助力。如何讓資金觸達(dá)消費(fèi)場(chǎng)景、讓市場(chǎng)內(nèi)生活力持續(xù)迸發(fā)，不僅考驗(yàn)著金融機(jī)構(gòu)的資源配置能力，更考驗(yàn)著其服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的專業(yè)水平與責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

當(dāng)前，中國(guó)銀行如何發(fā)揮特色優(yōu)勢(shì)，以金融之力服務(wù)擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)？全國(guó)兩會(huì)期間，全國(guó)人大代表、中國(guó)銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)葛海蛟接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者專訪。從戰(zhàn)略謀劃到業(yè)務(wù)實(shí)踐，葛海蛟全面闡釋了中國(guó)銀行服務(wù)內(nèi)需主導(dǎo)戰(zhàn)略的深層思考與務(wù)實(shí)路徑。

葛海蛟表示，以服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略和實(shí)體經(jīng)濟(jì)為導(dǎo)向，中國(guó)銀行將“提振消費(fèi)擴(kuò)內(nèi)需”作為全行重點(diǎn)任務(wù)，通過(guò)體系化布局提升消費(fèi)金融服務(wù)質(zhì)效。中國(guó)銀行全力做優(yōu)財(cái)富管理、養(yǎng)老金融等特色業(yè)務(wù)，多措并舉推動(dòng)居民消費(fèi)能力提升；發(fā)揮跨境金融專業(yè)優(yōu)勢(shì)賦能入境消費(fèi)，提升來(lái)華支付和消費(fèi)體驗(yàn)；聚焦商品、服務(wù)、新型消費(fèi)三大領(lǐng)域精準(zhǔn)發(fā)力，助力居民消費(fèi)品質(zhì)升級(jí)。

勇當(dāng)“主力軍”：于國(guó)家大局中擘畫路線圖

消費(fèi)是拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的“主引擎”和“壓艙石”。

國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2025年，內(nèi)需對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)率達(dá)67.3%，其中最終消費(fèi)支出貢獻(xiàn)率為52.0%。可以說(shuō)，穩(wěn)住了消費(fèi)，就穩(wěn)住了經(jīng)濟(jì)基本盤；激活了消費(fèi)，就點(diǎn)燃了發(fā)展新引擎。

在葛海蛟看來(lái)，服務(wù)“堅(jiān)持內(nèi)需主導(dǎo)，建設(shè)強(qiáng)大國(guó)內(nèi)市場(chǎng)”這一國(guó)家戰(zhàn)略，既是中國(guó)銀行必須扛牢的政治使命，更是自身實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。

“中國(guó)銀行發(fā)揮金融主力軍作用，從服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略全局的高度，精準(zhǔn)把握支持促進(jìn)商品消費(fèi)和服務(wù)消費(fèi)的結(jié)合點(diǎn)、發(fā)力點(diǎn)、支撐點(diǎn)，用足用好財(cái)政金融協(xié)同政策工具，動(dòng)態(tài)完善專項(xiàng)工作機(jī)制，推進(jìn)系列行動(dòng)方案落實(shí)落地，多舉措提升服務(wù)水平，推動(dòng)政策紅利直達(dá)消費(fèi)者和經(jīng)營(yíng)主體，有效釋放消費(fèi)潛力。”葛海蛟表示。

長(zhǎng)期以來(lái)，中國(guó)銀行致力于以體系化金融服務(wù)，著力構(gòu)建多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的消費(fèi)金融產(chǎn)品框架。具體到實(shí)踐中，就是強(qiáng)化供給擴(kuò)容和需求牽引，強(qiáng)化金融促進(jìn)消費(fèi)的全鏈條全場(chǎng)景融合升級(jí)，依托數(shù)字化手段，提升服務(wù)可得性與普惠性，助力居民有錢消費(fèi)、省錢消費(fèi)、便捷消費(fèi)、安全消費(fèi)。

在持續(xù)打造體系化產(chǎn)品服務(wù)框架的基礎(chǔ)上，中國(guó)銀行還通過(guò)“真金白銀”的資源投入，為居民消費(fèi)提供真真切切的實(shí)惠。據(jù)了解，2025年中國(guó)銀行推出“萬(wàn)千百億”惠民行動(dòng)十重大禮包，全年向重點(diǎn)消費(fèi)領(lǐng)域投放信貸資金超2萬(wàn)億元，為客戶創(chuàng)造財(cái)產(chǎn)性收入超2500億元，消費(fèi)補(bǔ)貼及減費(fèi)讓利超百億元，惠及消費(fèi)者上億人次，交出了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的扎實(shí)答卷。

擔(dān)當(dāng)“穩(wěn)定器”：于萬(wàn)家燈火中守護(hù)安全感

穩(wěn)定居民長(zhǎng)期預(yù)期是提振消費(fèi)的根本所在。讓老百姓敢消費(fèi)、愿消費(fèi)，需要短期的政策激勵(lì)，更需要長(zhǎng)期的“底氣”與“安全感”。

“提振消費(fèi)的關(guān)鍵，在于多措并舉增強(qiáng)居民消費(fèi)的能力、意愿和信心。”葛海蛟表示，提振消費(fèi)，首先要讓消費(fèi)者“有錢花”。中國(guó)銀行通過(guò)財(cái)富管理助力居民增收，優(yōu)化“定量+定性”的產(chǎn)品遴選機(jī)制，豐富多元化產(chǎn)品貨架，加大優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品供給。持續(xù)提升資產(chǎn)配置等專業(yè)能力，完善客戶“投前-投中-投后”的全流程陪伴與體驗(yàn)，助力增強(qiáng)居民消費(fèi)能力與信心。

長(zhǎng)期以來(lái)，中國(guó)銀行堅(jiān)持金融為民導(dǎo)向，持續(xù)健全產(chǎn)品服務(wù)體系，不僅從財(cái)富管理維度，幫助居民打理好“錢袋子”，更從養(yǎng)老保障、民生服務(wù)、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等維度綜合發(fā)力，讓消費(fèi)更安心、更放心。

在養(yǎng)老金融領(lǐng)域，中國(guó)銀行致力成為客戶首選的養(yǎng)老財(cái)富管家。2025年10月，“中銀銀發(fā)”品牌正式亮相，提供多品種養(yǎng)老個(gè)人金融產(chǎn)品，拓展多渠道養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)融資，用專業(yè)化服務(wù)守護(hù)養(yǎng)老資產(chǎn)。中國(guó)銀行還積極對(duì)接養(yǎng)老備老服務(wù)需求，不斷豐富涵蓋儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、公募基金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等類別的優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老投資產(chǎn)品線。

在民生服務(wù)領(lǐng)域，中國(guó)銀行圍繞重點(diǎn)群體完善產(chǎn)品服務(wù)。積極落實(shí)國(guó)家助學(xué)貸款減免息政策，中國(guó)銀行2025年全年免除7.7萬(wàn)名家庭經(jīng)濟(jì)困難畢業(yè)生當(dāng)年貸款利息；連續(xù)開(kāi)展“千崗萬(wàn)家”專項(xiàng)活動(dòng)，服務(wù)穩(wěn)崗就業(yè)，累計(jì)為15余萬(wàn)家各地人社部門推薦名單客戶發(fā)放穩(wěn)崗擴(kuò)崗貸款超1萬(wàn)億元。

在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)領(lǐng)域，中國(guó)銀行持續(xù)探索創(chuàng)新教育宣傳模式。2025年，通過(guò)線上線下相結(jié)合、“集中性+常態(tài)化”相結(jié)合的方式，中行累計(jì)開(kāi)展超26萬(wàn)次教育宣傳活動(dòng)，有效提升消費(fèi)者的金融素養(yǎng)和金融安全意識(shí)，支持構(gòu)建和諧、安全的消費(fèi)環(huán)境。

化身“塑造者”：于世界目光中鋪就便利路

近年來(lái)，隨著我國(guó)免簽“朋友圈”持續(xù)擴(kuò)容，境外來(lái)華人員數(shù)量穩(wěn)步提升，“China Travel”成為國(guó)際熱詞，中國(guó)旅游“新三件套”等火爆外網(wǎng)。如何讓境外來(lái)華人員“愿意消費(fèi)、方便消費(fèi)”，不僅關(guān)乎我國(guó)消費(fèi)市場(chǎng)的活力，更關(guān)乎國(guó)際形象。

依托跨境金融專業(yè)優(yōu)勢(shì)，中國(guó)銀行做好來(lái)華人士的現(xiàn)金、外幣兌換及零錢包服務(wù)，ATM設(shè)備全量支持受理境外銀行卡取現(xiàn)，覆蓋主流國(guó)際卡組織，提供多語(yǔ)言界面；拓展外卡收單商戶近17萬(wàn)戶，外卡收單交易規(guī)模穩(wěn)居同業(yè)第一；在重點(diǎn)城市推廣“零錢包”服務(wù)，滿足境外人士小額現(xiàn)金需求；加快鋪設(shè)自助貨幣兌換機(jī)，支持將外幣現(xiàn)鈔直接兌換為數(shù)字人民幣，外幣代理兌換點(diǎn)達(dá)1700余家，兌換機(jī)、兌換點(diǎn)數(shù)量保持市場(chǎng)領(lǐng)先；推出境外來(lái)華人員專屬“來(lái)華通”APP，提供吃、住、行、游、購(gòu)一站式服務(wù)，全球裝機(jī)量突破百萬(wàn)……

“依托覆蓋64個(gè)國(guó)家與地區(qū)的境外機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，中國(guó)銀行持續(xù)賦能客戶全球化發(fā)展，全力滿足入境消費(fèi)市場(chǎng)金融需求，深度融入高水平對(duì)外開(kāi)放大局。”葛海蛟表示。

升級(jí)離境退稅服務(wù)是其中的亮點(diǎn)工程。中國(guó)銀行緊抓入境旅游消費(fèi)熱潮，聚焦內(nèi)需與外需的結(jié)合點(diǎn)，鞏固提升專業(yè)優(yōu)勢(shì)，積極創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，持續(xù)升級(jí)離境退稅服務(wù)模式，讓境外旅客更加“便捷消費(fèi)”。

目前，中國(guó)銀行代理退稅服務(wù)覆蓋23個(gè)省區(qū)市，穩(wěn)居同業(yè)前列，首創(chuàng)“即買即退”異地互認(rèn)模式，解決旅客異地離境痛點(diǎn)。創(chuàng)新引入離境退稅專用POS機(jī)，推出對(duì)多種錢包和外卡的退付支持方式，讓流程更順暢、到賬更快捷。2025年，中國(guó)銀行累計(jì)辦理境外來(lái)華人士離境退稅業(yè)務(wù)筆數(shù)同比增長(zhǎng)超過(guò)1.5倍。

善做“滴灌者”：于產(chǎn)業(yè)深處激發(fā)新動(dòng)能

從傳統(tǒng)消費(fèi)到新型消費(fèi)，從商品消費(fèi)到服務(wù)消費(fèi)，從滿足基本需求到引領(lǐng)品質(zhì)生活……當(dāng)前，我國(guó)消費(fèi)市場(chǎng)正經(jīng)歷深刻變革，這也呼喚金融機(jī)構(gòu)從“規(guī)模擴(kuò)張”轉(zhuǎn)向“結(jié)構(gòu)深耕”。

葛海蛟表示，中國(guó)銀行聚焦強(qiáng)化對(duì)商品消費(fèi)、服務(wù)消費(fèi)、新型消費(fèi)三大領(lǐng)域的全方位支持，推動(dòng)消費(fèi)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和轉(zhuǎn)型升級(jí)。

在商品消費(fèi)領(lǐng)域，中國(guó)銀行緊扣居民大宗消費(fèi)需求、緊跟國(guó)家促進(jìn)商品消費(fèi)擴(kuò)容升級(jí)政策導(dǎo)向，開(kāi)展“以舊換新”“國(guó)補(bǔ)營(yíng)銷季”專項(xiàng)行動(dòng)；落實(shí)消費(fèi)貸款財(cái)政貼息，加大對(duì)家裝、汽車等領(lǐng)域信貸支持。截至2025年末，中國(guó)銀行29家分行上線信用卡國(guó)補(bǔ)“以舊換新”專項(xiàng)營(yíng)銷活動(dòng)，累計(jì)實(shí)現(xiàn)交易額90.11億元；消費(fèi)貸貼息政策惠及超60萬(wàn)客戶。

在服務(wù)消費(fèi)領(lǐng)域，中國(guó)銀行精準(zhǔn)對(duì)接國(guó)家服務(wù)消費(fèi)提質(zhì)惠民政策，一方面落實(shí)服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款貼息政策，另一方面充分運(yùn)用服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老再貸款工具，助力消費(fèi)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)。當(dāng)前中國(guó)銀行正對(duì)住宿餐飲、文旅休閑、賽事演藝、養(yǎng)老康養(yǎng)等11類服務(wù)消費(fèi)領(lǐng)域開(kāi)展精準(zhǔn)營(yíng)銷，引導(dǎo)更多金融資源投向政策支持領(lǐng)域。同時(shí)該行優(yōu)化金融服務(wù)供給，推動(dòng)消費(fèi)從商品為主，向商品與服務(wù)并重轉(zhuǎn)變。數(shù)據(jù)顯示，2025年中國(guó)銀行服務(wù)消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域貸款余額超2000億元，全年增速約20%。

在新型消費(fèi)領(lǐng)域，中國(guó)銀行緊跟消費(fèi)新趨勢(shì)。持續(xù)打造“惠聚中行日”特色品牌，聯(lián)合頭部支付平臺(tái)開(kāi)展消費(fèi)立減活動(dòng)，2025年快捷支付營(yíng)銷惠及超4億人次；聚焦綠色出行趨勢(shì)，與多家新能源汽車品牌開(kāi)展深度貼息合作，以金融力量助推綠色低碳消費(fèi)；深耕本地特色消費(fèi)場(chǎng)景，開(kāi)展“中行惠出游·新年季”活動(dòng)，重點(diǎn)打造嶺南文化節(jié)、東北冰雪季等四大地方特色專場(chǎng)。2025年，中國(guó)銀行促消費(fèi)系列活動(dòng)覆蓋全國(guó)超300條美食特色街區(qū)，惠及400余萬(wàn)群眾和1.8萬(wàn)個(gè)體工商戶。

展望未來(lái)，葛海蛟表示，服務(wù)消費(fèi)正日益成為消費(fèi)增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿Γ袊?guó)銀行將進(jìn)一步把服務(wù)消費(fèi)作為擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)的關(guān)鍵發(fā)力點(diǎn)：一方面多舉措推動(dòng)服務(wù)消費(fèi)提質(zhì)惠民；另一方面立足各地特色，因地制宜深化場(chǎng)景服務(wù)。如積極支持“一起跑 向美好”中國(guó)銀行馬拉松等賽事服務(wù)，推動(dòng)賽事流量轉(zhuǎn)化為消費(fèi)增量；持續(xù)深化“中行惠出游”品牌建設(shè)，以支付優(yōu)惠助力地方文旅發(fā)展等，讓金融服務(wù)更貼民心、更有溫度。支持中小學(xué)春秋假和職工帶薪錯(cuò)峰休假金融服務(wù)需求，以特色產(chǎn)品特色服務(wù)為服務(wù)消費(fèi)提供便利。

平衡之道：在服務(wù)國(guó)家大局中“強(qiáng)身健體”

從“主力軍”的戰(zhàn)略擘畫，到“穩(wěn)定器”的民生守護(hù)，從“塑造者”的全球視野，到“滴灌者”的精準(zhǔn)發(fā)力——中國(guó)銀行正以多重角色積極服務(wù)擴(kuò)大內(nèi)需的國(guó)家大局。

一家大型國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)如何平衡服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、履行社會(huì)責(zé)任與推動(dòng)商業(yè)可持續(xù)之間的關(guān)系？面對(duì)這一命題，葛海蛟在采訪中給出了辯證統(tǒng)一的思考，并以“促消費(fèi)、擴(kuò)內(nèi)需”為例，闡釋了三者如何在實(shí)踐中有機(jī)融合。

“對(duì)國(guó)有大型商業(yè)銀行而言，這三者是互相依存的有機(jī)整體。中國(guó)銀行以服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略為方向，以履行社會(huì)責(zé)任為底色，最終實(shí)現(xiàn)自身的商業(yè)可持續(xù)。”葛海蛟說(shuō)。

在服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略中錨定“方向”，以具體行動(dòng)體現(xiàn)政治擔(dān)當(dāng)。“胸懷‘國(guó)之大者’，力行‘民之關(guān)切’，始終是中國(guó)銀行踐行職責(zé)使命、做好金融服務(wù)的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。”葛海蛟介紹，中國(guó)銀行將助力擴(kuò)大內(nèi)需作為金融服務(wù)的重要方向，強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)，以務(wù)實(shí)措施推動(dòng)政策紅利轉(zhuǎn)化為居民可感可及的金融實(shí)惠。

在服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略中厚植“底色”，將社會(huì)責(zé)任融入經(jīng)營(yíng)血脈。葛海蛟表示，中國(guó)銀行將綠色發(fā)展、普惠共享、社會(huì)關(guān)懷融入服務(wù)“促消費(fèi)、擴(kuò)內(nèi)需”戰(zhàn)略全過(guò)程，持續(xù)深化綠色金融，破解小微融資難題，優(yōu)化基礎(chǔ)金融服務(wù)。“通過(guò)支持綠色消費(fèi)、保障民生需求，我們將負(fù)責(zé)任銀行的形象深深植根于服務(wù)擴(kuò)大內(nèi)需的實(shí)踐中，讓商業(yè)價(jià)值與社會(huì)價(jià)值同生共長(zhǎng)。”他補(bǔ)充道。

在服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略中實(shí)現(xiàn)“可持續(xù)”，將市場(chǎng)機(jī)遇轉(zhuǎn)化為發(fā)展實(shí)效。“我國(guó)消費(fèi)市場(chǎng)韌性強(qiáng)、潛力大、活力足，國(guó)家系列促消費(fèi)政策的出臺(tái)，正加速推動(dòng)消費(fèi)升級(jí)與結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。”葛海蛟表示，這為商業(yè)銀行提供了廣闊的業(yè)務(wù)空間。中國(guó)銀行緊抓消費(fèi)金融與財(cái)富管理的業(yè)務(wù)機(jī)遇，在助力客戶財(cái)富保值增值的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)自身業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力提升。“政策紅利與市場(chǎng)機(jī)遇的疊加，讓我們能夠在加大重點(diǎn)消費(fèi)領(lǐng)域投放力度的同時(shí)，保持資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定與盈利能力的提升，真正做到在服務(wù)大局中‘強(qiáng)身健體’。”葛海蛟說(shuō)。

“中國(guó)銀行將進(jìn)一步加大消費(fèi)金融領(lǐng)域戰(zhàn)略投入，不斷強(qiáng)化模式創(chuàng)新，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，拓展服務(wù)場(chǎng)景，夯實(shí)消費(fèi)基礎(chǔ)。”葛海蛟表示，“我們將在服務(wù)擴(kuò)內(nèi)需大局中持續(xù)深耕細(xì)作、展現(xiàn)更大作為，為‘十五五’開(kāi)好局、起好步貢獻(xiàn)更大金融力量。”