七年蛀蟲！行長與“二進宮”客戶內外勾結，1.3億資金悄然流失

甲銀行原行長周某與客戶張某違法放貸1.3億獲刑

近日，裁判文書網披露了一起典型的銀行內部管控失效案件。因與銀行行長內外勾結、通過“壘戶倒貸”等手段違法放貸逾億元，并挪用銀行資金，被告人張某被法院數罪并罰，判處有期徒刑五年十個月。涉案銀行行長周某已另案處理，案件細節再次引發對中小銀行內控機制的關注。

找人“頂名”虛假貸款 循環倒貸長達7年

法院審理查明，2014年11月至2021年12月期間，被告人張某與時任甲銀行行長周某合謀，通過尋找多人頂名貸款、制作虛假貸款檔案、互為擔保等方式，違規從甲銀行獲取信貸資金。

為了掩蓋資金真實用途并持續擴大規模，二人采用“逐年增加頂名貸款人”的方式，連續多年進行“循環倒貸”——即借新還舊，以維持資金鏈運轉。經審計，張某伙同周某違法發放貸款累計金額高達1.3175億元，最終造成銀行直接經濟損失3610萬元。

其中，張某以其本人名義違法獲取的貸款達2255萬元。此外，二人還涉及挪用資金行為，造成銀行損失1000萬元。

離奇背景：借款人身負兩罪 緩刑期間仍從銀行持續貸款

更令外界震驚的是，在長達7年的作案期間，張某自身存在兩次刑事犯罪記錄：其于2016年因犯非法占用農用地罪被判處有期徒刑一年六個月，緩刑二年；2019年又因犯虛開增值稅發票罪被判處有期徒刑一年六個月，緩刑二年。

在身負兩罪的情況下，張某不僅未受到銀行信貸系統的審查攔截，反而在緩刑考驗期內持續從甲銀行獲取貸款，直至案發。這一情況充分暴露出甲銀行貸前調查嚴重失職、貸后管理完全失效。

數罪并罰獲刑五年十個月 責令退賠3610萬

2025年8月21日，法院對該案作出一審判決：被告人張某因犯違法發放貸款罪、挪用資金罪，數罪并罰，合并執行有期徒刑五年十個月，并處罰金二十萬元；同時責令張某退賠違法所得3610萬元返還甲銀行。

截至發稿時，裁判文書網尚未公布原甲銀行行長周某的判決結果。但法律人士指出，作為銀行機構的核心管理人員，周某不僅未能堅守合規底線，反而與客戶合謀作案，其行為已構成嚴重的職務犯罪，必將面臨法律的嚴懲。

7年“蛀蟲”為何無人發現？

該案并非孤例。張某在身負兩次刑事判決的情況下，仍能通過“頂名壘戶”的方式持續獲取銀行貸款長達7年，不僅反映出甲銀行內部風控體系形同虛設，更暴露了上級管理部門監管缺位的問題。

有銀行業內人士指出，類似“壘戶貸款”“循環倒貸”等違規操作往往涉及多人、多筆業務，只要嚴格執行“三查”制度（貸前調查、貸時審查、貸后檢查），不可能7年都毫無察覺。此案再次敲響警鐘：只有將強監管、嚴監管落到實處，才能真正守住金融安全的底線。