新規(guī)落地！澳洲富人正在瘋狂把錢撤出Super（養(yǎng)老金），這3個避稅神操作絕了！

過去幾十年里，把錢存進(jìn)養(yǎng)老金（Superannuation），利用其超低的稅率來實(shí)現(xiàn)財富滾雪球，幾乎是每一個澳洲人的“常識”。

但就在本周，游戲規(guī)則徹底變了。

隨著針對高余額養(yǎng)老金的新稅法（Division 296）正式立法，澳洲政府原本預(yù)計每年能從中狂割20億澳元的韭菜。然而，澳洲的富人們根本不按套路出牌——在大額稅單砸下來之前，他們正在瘋狂地把錢撤出Super！

為了對付這個新稅法，富人們到底有多拼？讓我們來看看這兩位澳洲硬核大佬的“反擊戰(zhàn)”。

抓馬現(xiàn)實(shí)：開著私人飛機(jī)去改組資產(chǎn)！

今年63歲的 Brian Rodricks 曾是一家工程公司的老板，現(xiàn)在在悉尼Bankstown機(jī)場兼職做飛行教官。

當(dāng)聽到新的Super稅法后，他徹底被政府的“朝令夕改”激怒了。為了找到能幫他“智取（outsmart）政府”的頂尖理財師，這位硬核大爺直接跳上他的 Piper Archer 四架私人飛機(jī)，一路從悉尼飛到了新州的 Ballina！
“他們當(dāng)初千方百計哄我們把錢存進(jìn)Super，現(xiàn)在卻徹底翻臉不認(rèn)人！” Rodricks 憤怒地說。

另一位大佬，71歲的悉尼雙灣（Double Bay）房地產(chǎn)大亨 Michael Finger，在Super里的資產(chǎn)遠(yuǎn)超300萬澳元。面對新稅，他已經(jīng)果斷賣掉了由其自管養(yǎng)老金（SMSF）持有的兩處公寓物業(yè)，準(zhǔn)備將巨額資金轉(zhuǎn)移出Super。
“如果我早知道今天會這樣，我當(dāng)年絕不會把那么多錢放進(jìn)Super！”

什么是逼瘋富人的 Division 296 新規(guī)？

簡單來說，這個新稅法專門精準(zhǔn)打擊“有錢人”：

• Super余額在300萬到1000萬澳元之間：超出部分的收益稅率將飆升至最高30%！

• Super余額在1000萬澳元以上：整體稅率將高達(dá)恐怖的40%！

雖然政府說這只影響不到0.5%的澳洲人（約8萬人），但 William Buck 的合伙人 Charis Liew 指出，這徹底顛覆了一代澳洲人的財富規(guī)劃信仰：“無腦往Super里頂格存錢的時代，已經(jīng)徹底結(jié)束了。”

那么問題來了，富人們把錢撤出Super后，都放去哪了？以下是他們正在使用的 3大“避稅神級架構(gòu)”：

神操作1：利用“投資債券（Investment Bonds）”打底

Rodricks 的理財顧問、Future Proof Wealth 董事總經(jīng)理 Les McGuire 為他設(shè)計了一個堪稱“漏洞級”的完美架構(gòu)——投資債券（Investment bonds）。

這是一個能把政府“按在地上摩擦”的策略：

• 超低內(nèi)部稅率：

  雖然名義稅率是30%，但如果投資帶有“紅利抵免（franked dividends）”的資產(chǎn)，實(shí)際內(nèi)部稅率可以降到低至10% 或 11%！

• 10年后終身免稅：

  最無敵的是，只要持有滿10年，該結(jié)構(gòu)內(nèi)的所有資本增值和收入增長，將100%終身免稅！

這比超過300萬Super門檻后要交的稅，劃算太多了！（難怪最近一個季度，流入投資債券的資金暴增了57%！）

神操作2：“肥水不流外人田”的提前傳承

房產(chǎn)大亨 Finger 選擇了另一條路：與其把錢交給稅務(wù)局，不如提前給自己的成年兒女！

把Super里的錢拿出來作為“免稅贈與”給孩子，是目前公認(rèn)的絕佳避坑方法。

• 避開死亡稅（Death Benefits Tax）：

  如果你把錢留在Super里，等你過世后孩子繼承時，可能要面臨高達(dá) 15%（加上醫(yī)療保險附加費(fèi)甚至17%）的死亡稅！提前拿出來給孩子，一分錢稅都不用交。

• 防兒媳/女婿分家產(chǎn)：

  如果擔(dān)心孩子未來離婚被分走財產(chǎn)，可以把這筆錢設(shè)計成“無息貸款”，完美在法律上隔離資產(chǎn)！

既然Super不再是避風(fēng)港，大佬們紛紛將目光投回了傳統(tǒng)的公司（Company）和家庭信托（Family Trust）。

• 公司架構(gòu)：

  公司的稅率通常封頂在30%。這比個人最高邊際稅率（47%）要低得多，也低于余額超千萬Super的40%稅率！

• 家庭信托：

  信托本身不交稅，它最大的優(yōu)勢是極其靈活。你可以把賺到的錢分配給家族里收入最低、稅率最低的成員（或公司），實(shí)現(xiàn)家庭整體稅負(fù)的最小化。

富人的反擊讓政府每年多收20億的算盤面臨落空風(fēng)險，但這還不是最糟糕的。

據(jù) Generation Life 的調(diào)查顯示，三分之一的高凈值投資者因?yàn)樾露惙ǖ牟淮_定性，已經(jīng)減少或停止了向Super供款。
更可怕的是，這種恐慌已經(jīng)蔓延到了普通人身上！很多賬戶里只有50萬、70萬澳元的人，也開始擔(dān)心政府無休止的“亂改規(guī)則”，從而不敢往Super里存錢。

理財專家緊急呼吁：撤出Super的操作通常是不可逆的！對于絕大多數(shù)普通人來說，只要你的余額離300萬還很遠(yuǎn)，Super依然是目前最省稅的養(yǎng)老工具，千萬不要盲目跟風(fēng)！

互動時間：
面對澳洲政府朝令夕改的Super政策，你還敢把錢鎖死在養(yǎng)老金里嗎？“投資債券”和“家庭信托”，你更看好哪一個？歡迎在評論區(qū)留下你的硬核看法！

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