全省首筆小微企業(yè)會計數(shù)據(jù)增信貸款落地東莞，破解銀企信息不對稱

大灣區(qū)經(jīng)濟網(wǎng)東莞訊，近日，中國銀行東莞分行為東莞市嘉泰精密科技有限公司發(fā)放了全省首筆小微企業(yè)會計數(shù)據(jù)增信貸款。這筆貸款的落地，標志著廣東省在小微企業(yè)會計數(shù)據(jù)增信試點工作上取得實質(zhì)性突破，為破解長期困擾銀企的信息不對稱問題提供了創(chuàng)新方案。

長期以來，銀企信息不對稱是小微企業(yè)融資難的核心痛點。由于會計信息不規(guī)范、不完整，銀行難以準確評估企業(yè)信用狀況，導(dǎo)致許多有發(fā)展?jié)摿Φ男∥⑵髽I(yè)無法獲得及時、足額的信貸支持。作為《小微企業(yè)增信會計數(shù)據(jù)標準（試行版）》的深化試點地區(qū)，東莞在省級部門統(tǒng)籌部署下，著力構(gòu)建“標準統(tǒng)一、數(shù)據(jù)可信、流轉(zhuǎn)規(guī)范、風(fēng)控精準”的融資新范式。其核心思路是將企業(yè)零散的會計數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為標準化的“信用資產(chǎn)”，為銀行精準描繪企業(yè)信用畫像、開展授信與風(fēng)控提供堅實依據(jù)。

在此次業(yè)務(wù)落地過程中，多方主體協(xié)同發(fā)力。廣東省財政廳、中國人民銀行廣東省分行負責(zé)政策指導(dǎo)與監(jiān)管協(xié)調(diào)；廣東省代理記賬行業(yè)協(xié)會搭建專業(yè)會計服務(wù)平臺，實現(xiàn)會計數(shù)據(jù)從源頭采集到應(yīng)用落地的全流程標準化流轉(zhuǎn)，保障數(shù)據(jù)的真實性與規(guī)范性；廣東粵財投資控股有限公司則出具權(quán)威的專業(yè)會計數(shù)據(jù)報告，為銀行客觀研判企業(yè)經(jīng)營狀況、精準評估企業(yè)履約能力提供決策支撐。依托這套標準化體系，中國銀行東莞分行能夠快速響應(yīng)企業(yè)融資訴求，高效完成授信審批與資金投放，精準紓解企業(yè)因訂單增長、原材料價格上漲帶來的資金周轉(zhuǎn)壓力。

從業(yè)務(wù)模式看，會計數(shù)據(jù)增信貸款具有純信用、高效率、低成本的特點。企業(yè)無需提供傳統(tǒng)意義上的抵押擔(dān)保，而是通過規(guī)范化的會計數(shù)據(jù)展示自身經(jīng)營實況；銀行則基于可信數(shù)據(jù)降低盡調(diào)成本、提高審批效率。這種模式直擊小微企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”的三大痛點，讓數(shù)據(jù)價值真正轉(zhuǎn)化為企業(yè)發(fā)展動力。

這一創(chuàng)新實踐的背后，是廣東省在金融服務(wù)實體經(jīng)濟、尤其是支持小微企業(yè)發(fā)展方面的持續(xù)探索。近年來，廣東陸續(xù)推出多項普惠金融改革試點，旨在通過制度創(chuàng)新與技術(shù)應(yīng)用，打通金融活水流向小微企業(yè)的“最后一公里”。會計數(shù)據(jù)增信試點正是其中關(guān)鍵一環(huán)，它不僅提升了銀行的風(fēng)險識別能力，也倒逼小微企業(yè)規(guī)范財務(wù)管理，形成良性循環(huán)。

對于銀行而言，此類業(yè)務(wù)有助于優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)、拓展普惠金融市場份額。在利率市場化、息差收窄的背景下，深耕小微企業(yè)客群已成為銀行尋求差異化競爭的重要方向。通過數(shù)據(jù)增信模式，銀行能夠在控制風(fēng)險的同時，實現(xiàn)對小微企業(yè)的規(guī)模化服務(wù)，提升綜合收益。

未來，隨著試點經(jīng)驗的積累與推廣，會計數(shù)據(jù)增信有望成為小微企業(yè)融資的常態(tài)化工具。中國銀行東莞分行表示，將持續(xù)深化試點成果，依托會計數(shù)據(jù)標準化體系不斷優(yōu)化普惠金融產(chǎn)品與服務(wù)流程，全力支持小微企業(yè)紓困發(fā)展、提質(zhì)增效。

從更廣視角看，這種“政、銀、企、協(xié)”四方協(xié)同的模式，為其他地區(qū)破解小微企業(yè)融資難題提供了可復(fù)制的經(jīng)驗。在數(shù)字經(jīng)濟時代，如何將分散的數(shù)據(jù)資源轉(zhuǎn)化為信用資產(chǎn)，是金融創(chuàng)新服務(wù)實體經(jīng)濟的關(guān)鍵命題。廣東的實踐，正朝著這一方向邁出堅實一步。

來源：大灣區(qū)經(jīng)濟網(wǎng)東莞頻道