終究還是對公積金繳存和提取下手了，4月1日起實施！

這年頭，本身有公積金，是一件令人羨慕的事情，然后前幾天，朋友來到公積金，卻一臉的郁悶，

他說，這一年工資一直沒漲，公司反而把公積金繳存比例調(diào)高了，導(dǎo)致每個月發(fā)工資，到手的錢足足少了1000多塊。

他說這話時，語氣里全是對被扣錢的不滿。

我回懟了他一句，“你不是少拿了，而是換個地方存的錢，而且這筆錢比你工資還值錢。”

一開始他還不信，等我給他算完之后，他沉默了許久，說“早知道這樣，我應(yīng)該多交一點。”

很多人對公積金都有這樣的誤解，因為他每個月都在扣自己的工資，事實上，他是在用另一種方式幫自己發(fā)錢。

尤其是從今年10月1號開始，這套邏輯被徹底放大了。

01.公積金到底是什么錢？很多人壓根沒搞懂。

在了解最新政策之前，我們先來了解一個最基礎(chǔ)的問題，公積金本質(zhì)上是誰的錢？

很多人下意識的認為，公積金就是自己和公司一起交的錢，但實際上，這話只說了一半。

咱們舉個簡單的例子，你就能了解了：

假如你每月工資10000塊，公司按照12%給你繳公積金，也就是說你自己交1200，公司幫你交1200。

很多人只盯著自己，每個月交了1200塊，覺得自己每個月工資里少了這么多錢，畢竟這筆錢是從工資里面扣的，但他們就忽略了公司每個月為自己交的這1200。這筆錢就相當(dāng)于公司額外給你發(fā)的。

換句話來說，你每個月的真正收入不是10000塊，而是11200塊。只是這1200塊錢沒有直接發(fā)到你的銀行卡里，所以你每個人壓根就感覺不到他的存在。

這就是公積金最容易被忽視的一點，其實他就是公司給你的營業(yè)收入。

而且，這筆錢還有幾個讓人意想不到的好處：

首先，這筆錢不用交稅，因為這筆錢是稅前扣的；

其次，這筆錢有利息。雖然不高，但利息很穩(wěn)定，每年結(jié)息一次。

最后，它可以讓你用更低的成本借錢。

很多人存了一堆公積金，但從來沒用過貸款，這其實是最大的浪費。

比如我杭州的一個朋友，買房子后，把商貸轉(zhuǎn)公積金貸款，每個月利息減少了1100多塊，一年就省了1300多，這哪里是扣錢，分明就是給你省錢存錢嘛。

02.真正的變化：不是能不能用，而是“能用到什么程度”

以前大家對公積金的重視度不高，主要是因為用起來太麻煩，限制太多。

不過，這次政策最大的變化就是：更好拿錢了，具體包括幾個方面：

第一，租房子能拿更多

以前租房公積金是用不上的，現(xiàn)在不同了，如果你沒買房，租房生活的話，提取公積金的比例已經(jīng)從65％提高到80％。如果你是多子女家庭，甚至可以100％提取。

如果是住保障房、公租房，就可以直接按實際租金走。

啥意思？說的簡單點就是：你每個月的房租有一部分是可以“報銷”的。

對于年輕人來說，租房的支出這一部分就被分擔(dān)出去了，壓力就能驟降。

第二、買房和還貸，都能用。

以前用公積金，在提取和貸款這兩個事上，你只能二選一。

要么提取，要么只能貸款。

現(xiàn)在就沒有這個限制了，你不僅可以提取首付，還可以用它貸款，而且首套房可以提100％余額。

這意味著啥？

你的“存款”和“貸款能力”同時被放大。

還有，現(xiàn)在公積金還可以還貸提取，也就是：首套房可以按月把公積金提出來還月供。

這就相當(dāng)于用你自己的錢，幫你還了自己的房貸，但是保證了你真金白銀的資金流動性。

沒搞明白？

公積金的錢用來還月供，是不是你就可以少掏現(xiàn)金出去？這現(xiàn)金放兜里是不是就增加了你的資金流動性，是不是存在你的卡里面，你應(yīng)對突發(fā)情況的底氣更足了。

第三、用途變多了，不再只跟“買房”綁定

這個變化是當(dāng)前很多人還沒有發(fā)現(xiàn)的，現(xiàn)在的公積金的使用場景已經(jīng)開始變寬了。比如：

老舊小區(qū)改造、加裝電梯、房屋翻新，甚至物業(yè)費、維修基金，在這些場合都可以提取公積金的一部分用來支付。

這也就意味著，公積金不再是只能用于買房，從買房到住房，到居住之后的房子維護，各個環(huán)節(jié)都能使用上它。

這才是公積金最大的作用，讓每一個買了房的人都能用它緩解經(jīng)濟壓力，提升現(xiàn)金流動性。

03.真正的大變化：你可以“主動多賺一筆錢”了

如果說，前面的變化是讓你更容易“拿到錢”。那么接下來的新利好就更狠。

你可以自己決定多拿多少錢。

以前公積金的繳存基本是公司說了算。現(xiàn)在不一樣了：你可以自愿多繳。

比如，公司給你交5％。你可以把自己的比例從5％提高到12％。

多出來的這7％意味著什么？

雖然每個月到手的工資少了一些，但換個角度看，這部分錢的好處就是顯而易見的：

第一，幫你少交稅

第二，強制幫你存錢，讓你有更充足的底氣應(yīng)對未來的不確定性；

第三，帶來更高的貸款額度。

所以，你以為增加繳費比例是你工資少拿了，實際上它是把一部分收入從“現(xiàn)在花掉”變成“未來更值錢”。

04.還有一類人，這次要迎來新機會了

這個是大家最容易忽略的：靈活就業(yè)人員也可以交公積金了。

比如你是外賣員、快遞員、自由職業(yè)者，以前是沒有公積金的，現(xiàn)在可以自己交這筆錢，交了以后就可以用，也可以貸款，享受公積金貸款利率。

這可不是小事，這個利好政策的落地，就意味著：公積金從單位福利變成了一個全民工具。

以前你有沒有公積金取決于你在哪家公司。現(xiàn)在你有沒有公積金，全由你自己決定。

這在本質(zhì)上是在給更多普通人一種“低成本融資”的機會。

很多人總抱怨公積金扣錢很不爽，只是沒有完全搞明白其中的真實價值，搞明白以后，無一不是覺得公積金才是個寶貝。5

尤其是貸款這一塊，現(xiàn)在商貸利率3.3%，公積金貸款利率只要2.65%，這就是實打?qū)嵉氖″X。

還有公積金可以代替現(xiàn)金還月供，這就是給自己保住現(xiàn)金流。

所以，大家一定要理解公積金的多重用法，別看它不起眼。實際上從4月1日開始，它更像一份被你忽略的“第二份工資”，是很多人最容易忽視的、很值錢的東西。