社保“第六險”來了，交多少錢？享哪些待遇？

從2016年15個城市先行探索到全國建制文件正式出臺，長護(hù)險用十年時間完成了從地方試點到全國統(tǒng)一的跨越。

3月25日，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于加快建立長期護(hù)理保險制度的意見》（下稱“意見”），這標(biāo)志被稱為社保“第六險”的長期護(hù)理保險正式在全國推開。

意見明確，用三年左右時間，到2028年底，基本建立覆蓋全民、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)、公平統(tǒng)一、安全規(guī)范、可持續(xù)的長期護(hù)理保險制度。

普通人對長護(hù)險全國推行最關(guān)心的莫過于兩個問題：“我要交多少錢？”“我能享受什么服務(wù)？”意見對這兩個問題都給出了答案。

交多少？費率統(tǒng)一控制在0.3%左右

長期護(hù)理保險制度是為失能人員的基本生活照料和與之密切相關(guān)的醫(yī)療護(hù)理提供服務(wù)或資金保障的社會保險制度，是我國社會保障體系的重要組成部分，是實施積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略的重要內(nèi)容。

意見提出，建立健全單位、個人、政府、社會等多元籌資渠道。國家層面建立長期護(hù)理保險基準(zhǔn)費率制度，規(guī)范繳費基數(shù)政策，合理確定費率，實行動態(tài)調(diào)整。

長護(hù)險的籌資標(biāo)準(zhǔn)及分擔(dān)機(jī)制可歸納為：長護(hù)險費率統(tǒng)一控制在0.3%左右，職工單位和個人各負(fù)擔(dān)一半，退休人員按養(yǎng)老金水平個人繳納，城鄉(xiāng)居民起步階段費率可減半、財政配套補(bǔ)助，靈活就業(yè)人員可按“職工”或“居民”二選一繳費，醫(yī)保個人賬戶可為全家代繳。

意見規(guī)定，單位職工費率由用人單位和個人按同比例分擔(dān)，用人單位繳費基數(shù)為職工工資總額，個人繳費基數(shù)為本人工資收入，用人單位和個人共同繳費。退休人員費率與單位職工個人費率相同，繳費基數(shù)與養(yǎng)老金水平掛鉤，由個人繳費，原用人單位不繳費。

未就業(yè)城鄉(xiāng)居民長期護(hù)理保險籌資由個人和政府合理分擔(dān)，個人繳費，政府按規(guī)定給予補(bǔ)助，政府補(bǔ)助由中央財政和地方財政共同承擔(dān)。

浙江財經(jīng)大學(xué)教授戴衛(wèi)東對第一財經(jīng)記者表示，長護(hù)險0.3%的費率與工傷保險低風(fēng)險行業(yè)繳費率相當(dāng)，是最低的社會保險費率之一，充分考慮了各方承受能力。

一個形象的比喻是，長護(hù)險用一杯奶茶錢，換了一份失能時的保障。

為了最大限度減輕繳費壓力，意見還提出，在各地建立長期護(hù)理保險制度的當(dāng)年，未就業(yè)城鄉(xiāng)居民費率減半從0.15%左右起步，用5年左右時間逐步過渡到0.3%左右，有條件的地方也可從0.3%左右起步。

在地方具體實施中，繳費人群主要區(qū)分為單位職工、退休人員、靈活就業(yè)人員和城鄉(xiāng)居民等四類，不同人群具體繳費標(biāo)準(zhǔn)有所不同。

以海南省為例，第一類單位職工繳費費率為0.3%，由單位和個人各分擔(dān)0.15%，繳費基數(shù)與基本醫(yī)療保險保持一致，據(jù)此測算在職職工每月平均繳費約12元。

第二類退休人員明確原單位不繳費，個人繳費費率為0.15%，繳費基數(shù)是個人基本養(yǎng)老金，據(jù)此測算退休人員個人每月平均繳費約5元。

第三類靈活就業(yè)人員繳費率為0.3%，繳費基數(shù)為上年度全口徑城鎮(zhèn)單位就業(yè)人員平均工資的60%，為了減輕個人繳費壓力，海南省相應(yīng)降低了其基本醫(yī)療保險繳費費率0.15%,即從5%調(diào)整為4.85%。據(jù)此測算，靈活就業(yè)人員所繳納的費用，與原來相比，個人每月實際只需多出2元。

第四類是城鄉(xiāng)居民。在建制初期繳費費率為0.15%，首年繳費標(biāo)準(zhǔn)為海南上年度城鄉(xiāng)居民人均可支配收入34829元再乘以當(dāng)年的繳費費率0.15%，共52元，個人分擔(dān)一半為每年26元（每月約2元），各級財政合計給予補(bǔ)助26元。

基于權(quán)利與義務(wù)對等的繳費原則，長護(hù)險制度客觀上會對企業(yè)和個人產(chǎn)生一定的繳費責(zé)任。那是否會增加企業(yè)和個人的負(fù)擔(dān)？

戴衛(wèi)東表示，在目前制度建立的初期，職工醫(yī)保基金結(jié)余較為充足的地方，可以合理將醫(yī)保單位費率調(diào)整為長護(hù)單位費率，不會額外增加單位負(fù)擔(dān)，職工個人繳費可部分使用醫(yī)保個人賬戶，也不會增加個人的現(xiàn)金負(fù)擔(dān)。

海南省采用平移費率的方法，單位繳納長期護(hù)理保險0.15%的同時，基本醫(yī)療保險繳費費率降低0.15%，即從6%降為5.85%，實際上單位不需要額外增加繳費。

此外，意見還規(guī)定，政府對符合條件的困難人群個人繳費部分予以分類資助。18周歲以下人員跟隨父母或其他法定撫養(yǎng)人等參保，不單獨籌資。職工基本醫(yī)療保險個人賬戶可以用于本人及近親屬（包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孫子女、外孫子 女）參加長期護(hù)理保險的個人繳費。

享什么？提供照護(hù)服務(wù)，不直接發(fā)錢

意見規(guī)定，制度起步階段保障重度失能人員。享受待遇需經(jīng)過失能等級評估，達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)。戴衛(wèi)東強(qiáng)調(diào)，長護(hù)險的“守門人”是失能等級評估，不按年齡劃分——無論老人、中青年還是孩子，只要因疾病、傷殘等原因達(dá)到失能等級，均可享受。

意見明確提出，基金主要用于支付符合規(guī)定的長期護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)和人員提供長期護(hù)理基本服務(wù)所發(fā)生的費用，原則上不直接向失能人員發(fā)放現(xiàn)金。

原則上不直接向失能人員發(fā)放現(xiàn)金，是為確保長護(hù)基金用在對失能人員的照護(hù)上，讓失能人員真正獲益。在地方試點中，直接發(fā)放現(xiàn)金常常出現(xiàn)兩種情況，一是錢被挪用于家庭其他開支，失能者依然得不到照護(hù)；二是家人雖然拿了錢，但缺乏專業(yè)護(hù)理知識，壓瘡、感染等并發(fā)癥依然無法避免。

南開大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)與醫(yī)療保障研究中心主任朱銘來對第一財經(jīng)記者表示，以服務(wù)為核心，促進(jìn)行業(yè)專業(yè)化是長護(hù)險待遇的核心特點。原則上基金不直接向失能人員發(fā)放現(xiàn)金，而是為失能人員實際享受的護(hù)理服務(wù)買單。這意味著，參保人享受的是專業(yè)服務(wù)，基金直接支付給服務(wù)機(jī)構(gòu)，而不是把錢交給個人自己想怎么用就怎么用。

去年9月，國家醫(yī)保局發(fā)布《國家長期護(hù)理保險服務(wù)項目目錄（試行）》將從協(xié)助進(jìn)食、協(xié)助排泄等生活照護(hù)類項目到導(dǎo)尿、快速血糖測定等醫(yī)療護(hù)理類項目共36項服務(wù)納入了國家統(tǒng)一的長護(hù)服務(wù)項目目錄，劃定了統(tǒng)一規(guī)范的長期護(hù)理保險基金支付范圍，為失能人員及其家庭提供了清晰、權(quán)威的報銷指南。

朱銘來認(rèn)為，原則上不直接向失能人員發(fā)放現(xiàn)金背后還有深層次的考量。通過“購買服務(wù)”的方式，長護(hù)險能夠有效促進(jìn)護(hù)理服務(wù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，提升專業(yè)化服務(wù)能力。只有當(dāng)服務(wù)成為給付的核心，市場才能培育起來，專業(yè)機(jī)構(gòu)才能成長，服務(wù)人員才能獲得穩(wěn)定的職業(yè)發(fā)展通道。

來源：第一財經(jīng)微信

編輯：熊一黎　　審校：劉怡彤

主編：曲翱　　　監(jiān)制：陳尤欣

統(tǒng)籌：張燕

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