增速領(lǐng)跑國有大行！直擊交通銀行業(yè)績會：科技投入123億，年報30次提及AI

本文來源：時代周報 作者：黃宇昆

3月27日，交通銀行發(fā)布2025年度報告。數(shù)據(jù)顯示，截至2025年末，該行資產(chǎn)總額突破15.5萬億元，較上年末增長4.35%，營業(yè)收入和歸母凈利潤增速均超2%。

除交通銀行外，3月27日晚間，工商銀行、郵儲銀行、建設(shè)銀行等三家國有大行也發(fā)布了2025年度業(yè)績，橫向?qū)Ρ葋砜?，交通銀行在營收和歸母凈利潤增速方面均高于其他三家國有大行。

業(yè)績穩(wěn)定增長的同時，交通銀行分紅水平也在繼續(xù)提升。據(jù)該行2025年度利潤分配方案，該行擬派現(xiàn)148.80億元，加上此前已派發(fā)的中期分紅，2025年度分紅總額達(dá)到286.92億元，現(xiàn)金分紅比例達(dá)到32%。

在當(dāng)天舉行的業(yè)績發(fā)布會上，交通銀行副董事長、行長張寶江表示，該行始終高度重視投資者回報，“十四五”期間，已累計向全體股東分配現(xiàn)金股利1239億元，分紅比例連續(xù)14年保持在30%以上。

“交行2025年度分紅總金額較2024年度增加了近2%，這主要得益于我們經(jīng)營發(fā)展穩(wěn)中有進(jìn)、業(yè)績表現(xiàn)整體向好，凈利潤持續(xù)正增長使得可供分配的利潤金額增加。2026年，我們有信心繼續(xù)以良好的業(yè)績和穩(wěn)定的分紅持續(xù)回報股東?！睆垖毥Q。

來源：交通銀行業(yè)績說明會

息差企穩(wěn)，今年一季度有較大比例定存到期

“面對利率持續(xù)走低、有效需求不足，我們堅持‘量價險’統(tǒng)籌兼顧，加強(qiáng)內(nèi)部管理，把握外部趨勢性機(jī)遇，努力以自身工作的確定性應(yīng)對外部環(huán)境的不確定性。全年歸母凈利潤、凈經(jīng)營收入、利息凈收入、手續(xù)費及傭金凈收入四項核心指標(biāo)均實現(xiàn)正增長，保持穩(wěn)中向好?！睆垖毥诮煌ㄣy行年報致辭中表示。

具體來看，2025年，交通銀行實現(xiàn)營業(yè)收入2650.71億元，同比增長2.02%；實現(xiàn)歸母凈利潤956.22億元，同比增長2.18%，相當(dāng)于日賺2.62億元。

從營收結(jié)構(gòu)上看，2025年交通銀行利息凈收入為1730.75億元，同比增長1.91%；非利息凈收入919.96億元，同比增長2.22%，其中，手續(xù)費及傭金凈收入為381.83億元，同比增長3.44%，代理類、理財?shù)蓉敻还芾硎杖朐鲩L較好，交通銀行在年報中表示，主要是該行持續(xù)深化財富管理特色打造，理財及代銷基金收入增加。

當(dāng)前，銀行業(yè)仍面臨息差壓力。2025年，交通銀行凈利息收益率1.20%，同比下降7個基點。該行稱，主要是資產(chǎn)端收益率下降較多，其中受LPR調(diào)降、供強(qiáng)需弱下行業(yè)競爭激烈等因素影響，客戶貸款收益率同比下降58個基點；同時市場利率中樞整體下行帶動證券投資收益率下降25個基點。

交通銀行執(zhí)行董事、副行長周萬阜在業(yè)績會上表示，去年以來，交通銀行通過多方面努力，從去年三季度開始，息差基本穩(wěn)定。隨著大量定期存款到期再定價后，存款付息成本將會明顯下降?！皬慕煌ㄣy行的情況看，我們今年的定期存款到期額度比去年是有明顯增長的，其中比較大的比例集中在一季度。”周萬阜說。

周萬阜表示，交通銀行將從三方面努力保持息差企穩(wěn)向好，一是嚴(yán)格做好存貸款量價平衡管理；二是精細(xì)化實施存貸款定價管理，嚴(yán)格遵守定價自律機(jī)制要求；三是科學(xué)對資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化安排。

不良率“5連降”，創(chuàng)近十年新低

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2025年末，交通銀行不良貸款余額1169.83億元，較上年末增加53.06億元，不良貸款率1.28%，較上年末下降 0.03個百分點。其中不良貸款率已連續(xù)5年保持下降，創(chuàng)下近十年的新低。

交通銀行副行長顧斌在業(yè)績會上坦言，目前該行資產(chǎn)質(zhì)量壓力相對較大是在零售信貸和小企業(yè)信貸方面，2025年不良貸款的增量主要來自于此。

交通銀行年報顯示，受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、房地產(chǎn)市場下行等影響，國內(nèi)銀行業(yè)零售信貸資產(chǎn)質(zhì)量整體承壓。截至2025年末，該行個人貸款不良率為1.58%，較上年末有所上升，變化趨勢與主要同業(yè)基本保持一致。

顧斌表示，今年資產(chǎn)質(zhì)量管控仍面臨一定壓力，一是受個人還款能力、市場需求下降影響，預(yù)計今年在零售信貸和小企業(yè)信貸的資產(chǎn)質(zhì)量方面還會承壓；二是目前房地產(chǎn)市場還處在筑底企穩(wěn)階段，房地產(chǎn)風(fēng)險仍將繼續(xù)關(guān)注；三是部分行業(yè)相對存在同質(zhì)化競爭，導(dǎo)致企業(yè)盈利空間收窄、經(jīng)營分化加劇，交行也將繼續(xù)關(guān)注這些行業(yè)中的企業(yè)經(jīng)營情況和后續(xù)風(fēng)險變化。

對于2026年關(guān)于零售信貸業(yè)務(wù)的資產(chǎn)管控措施，顧斌表示該行將進(jìn)一步整合內(nèi)部資源，建強(qiáng)零售業(yè)務(wù)的風(fēng)險管控力量，通過統(tǒng)籌授信政策制定、準(zhǔn)入管控、貸后監(jiān)測排查、逾期催收和不良資產(chǎn)清收處置等工作，化“被動救火”為“主動加固”。

“今年我們會開展2026年零售資產(chǎn)質(zhì)量提升專項行動，堅持‘清淤、疏通、堵漏’三管齊下，制定了一系列的措施，力爭盡快扭轉(zhuǎn)零售信貸資產(chǎn)質(zhì)量的下滑趨勢?！鳖櫛髲?qiáng)調(diào)。

科技投入連續(xù)4年超百億，“AI”含量大幅提升

近年來，交通銀行始終保持較大比例的科技投入。

2022年至2024年，交通銀行在金融科技方面的投入分別為116.31億元、120.27億元、114.33億元，均維持在百億以上。

最新數(shù)據(jù)顯示，2025年，交通銀行金融科技投入為123.42億元，同比上升6.81%，占營業(yè)收入比例達(dá)到5.78%，同比上升0.32個百分點。截至2025年末，該行金融科技人員9782人，較上年末增長8.20%，占該行員工總?cè)藬?shù)比例9.99%，較上年末上升0.55個百分點。

時代周報記者注意到，與往年相比，交通銀行在2025年年報中提及“AI”和“人工智能”的頻次明顯上升，達(dá)到30次，已經(jīng)成為該行未來發(fā)展的關(guān)鍵詞之一。

據(jù)交通銀行年報，該行已經(jīng)落地了多個AI應(yīng)用場景，如財富管理系統(tǒng)新增 AI產(chǎn)品解讀、AI輔助生成投研觀點等功能，滿足廣大客戶的個性化資產(chǎn)配置需求；運用AI等技術(shù)，實現(xiàn)消保審查、投訴管理、金融教育等工作的線上化、自動化處理；推出智能助手，實現(xiàn)AI智能體在企業(yè)電子銀行渠道的應(yīng)用，提升客戶體驗和服務(wù)效率等。

交通銀行副行長、首席信息官錢斌在業(yè)績會上介紹，該行在“十四五”時期提出，要打造交通銀行人工智能新名片，將人工智能作為數(shù)字化交行建設(shè)的核心方向，2025年該行進(jìn)一步發(fā)布了交通銀行“人工智能+”行動方案，進(jìn)一步建強(qiáng)人工智能發(fā)展的基石。

“2025年交行科技投入為123億元，其中相當(dāng)大的比例我們是投入在AI領(lǐng)域，2025年全行的智算規(guī)模較上一年度增長超過50%，我們累計部署了AI智能體助手超過2500多個，在零售普惠、風(fēng)險授信、營運客服等場景均取得了顯著成效?！卞X斌表示，面向未來，該行將堅定不移將人工智能落地應(yīng)用作為“十五五”規(guī)劃的重要突破方向，加大資源投入，運用新質(zhì)生產(chǎn)力，降本、提質(zhì)、增效，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。