2023年銀行業開出超5000張罰單 建行與農行累罰超億元需重視合規

2023年銀行業因各種違法違規收到監管罰單超5000張，被罰金額近26億元，建行、農行等被罰金額均超億元。此外，終身禁業人員超100人。

　　2023年，銀行嚴監管態勢持續。據不完全統計，截至12月31日（以作出行政處罰決定的日期為準），2023年包括國家金融監管總局、地方監管局、監管分局在內的金融監管系統針對商業銀行（包含個人）開出的罰單數量5133張，金額累計達25.88億元。

　　從違規的事由來看，信貸業務違規、違反審慎經營規則仍是監管重點，包括業務管理不到位、信貸業務審查審批不嚴格、貸款三查不盡責等。從銀行的類別來看，按銀行類別來看，農商行、農信社違規情況依然最嚴重，共收到罰單1924張，被罰金額達54319.99萬元，罰單數量與2022年相比略微減少百張。被罰金額則多出近千萬元。

　　國有大行緊隨其后，罰單數量達1119張，被罰金額共計61751.68萬元，股份制銀行在罰單數量上則為625張，但被罰金額卻超過7個億，在整個銀行業罰單中處于最多的機構。此外村鎮銀行的罰單也突破500張，被罰金額過億，數量和罰金規模都較2022年有所上升。

　　與2022年相比，罰單數量基本上相當，但是被罰金額則比2022年增加了9.4億元，增幅達57%。通過數據整理發現，造成整體金額增加較多的主要原因為2023年，銀行業大額罰單比2022年明顯增多，尤其是千萬級別的罰單多出了10張，百萬級別的罰單更是達到300張。

　　此外，在2023年針對個人違規問責明顯加強，超200人被處以“禁止從事銀行業”的處罰，有上百人被終身禁止從事銀行業工作。被禁業的人員中，既有行長等高管，也有客戶經理、信貸經理等基層員工。

　　國有大行收罰單超1000張

　　不論是罰單數量，還是罰單的金額，國有大行是所有銀行類別中除農商行機構外，受到處罰最多的，且超過了1000張。據發現網數據統計，2023年，國有大行因各種違法違規收到銀保監會罰單1119張，罰單金額也高達6.17億元。

　　值得注意的是，從罰單數量來看，與2022年相比，除了交通銀行外，其余各大行的罰單數量在2023年均出現了大幅增長的情況。

　　具體來看，中國建設銀行違規情況最嚴重，被罰金額超2億元，達2.75億元，其中單筆罰款金額最大的達到1.99億元。

　　發現網記者梳理的數據顯示，2月17日，根據行政處罰內容，建設銀行主要違法違規行為包括違規發放房地產貸款、貸款審查嚴重不盡職，違規辦理虛假按揭貸款等，問題數量高達38項之多。其中，總行被罰7341.5626萬元，分支機構被罰12550萬元，累計被罰金額1.99億元。不論是違規問題數量之多，還是罰款金額之巨，建行此次被罰都屬近年罕見。

　　從罰單數量來看，中國農業銀行收到罰單數量最多，達到270張，較2022年有所減少，但是被罰金額則多出了4000多萬，被罰金額達1.35億元。

　　徽商、廣州、上海銀行等8家銀行被罰超千萬

　　與國有大行一樣，城商行在2023年也出現了違規明顯增多的情況，從而導致城商行罰單數量連續兩年超過股份制銀行，達到691張，被罰金額累計為37102.33萬元。

　　值得注意的是，2022年，城商行機構中被罰金額超千萬的為4家，但是在2023年卻有8家機構被罰金額超千萬元，且有多家機構單張罰單超千萬元。包括廣州銀行、齊魯銀行、徽商銀行、上海銀行、江蘇銀行以及龍江銀行等。

　　具體來看，廣州銀行收到罰單較多，為23張，被罰金額達3777萬元。2023年11月17日，廣州銀行以及下屬支行因未全面認定關聯自然人；未全面認定關聯非自然人；關聯交易未按規定備案等18項違規，被國家金融監管總局廣東監管局被罰1168.4萬元。除了千萬級別的罰單外，廣州銀行還收到多張百萬級別的罰單。

　　同樣在2023年12月28日，齊魯銀行因關聯交易貸款管理不到位、小微企業劃型管理不到位、流動資金貸款管理不到位、房地產貸款管理不到位、個人貸款管理不到位、同業投資業務管理不到位、違規開展委托貸款業務、結構性存款交易運作和管理不到位、貸款風險分類不準確、以信貸資金購買本行不良資產、承兌匯票業務管理不到位、內控管理不到位，嚴重違反審慎經營規則等問題；違規向小微企業收取費用、向關系人發放信用貸款管理不到位。被國家金融監管總局山東監管局處罰款合計1495.13萬元。

　　青島農商銀行再次收到最大單張罰單

　　農商行作為我國中小銀行的重要組成部分，其在展業和管理方面暴露的問題，或部分代表中小銀行的現狀。2023，監管機構對農商行延續了高壓態勢，無論是罰單數量繼續保持銀行最多。據統計，2023年，農商銀行及農信社機構收到罰單1924張，累計被罰金額超5億元，達到5.43億元。

　　從被罰原因來看，農商行在辦理信貸業務和處置不良資產、全面風險管理及內控要求落實、公司治理制度和股東股權管理不規范、服務民營小微政策執行不到位方面的問題依然較為突出。

　　在農商行收到的罰單中，最大罰單給了青島農商行。2023年4月28日，青島農商行被開出兩張罰單，涉及的違規事由包括“公司類貸款風險分類調整不及時、向關系人發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款的條件、流動資金貸款管理不審慎、同業業務授信管理不審慎等”。兩張罰單合計被銀保監會合計處罰3187.27萬元；同時，7位相關責任人給予警告并罰款合計71萬元，其中，該行原副行長李春雷被給予警告處罰。

　　值得一提的是，這是繼青島農商行2022年被罰4410萬元后，2023年再次領到大額罰單。

　　2023年6月28日，上海農村商業銀行因貸款分類不準確、存貸掛鉤、違規提供政府性融資、個人消費貸款用于非消費領域、逆程序轉讓不良資產、房地產貸款貸前調查不盡職等19項違法違規事實，被國家金融監督管理總局上海監管局責令改正，并處罰款共計1160萬元。

　　值得一提的是，眾多的罰單中，渣打銀行是2023年唯一被罰超千萬的外資銀行，被罰金額4965.94萬元，違法違規行為主要包括，“行內部分重要政策制度未附有中文譯本、與渣打集團的職責邊界不清晰、違規發放房地產貸款，信貸資金被挪用39項違法違規事實。

　　對于在2023年以來銀行業違規不降反升的情況，業內人士認為，需要多方合力，才能共同促進金融生態的進一步凈化。一方面，金融機構進一步健全和完善內部管理，建立合理的考核機制，壓實業務各環節主體責任，加強相關業務人員培訓，提升依法合規開展業務的意識；另一方面，監管方面應該加強對銀行從業的資格審查，定期對銀行從業人員進行培訓和考核、加強對從業者行為的監督執法。

　　（發現網記者羅雪峰研究員周子章）