寧波銀行2024年一季度凈利潤70.13億元 為何能夠持續(xù)成為高質(zhì)量發(fā)展優(yōu)等生？

作為城商行高質(zhì)量發(fā)展的優(yōu)等生，寧波銀行不僅在過去的2023年取得了高分的好成績，而且在2024年一季度面對復雜多變的外部經(jīng)濟形勢，寧波銀行主動適應經(jīng)營環(huán)境變化，以實際行動做好“五篇大文章”，在服務實體經(jīng)濟中持續(xù)推動銀行高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展，彰顯行業(yè)標桿的優(yōu)勢。

據(jù)寧波銀行最新發(fā)布的一季報數(shù)據(jù)顯示，2024年一季度實現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤70.13億元，同比增長6.29%；實現(xiàn)營業(yè)收入175.09億元，同比增長5.78%。除營收凈利潤兩項核心指標外，寧波銀行其他盈利指標也保持較好的水平。此外，不良率0.76%，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持行業(yè)較優(yōu)水平。

在政策讓利以及利率下降大周期的背景下，盈利被壓縮對銀行業(yè)來說是共性的挑戰(zhàn)，但是寧波銀行卻能夠在逆境中實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，背后到底是哪些競爭實力在支撐？

做大做強 資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步提升

銀行作為金融機構(gòu)，資產(chǎn)規(guī)模是衡量其經(jīng)營規(guī)模和實力的重要指標之一。作為業(yè)內(nèi)首批上市的城商行寧波銀行近年來一直致力于打造多元化的利潤中心，做大客群，做深經(jīng)營，推動各項業(yè)務協(xié)調(diào)發(fā)展，資產(chǎn)規(guī)模不斷穩(wěn)定增長。

一季報數(shù)據(jù)顯示，截至2024年3月末，寧波銀行資產(chǎn)總額達28882.06億元，比年初增長6.51%；各項貸款13621.10億元，比年初增長8.73%；各項存款18199.88億元，較年初增長16.20%。如果拉長時間線來看，寧波銀行自2007年上市以來資產(chǎn)規(guī)模迅速增長，總資產(chǎn)規(guī)模從不足800億元增長至2024年一季度的2.88萬億元，增長逾35倍。同期上市的另外兩家城商行總資產(chǎn)規(guī)模分別增長10倍、30.5倍。可見，從資產(chǎn)規(guī)模的擴張速度來看，寧波銀行資產(chǎn)規(guī)模增長明顯要快于同期上市的另外兩家。

資產(chǎn)規(guī)模實現(xiàn)跨越式增長的背后，是各類客群規(guī)模迅速增加為寧波銀行做大資產(chǎn)業(yè)務提供了基礎源泉。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，寧波銀行的銀行客戶總數(shù)達到 15.15 萬戶；中小微企業(yè)客戶為 43.2 萬戶，大財富管理業(yè)務的私人銀行客戶 21487 戶，增長25.83%。

營收穩(wěn)健增長 盈利能力持續(xù)領先

資產(chǎn)規(guī)模的擴張的同時，寧波銀行的經(jīng)營業(yè)績不斷創(chuàng)出新高。數(shù)據(jù)顯示，2024年一季度，寧波銀行實現(xiàn)營業(yè)收入175.09億元，同比增長5.78%；在整個城商行中，寧波銀行一季度營收規(guī)模繼續(xù)穩(wěn)居行業(yè)前三的位置，這一穩(wěn)健的增長勢頭反映了寧波銀行在主營業(yè)務上的持續(xù)發(fā)力和市場競爭力的不斷增強。在凈利潤方面，寧波銀行在2024年第一季度實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤70.13億元，同比增長6.29%，在城商行當中同樣保持前三，彰顯了寧波銀行卓越的盈利能力和高效的經(jīng)營管理。

此外，從盈利能力指標來看，寧波銀行的各項指標均表現(xiàn)優(yōu)異。年化加權平均凈資產(chǎn)收益率為15.51%，較年初上升0.43個百分點；總資產(chǎn)收益率為1.00%。均顯著高于商業(yè)銀行資本利潤率不應低于11%，資產(chǎn)利潤率不應低于0.6%的監(jiān)管要求。息差方面，凈利差為1.97%，凈息差1.9%；值得一提的是，寧波銀行一季度的凈息差不僅顯著高于同期商業(yè)銀行平均水平，而且還較2023年末有所上升，體現(xiàn)出寧波銀行在面對行業(yè)性下降壓力情況下，走出了逆勢而行的狀態(tài)。

面對行業(yè)息差持續(xù)收窄的壓力，寧波銀行表示，2024年，寧波銀行繼續(xù)圍繞“專注主業(yè)，服務實體”的經(jīng)營思路，積極響應國家政策導向，展現(xiàn)金融為民的使命擔當，加大對民營小微企業(yè)、制造業(yè)企業(yè)、進出口企業(yè)、民生消費等社會發(fā)展重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，提升服務的廣度和深度。

資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良 筑牢穩(wěn)定發(fā)展根基

良好的業(yè)績回報離不開嚴格的風控管理，面對近年的市場環(huán)境的波動，寧波銀行堅定“經(jīng)營銀行就是經(jīng)營風險”扎實筑牢風險防線，加強風險管理與業(yè)務發(fā)展的融合，使得寧波銀行的資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年3月末，寧波銀行不良貸款率0.76%，撥備覆蓋率431.63%，風險抵補能力保持較好水平。

值得一提的是，寧波銀行不良貸款率的水平，不僅遠低于5%的監(jiān)管標準，而且與同區(qū)域的上市城商行相比，也處于非常低的位置，彰顯出寧波銀行在挖潛優(yōu)質(zhì)客戶的能力和貸款產(chǎn)品方面的優(yōu)異性。

不僅如此，自2007年上市以來，寧波銀行不良率已連續(xù)16年保持在1%以下，長期保持如此低的不良率在業(yè)內(nèi)實屬難得。同時，寧波銀行撥備覆蓋率持續(xù)維持在400%以上。而這樣“低不良、高撥備”的配置，也讓寧波銀行在復雜的經(jīng)濟形勢中能夠繼續(xù)保持較強的風險抵御能力。