解凍案例｜在知名平臺(tái)貸款收到涉案資金被凍卡

一、案件簡介

小明因資金周轉(zhuǎn)急需一筆資金，在情急之下決定在某知名平臺(tái)申請貸款緩解一時(shí)之急。小明根據(jù)平臺(tái)的要求提交材料，經(jīng)貸款平臺(tái)審核，小明符合放貸要求，貸款平臺(tái)也及時(shí)地向小明發(fā)放了貸款。小明的資金周轉(zhuǎn)緩解后，立刻向貸款平臺(tái)足額歸還了借款本金和利息，小明以為貸款一事就此了結(jié)，但是在一年之后，小明的銀行卡卻因這筆貸款資金被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)。

二、辦案經(jīng)過

小明對銀行卡被凍結(jié)一事感到莫名其妙，因?yàn)樗倪@張銀行卡是工資卡且主要用于日常生活消費(fèi)，為何會(huì)被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)呢？小明找到解凍小分隊(duì)，想要委托解凍小分隊(duì)的律師一探究竟，同時(shí)為其申請解凍銀行卡。

解凍小分隊(duì)的律師向小明了解了這張被凍結(jié)銀行卡的資金來源，小明也如實(shí)向解凍小分隊(duì)的律師說明了情況，并提到了他在一年前曾申請過貸款，貸款資金被貸款平臺(tái)發(fā)放到該張銀行卡。因?yàn)樾∶魃暾堎J款的平臺(tái)并不是來路不明的平臺(tái)，這筆貸款資金并沒有引起解凍小分隊(duì)律師的懷疑。

解凍小分隊(duì)的律師決定向公安機(jī)關(guān)核實(shí)銀行卡中的涉案流水，經(jīng)核實(shí)，小明銀行卡中的涉案流水正是那筆一年前向貸款平臺(tái)申請的那筆貸款資金。解凍小分隊(duì)律師根據(jù)核實(shí)的情況為小明準(zhǔn)備了申請解凍的文書和證據(jù)材料，并提交給公安機(jī)關(guān)，經(jīng)過公安機(jī)關(guān)的審核，公安機(jī)關(guān)認(rèn)為解凍小分隊(duì)律師提供的證據(jù)材料足以證明小明收到涉案資金并非因?yàn)閰⑴c犯罪行為，排除了小明的涉案嫌疑，公安機(jī)關(guān)決定給小明解凍銀行卡。

三、辦案小結(jié)

解凍小分隊(duì)提醒大家，若因資金周轉(zhuǎn)需要申請貸款，一定要選擇有合法資質(zhì)的平臺(tái)，不要向不正規(guī)的貸款公司申請貸款，犯罪分子通常會(huì)尋找不知名的貸款公司將違法所得洗白。其次，申請貸款時(shí)注意留存相關(guān)申請貸款的記錄以及還款記錄，以備不時(shí)之需，即使不小心收到了涉案資金，也可以用留存的證據(jù)材料證明自己的清白。

*本案例為解凍小分隊(duì)親辦案例，禁止轉(zhuǎn)載

解凍小分隊(duì)負(fù)責(zé)人

郭志浩律師，北京市盈科（深圳）律師事務(wù)所高級合伙人律師、西北政法大學(xué)兼職教授、中南大學(xué)法學(xué)院兼職教授，現(xiàn)任盈科深圳第六屆領(lǐng)導(dǎo)班子管委會(huì)委員、數(shù)字經(jīng)濟(jì)法律事務(wù)部主任、實(shí)務(wù)研究工作委員會(huì)主任，同時(shí)兼任西北政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)與國家安全研究院院長、山西農(nóng)業(yè)大學(xué)客座教授、深圳鏈協(xié)法律專委會(huì)主任等。多次被評為盈科全國優(yōu)秀律師、領(lǐng)軍人才、2022年度《對話律師》封面人物等。曾辦理國內(nèi)眾多重大敏感類案件，并成功進(jìn)行過數(shù)十起刑事案件的無罪辯護(hù)，發(fā)表了數(shù)篇專業(yè)學(xué)術(shù)論文（部分為核心期刊），出版了國內(nèi)首本區(qū)塊鏈行業(yè)的法律實(shí)務(wù)類專著《區(qū)塊鏈法律實(shí)務(wù)》（中國法律出版社），其經(jīng)典案例也被編入《辯策》《盈論》等著作。多次受邀《新華社》《民主與法制》《中國經(jīng)營報(bào)》《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》等國家級期刊的采訪，CCTV華夏之聲、新京報(bào)、法治日報(bào)、深圳特區(qū)報(bào)、廣州日報(bào)、浙江日報(bào)、南方都市報(bào)、南方周末報(bào)、財(cái)經(jīng)雜志、時(shí)代財(cái)經(jīng)、界面新聞、第一財(cái)經(jīng)、天目新聞、金色財(cái)經(jīng)、財(cái)經(jīng)鏈新、鳳凰新聞、華爾街見聞、中華網(wǎng)、金融界等多家官方媒體均有相關(guān)報(bào)道。