華興銀行，金融女將引領(lǐng)AI創(chuàng)新

眼下，雖說高科技和AI正在橫掃銀行界，但在民營銀行中，像華興銀行這樣科技感滿滿的銀行，卻并不多見。

很少有人知道，在美國open AI公司發(fā)布人工智能大模型SoRa和中國的Deepseek 橫空出世前，華興銀行就啟動了華興AI+工程，通過“科技搭臺，業(yè)務(wù)唱戲”的“1+N”組織架構(gòu)，構(gòu)建“數(shù)據(jù)驅(qū)動、創(chuàng)新包容、能力培育”的AI創(chuàng)新體系，推動實現(xiàn)華興銀行AI技術(shù)與業(yè)務(wù)的融合創(chuàng)新。

（華興銀行行長 職美琴）

這是華興銀行行長職美琴在5月28日廣東從都國際莊園第四屆灣區(qū)自媒體創(chuàng)新發(fā)展大會上致辭時透露出的信息。

全行培訓，AI大顯身手

作為廣東省僅有的兩家數(shù)字化試點銀行之一，華興銀行首先在高管層進行AI培訓，在全行開展智能體大賽，形成了全行學習、運用AI的熱潮，并基于企業(yè)微信平臺及大模型智能化應用，為員工打造“AI小助手”，全面提升員工工作效率。

在智能辦公領(lǐng)域，華興銀行上線了財務(wù)分析小助手，協(xié)助客戶經(jīng)理整理客戶財務(wù)數(shù)據(jù)，自動生成資產(chǎn)負債率、現(xiàn)金流趨勢等分析報告，提升分析效率。在企微端實現(xiàn)年報小助手，通過對歷史年報信息的結(jié)構(gòu)化，支持員工快速獲取歷史年報信息，用于投研、風控等業(yè)務(wù)場景。

在營銷領(lǐng)域，華興銀行推動“客戶營銷線索挖掘”，通過大模型實時解析客戶經(jīng)理與客戶聊天內(nèi)容，精準提取聊天記錄中提及的意向產(chǎn)品、利率、金額、期限等關(guān)鍵線索，然后通過客戶畫像與產(chǎn)品庫進行智能匹配。

同時，通過對客戶在手機銀行App中操作行為的埋點數(shù)據(jù)進行分析，將產(chǎn)品精準推送至客戶的手機銀行App首頁，推動營銷模式從傳統(tǒng)低效的“銀行視角”向客戶強推產(chǎn)品，轉(zhuǎn)變?yōu)閺摹翱蛻粢暯恰崩谩按竽Ｐ?數(shù)據(jù)驅(qū)動”個性化和精準營銷。

AI新營銷模式上線后，為華興銀行日均產(chǎn)生了數(shù)百條有效營銷線索，手機銀行App同位置產(chǎn)品成功購買轉(zhuǎn)化率提升至20.58%，相比之前的強推規(guī)則，在AI新營銷模式下，客戶的購買轉(zhuǎn)化率提升了4倍。

在智能風控領(lǐng)域，華興銀行已初步形成貫穿授信業(yè)務(wù)貸前、貸中、貸后的全流程智能風控體系，整合了包括工商、司法、財務(wù)、征信、集團圖譜、押品估值、不動產(chǎn)、發(fā)票、客戶評級、銀行流水、關(guān)聯(lián)方風險、納稅信息、反洗錢風險等13大個維度的外部風險數(shù)據(jù)，深度挖掘知識圖譜技術(shù)潛力，智能決策、知識圖譜、AI大模型“三核協(xié)同”的智能風控決策體系初現(xiàn)成效。

2025年3月，廣東華興銀行科創(chuàng)中心正式啟用，這也是廣東省內(nèi)法人城商行首家科創(chuàng)中心。科創(chuàng)中心數(shù)據(jù)機房是嚴格按照國家A級標準建設(shè)，可支撐日均百萬級交易并發(fā)，為我行業(yè)務(wù)提供堅實的基礎(chǔ)設(shè)施保障。

同月，華興銀行主數(shù)據(jù)中心成功切換到科創(chuàng)中心，實現(xiàn)了“數(shù)據(jù)零丟失、業(yè)務(wù)零中斷”。

對科技企業(yè)傾情投入

華興銀行持續(xù)加大對科技類民營企業(yè)的信貸資源傾斜。通過深入了解科技企業(yè)的發(fā)展需求和特點，為其提供特色化、差異化的覆蓋全生命周期的金融服務(wù)，有效解決科技類企業(yè)在研發(fā)、生產(chǎn)、銷售等各個環(huán)節(jié)的金融需求。

在金融五篇大文章正式提出之前，華興銀行就開始積極試行科技金融樣板間，通過樣板間探索標準打分卡，完善風控模型和提升風控能力后逐步推廣。

在這個過程中，華興銀行率先支持的國內(nèi)高科技企業(yè)先導集團、光啟技術(shù)成為中國芯片材料行業(yè)和軍工行業(yè)的領(lǐng)先者，也為華興銀行科技金融積累了寶貴經(jīng)驗。

目前，華興銀行還在不斷地完善科創(chuàng)企業(yè)評分卡，同時依托核心客戶，向其扶持或者投資的高科技上下游客戶覆蓋。

2024年三季度，華興銀行科技型企業(yè)線上化貸款模型成功投產(chǎn)上線，通過引入大數(shù)據(jù)征信公司補充特色數(shù)據(jù)對接，不斷完善策略模型，提高系統(tǒng)自動審批的科學性，提升金融服務(wù)的效率和精準度，進一步增強了科技型企業(yè)線上貸款的市場認可度。

截至2025年4月30日，華興銀行合作的科技企業(yè)已達215戶，表內(nèi)授信余額104.82億元。企業(yè)客群主要集中在制造業(yè)（占比74.34%），合計占比超過85%。

這其中，專精特新中小企業(yè)134戶，表內(nèi)授信余額60.88億元；專精特新小巨人企業(yè)20戶，表內(nèi)授信余額9.74億元；其他高新技術(shù)企業(yè)和科技創(chuàng)投企業(yè)61戶，授信余額34.2億元。

在職美琴看來，做好數(shù)字化轉(zhuǎn)型是金融機構(gòu)的必答題。華興銀行以數(shù)字化轉(zhuǎn)型試點銀行為契機，重構(gòu)了核心、信貸、核算三大領(lǐng)域的信息系統(tǒng)，引入并應用大數(shù)據(jù)、人工智能等金融科技創(chuàng)新技術(shù)，顯著提升了金融服務(wù)能力，標志著“科技華興”戰(zhàn)略邁出了關(guān)鍵一步。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)上，華興銀行整合金融資源，通過出臺一攬子政策，深化專精特新科技型企業(yè)全生命周期服務(wù)，持續(xù)推動“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)。

從編劇、作家到精干女行長

在金融業(yè)內(nèi)，女性行長已不多見，從女行長跨界到編劇和作家的更是罕見，職美琴偏偏就是一位罕見的女編劇+女作家+女行長。

只是作為女行長的職美琴相當?shù)驼{(diào)，極少有人知道她創(chuàng)作的小說和影視作品的名字。

作為2022年廣東省國際商務(wù)碩士暑期學校專家，廣東外語外貿(mào)大學經(jīng)貿(mào)學院曾公開過一則職美琴的簡要介紹， 罕見提及職美琴還是一位作家，著有多本金融題材的小說，還擔任多部電影和電視劇編劇。

同時，職美琴還是中南財經(jīng)政法大學MBA項目的企業(yè)導師，著有研究成果《審計模型以及審議要點》一書，并由廣東出版社出版。

今年56歲的職美琴，在銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗已長達34年，堪稱經(jīng)驗豐富的金融女將。 其職業(yè)履歷橫跨國有大行、股份制銀行、農(nóng)商行和城商行。

2011年，職美琴進入華興銀行廣州分行籌備組，2023年12月，正式出任華興銀行行長。

截至2024年末，華興銀行資產(chǎn)總額達4655億元，貸款總額2455億元，吸收存款總額3131億元，稅后近利潤近29億元，向廣東全省各地納稅總額近120億元，零售存款余額近600億元，位列廣東省內(nèi)城商行零售存款增幅第一。

2024年7月10日，在英國《銀行家》雜志發(fā)布的“ 2024年全球銀行1000強”榜單上，華興銀行排名位列第376位，成為廣東經(jīng)濟建設(shè)中一支引人矚目的重要力量。

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