城鄉養老保險和職工養老保險你選哪個？

首先祝各位看官端午節快樂！

過端午，也回了趟老家，看著家人包粽子，長輩們的手藝和流程沒變，粽子也還是那個味道。

像我這種天生對堿水化合物不怎么感興趣的人，端午吃粽子多一點都吃不下，也只是感受一下氛圍，證明我也是個家庭和睦、生活幸福的人，同樣祝愿看此篇文章的看官老爺們家庭和睦、生活美滿。

飯后，跟父母聊起養老保險的話題。我父親64年生人，今年已經61了，母親66年生，明年就60歲了。母親大人這些年一直在沿海工廠打工，中間又換了幾個工廠，有的有買，有的又沒買，斷斷續續買了有七八年。

這里就有幾個尷尬的點：

1.退休金領取條件是必須累計繳滿15年的養老保險。

2.母親大人是在廣東虎門工廠打工，一直買的是職工社保，且只買了8年不到的時間。

3.廣東社保轉繳費年限可通過跨省轉移，但只能合并到湖南城鄉居民養老保險賬戶。關鍵點在這，只能合并到城鄉居民養老保險賬戶，是不能轉移到湖南職工社保賬戶。因個人原因中斷的職工養老保險，是不可一次性補繳。

唯一補繳通道是轉入城鄉居民養老保險，在我們湖南這邊居民可在60周歲時一次性補繳差額年限，最高補至15年，補繳部分沒有政府補貼。現在城鄉養老保險是每年/人是400元，政府補助660元/人。一次性補繳的話就意味著政府補貼的600多塊就沒了。

職工社保和城鄉養老保險有很大很大的區別。就按我母親大人明年退休領取養老金算，如果是職工社保，每月可領取1500元以上，而領城鄉養老保險，就算補齊剩下的7年保險金，每月只能領450塊左右，如果沒有之前在廣東買的8年社保，可能領的就更少了。

5月初寫過一篇新農合的分析文章，發現很多人其實還沒搞明白新農合、城鄉養老社保和職工養老社保的區別。

我花了點時間研究了下，在這里在這多說幾句講講他們的區別，新農合其實只是醫保，不屬于養老范疇，就跟汽車交強險一樣，交一年算一年，保費不存留，到期清零。

現在跟城居保合并在一起就叫城鄉養老保險，就跟現在上班繳的五險一金是一個概念，里面有養老、有醫保、有大病保險、有失業保險等。當然，也不是說城鄉養老保險里有醫保、有失業保險這些。

城鄉養老保險繳費跟職工社保繳費一樣，可以選擇不同的檔次。城鄉養老保險最低繳費檔次是200元/年，最高是3000元/年。也正是城鄉養老保險+新農合，才讓很多的網友認為的每個地方的繳費費用不一樣。

城鄉養老保險針對的人群是未就業的居民和農民為主，而職工社保針對的人群主要是在職職工和靈活就業的年輕人為主。

他們兩個關鍵點差異在于，職工社保繳費高但待遇高、終身醫保門檻高；城鄉繳費低養老金微薄，醫保需單獨通過新農合持續繳費。

講人話就是職工社保領的多，是因為現在上班的繳納的費用也高。按照長沙我個人5月繳納社保為例，我個人現在按長沙最低檔每月繳納345元，企業繳納690元，加上大病醫療、失業險等，每個月要繳納1591元，每年是18000元。

城鄉養老保險領的少，是因為一年才繳納200到3000元。

可能大家還想知道這樣繳滿15年后，退休每個月能領多少錢？

告訴大家一個簡單的算法就是個人賬戶養老金+基礎養老金=總養老金。

我個人養老金從2014年3月開始繳納，現在差不多11年，還差4年繳滿。現在賬戶差不多5.8萬元，未來還繳4年，差不多養老金是2.4萬，總計會繳到8.2萬元左右。8.2萬除以發放月數，計發月數：根據平均壽命計算，50歲退休按195個月，55歲退休按170個月，60歲退休按139個月。就是8.2萬除以139個月，到60歲我退休以后每月發放個人養老金是590元左右。

基礎養老金就是退休時社平工資 × (1+平均繳費指數) ÷ 2 × 繳費年限 × 1%；假如等2045年社會平均工資是15000元，那么基礎養老金差不多是1800元左右。

所以等我60歲退休后總養老金合計：基礎養老金1800元+個人賬戶養老金590元=約2400元/月。

20年后的2400元/月，怕是也只夠勉強活著不餓死吧。