海外投資第一步，先開(kāi)一張港卡...

因?yàn)榻?jīng)常出差香港，我實(shí)際使用體驗(yàn)的不下十幾家香港銀行和券商了，踩了不少坑，這塊話語(yǔ)權(quán)還是很高的。

目前銀行里面，外資的，匯豐、渣打、恒生，再比如中資的，中銀、建銀、招商永隆，虛擬的，眾安、螞蟻、天星、富融、匯立等，我都有開(kāi)過(guò)。

券商里面，IBKR盈透、長(zhǎng)橋、盈立、尊嘉、富途、老虎等，我也都有。

就拿這些年的經(jīng)驗(yàn)，來(lái)給各位總結(jié)點(diǎn)評(píng)一下，各家香港銀行的優(yōu)缺點(diǎn)，以及券商絕配方案。

首先辦卡-開(kāi)戶的攻略流程具體如下：

辦證-去香港-攜帶資料-線上開(kāi)戶-開(kāi)合適的銀行-美股開(kāi)戶

銀行開(kāi)戶、券商開(kāi)戶均完全免費(fèi)，成本就是幾百塊的來(lái)回路票，沒(méi)了。

1、如何線上秒開(kāi)港卡

（1）辦證

先去當(dāng)?shù)爻鋈刖彻芾砭窒乳_(kāi)通港澳通行證并且辦理香港的簽注，一般2周左右可以拿到，如果本來(lái)就有港澳通行證，就直接去出入境管理局簽注一下就好了，當(dāng)?shù)鼗径加凶詣?dòng)簽注機(jī)的。

（2）去香港

買一張去香港的機(jī)票或者高鐵票，也可以到深圳坐地鐵去香港，反正怎么方便怎么來(lái)。

（3）攜帶資料

線上開(kāi)戶，帶上身份證、港澳通行證這倆樣就夠了，

（4）找個(gè)有WIFI的地方線上開(kāi)戶

因?yàn)榫€上開(kāi)戶必須連香港本地WIFI，建議去有WIFI的商場(chǎng)開(kāi)卡，機(jī)場(chǎng)、高鐵站也有WIFI，但是機(jī)場(chǎng)、高鐵WIFI沒(méi)有那么穩(wěn)定，最好是商場(chǎng)，冷氣好哈哈（香港什么都貴，但冷氣便宜）

下載要開(kāi)的銀行APP后，選開(kāi)戶-我在香港-不在分行，按流程來(lái)操作開(kāi)戶即可，

都會(huì)要求上傳移民局出入境記錄，到香港后記得微信小程序”移民局12367“上調(diào)取一下三個(gè)月出入境的記錄，上傳PDF文件。

目前支持到港直接線上開(kāi)戶的銀行：中銀香港、香港匯豐、眾安銀行、螞蟻銀行、天星銀行、富融銀行、匯立銀行等。

（5）建議開(kāi)什么銀行

用了這么多卡，我建議是：

匯豐銀行+眾安銀行+中銀香港

算是最強(qiáng)外資卡+最強(qiáng)虛擬銀行卡+最強(qiáng)中資卡的港卡組合，基本無(wú)死角覆蓋，

Ps:后面會(huì)解釋具體原因。

（6）證券開(kāi)戶

以上三家其實(shí)均支持炒股，我感覺(jué)如果不是高強(qiáng)度炒美股，用眾安銀行也夠了，費(fèi)率在銀行里面算很良心，0.012美金/每股，最低3.88美金/筆，比券商來(lái)說(shuō)沒(méi)啥優(yōu)勢(shì)，但在銀行里算是最便宜的了。

如果想交易功能最全面，我比較推薦單獨(dú)開(kāi)一個(gè)IBKR美國(guó)盈透，美國(guó)最大的互聯(lián)網(wǎng)券商，覆蓋全球標(biāo)的，有期貨、期權(quán)、外幣融資等，交易傭金很低很低，0.005美金/每股，最低0.35美金/筆，而且不入CRS，你懂的，就是APP有點(diǎn)難用，而且網(wǎng)絡(luò)不太穩(wěn)定。

如果想買BTC/ETH這種虛擬貨幣ETF基金的話，可以開(kāi)新加坡盈立，費(fèi)率也是0.005美金/每股，且目前還不需要賬戶證明和地址證明，不過(guò)后續(xù)政策可能隨時(shí)變，當(dāng)然功能也沒(méi)盈透那么多。

注意，有了海外銀行卡之后，證券開(kāi)戶在哪里都可以開(kāi)，不強(qiáng)制要求必須在香港，回內(nèi)地也隨時(shí)可開(kāi)。

（7）銀行卡推薦理由及分析

①匯豐one→美金支付之王

亮點(diǎn)：免管理費(fèi)、高轉(zhuǎn)賬額度、美金到賬快

香港匯豐one是一張比較全能的卡，低門檻，高配置，尤其對(duì)于一些資金量大一點(diǎn)兒的人來(lái)說(shuō)，

線上開(kāi)戶登記收款人之后，就有300萬(wàn)港幣等值的轉(zhuǎn)賬額度，光這一點(diǎn)其他銀行就遙不可及了。

比如我手里的中銀，線上開(kāi)戶是20萬(wàn)額度，眾安雖然本地也有100萬(wàn)額度，但是跨境轉(zhuǎn)賬只有30萬(wàn)額度，

大點(diǎn)兒的資金轉(zhuǎn)到海外，選眾安和中銀就要折騰幾次，但是用匯豐就一次搞定，不得不刮目相看，

而且涉及到跨境匯款的話，因?yàn)閰R豐家大業(yè)大，很多銀行轉(zhuǎn)美金的代理行或者收款行都是直接選的香港匯豐，

所以你轉(zhuǎn)過(guò)美金就知道，到賬速度方面，真的就是只有匯豐和其他~

可能其他的是幾天才到賬，而匯豐大多就是幾小時(shí)或者秒到。

②眾安→全能且好用親民

亮點(diǎn)：免管理費(fèi)、炒股費(fèi)率較低、基金申購(gòu)費(fèi)低、有VISA卡、APP界面友好

看起來(lái)光一個(gè)匯豐就夠了，為什么還建議補(bǔ)一個(gè)眾安銀行呢？

首先匯豐銀行的理財(cái)費(fèi)率收的很高，比如基金申購(gòu)普遍收費(fèi)1.5%以上，而眾安多是免申購(gòu)費(fèi)或者打折，這里10萬(wàn)塊費(fèi)用，就差一兩千了，

而且眾安的APP使用體驗(yàn)完爆匯豐，匯豐APP經(jīng)常動(dòng)不動(dòng)就要更新，并且很多安卓手機(jī)都找不到下載的地方，應(yīng)用程序使用極其不友好，

有些人懶得開(kāi)港美股的，長(zhǎng)期躺平不交易的，沒(méi)啥需求的，也可以直接在眾安里炒港美股，費(fèi)率雖然比不過(guò)低傭券商，但也比匯豐、中銀便宜好幾倍。

此外目前內(nèi)地人在線下開(kāi)匯豐已經(jīng)關(guān)閉，只能線上開(kāi)戶，但經(jīng)常會(huì)被拒，故不能保證可以開(kāi)戶成功，就算開(kāi)成功了，也建議去線下網(wǎng)點(diǎn)做一個(gè)本人認(rèn)證，否則可能隨時(shí)被關(guān)戶。

但注意，眾安基本是99%能開(kāi)出來(lái)的，算是一個(gè)兜底選項(xiàng)，所以建議補(bǔ)上。

而且眾安還能一鍵申請(qǐng)ca card，這個(gè)卡本質(zhì)是一張帶有VISA的境外實(shí)體儲(chǔ)蓄卡，

可以全球消費(fèi)，ATM機(jī)提現(xiàn)，還可以綁定 Apple Pay / Google Pay等，用于海外賬戶的各種充值等等，比如我就用來(lái)充奈飛...

③中銀→最方便，門檻最低的中資銀行卡

亮點(diǎn)：免管理費(fèi)、內(nèi)地內(nèi)銀和香港中銀互轉(zhuǎn)免費(fèi)、APP界面友好

它最大的亮點(diǎn)，就是目前內(nèi)地中銀購(gòu)匯，然后匯到香港中銀，是全免手續(xù)費(fèi)，而且你有港幣要回來(lái)，也可以用香港中銀回到內(nèi)地中銀，也免手續(xù)費(fèi)，

所以建議必備一張，能省不少錢。

但是有一說(shuō)一，中銀香港雖然APP很好用，也是非常平民化的卡，但對(duì)于大戶來(lái)說(shuō)，可以說(shuō)是既愛(ài)又恨。

首先內(nèi)地中銀海外匯美金經(jīng)常會(huì)限額，動(dòng)輒卡到幾千美金，需要跑網(wǎng)點(diǎn)提額，這點(diǎn)很麻煩。

其次大行風(fēng)控很多，經(jīng)常給你打個(gè)電話問(wèn)東問(wèn)西，問(wèn)資金來(lái)源，用途。

而且里面的基金申購(gòu)有2%-5%費(fèi)用，貨基也不例外，能坑一個(gè)是一個(gè)，10萬(wàn)塊能收走幾千的費(fèi)用，所以它和匯豐一樣，也是必須入金到證券賬戶去做投資。

經(jīng)過(guò)香港可開(kāi)的虛擬銀行：

所有虛擬銀行都可以直接到香港線上開(kāi)戶，不需要提前預(yù)約，因此想要戶多多，除了眾安，還可以考慮天星、螞蟻、富融、匯立。

眾安必開(kāi)，就不說(shuō)了。

天星銀行，線上開(kāi)戶，虛擬銀行，小米旗下，港幣換美金匯率最好的銀行，使用體驗(yàn)僅次于眾安銀行，推薦可以開(kāi)一個(gè)，這樣涉及到港幣和美金兌換可以先到天星銀行里換一遍，當(dāng)然沒(méi)開(kāi)也沒(méi)關(guān)系，后面會(huì)說(shuō)。

螞蟻銀行，線上開(kāi)戶，虛擬銀行，開(kāi)戶通過(guò)率極高，可以開(kāi)一個(gè)備選，但缺點(diǎn)是沒(méi)有實(shí)體卡，而且轉(zhuǎn)美金很不方便，很多銀行拒收，轉(zhuǎn)港幣還好點(diǎn)。

建議線下提前預(yù)約的中資行：

其中招商永隆會(huì)相對(duì)寬松一些，可以先在APP上先提交資料再去香港任意一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)通，最好是偏一點(diǎn)的（不要尖沙咀核心地段），這樣人少速度更快。

招商永隆，線下開(kāi)戶，每次美金轉(zhuǎn)賬需要50元港幣手續(xù)費(fèi)，非工作時(shí)間還不能操作，而且月均存1萬(wàn)港幣才免管理費(fèi)，否則每個(gè)月扣100還是200港幣，除此之外沒(méi)什么缺點(diǎn)，APP很好用，貨幣基金也免申購(gòu)費(fèi)挺好，我建議是如果有時(shí)間去網(wǎng)點(diǎn)，而且能穩(wěn)定放一萬(wàn)港幣，可以去開(kāi)一個(gè)。

建銀亞洲、工銀亞洲，中銀香港，建銀亞洲和工銀亞洲也無(wú)管理費(fèi)，但是APP使用不如中銀香港，也不支持線上開(kāi)戶，需要內(nèi)地提前在銀行APP上預(yù)約，如果通過(guò)了就可以去香港開(kāi)，基本不支持線下突擊開(kāi)戶。

不太推薦的銀行：

民生香港，很爛勿碰，查個(gè)銀行對(duì)賬單都要收你幾十塊港幣（絕了），更是連實(shí)體卡都沒(méi)有，

香港華僑銀行，很爛勿碰，你要做美金匯款需要先登記收款人，登記美金收款人要先郵寄資料到銀行，然后來(lái)回七八天，如果你有美金的需求，千萬(wàn)別碰，

渣打銀行，使用體驗(yàn)很爛，轉(zhuǎn)個(gè)美金和考研差不多，要面對(duì)無(wú)數(shù)家銀行的英文名稱和銀行代碼之間選擇，轉(zhuǎn)美金必須得在電腦上操作，手機(jī)沒(méi)法操作，最難用的銀行，沒(méi)有之一。

小結(jié)：

總之，到了香港，我建議是線上必開(kāi)【匯豐銀行+眾安銀行+中銀香港】三家。

當(dāng)然如果這三家你通過(guò)線上渠道都開(kāi)不出來(lái)，也可以試試更多虛擬銀行，比如螞蟻、天星、匯立、富融等，和眾安雖然比不了，但也勉強(qiáng)能用，反正來(lái)都來(lái)了，都開(kāi)一下，至少保證能開(kāi)出來(lái)幾個(gè)。

虛擬銀行好處是你賬戶多也不怕被封戶，尤其是一些玩虛擬幣可能涉及賬戶安全的，封了一個(gè)也不會(huì)肉疼。

ps：有些人可能中銀香港線上開(kāi)戶會(huì)失敗，如果失敗了，那如何節(jié)省每年匯美金的電匯費(fèi)呢？

可以內(nèi)地興業(yè)銀行里補(bǔ)一個(gè)“興業(yè)寰宇”的卡來(lái)打配合就好了。

一方面它是內(nèi)地人民幣購(gòu)美金匯率最低的銀行卡，比如你在興業(yè)寰宇購(gòu)匯5萬(wàn)美金，比在內(nèi)地匯豐購(gòu)匯5萬(wàn)美金，最多能省出一個(gè)蘋(píng)果手機(jī)的錢，

而且興業(yè)寰宇內(nèi)地匯美金到香港匯豐，前30次是完全免費(fèi)的，每次能節(jié)省幾大百的費(fèi)用，

用興業(yè)寰宇先購(gòu)匯，然后再匯到香港匯豐，既保證了速度，也降低了成本。

有興業(yè)銀行APP的話，直接在里面申請(qǐng)就可以了，

但如果是新開(kāi)卡，初期匯款可能會(huì)有限額，需要有資產(chǎn)證明去網(wǎng)點(diǎn)提下額度，建議卡里放個(gè)三四十W可以提到5萬(wàn)美金以上，

ps：用港幣買美股，怎么買最劃算？

有人可能會(huì)把港幣通過(guò)香港銀行換匯成美金然后再去購(gòu)買美股，

這里也延展科普一下，目前港幣換美金最好的方式，其實(shí)并不是在銀行里換匯，而是在IBKR盈透換匯，

比如有港幣需要換美金，就可以把港幣先入金到盈T，通過(guò)盈T換成美金，去買美股，當(dāng)然你就是單純換美金也可以，再出金出到卡里就好了，

別看這一步動(dòng)作，5萬(wàn)美金也可以節(jié)省不少錢，

我算了下，以匯豐香港為例，

如果你直接在匯豐香港里港幣換美金，40萬(wàn)港幣只能換50733美金，

但是如果你入到盈T再購(gòu)美金，40萬(wàn)港幣可以換50960美金，多了足足227美金，折合1600多rmb了，

雖然這個(gè)操作流程有點(diǎn)兒長(zhǎng)，一出一入要好幾天，但時(shí)間充裕的話還是蠻推薦的，

今天就說(shuō)到這些，實(shí)操經(jīng)驗(yàn)蠻多，都是一步一步踩坑出來(lái)的血淚教訓(xùn)，認(rèn)同的點(diǎn)贊吧~