“高評高貸”的雷來了

曾經那些“零首付”買房，“負首付”買房的操作，玩崩了，上面開始出手了。

網傳最近上面開始在廣深多地調查銀行“高評高貸”的業務，也內部人員透露， 海珠區某大行支行，因大量操作 高評高貸 ，副行長已經去喝茶了。

據傳，某貸款中介 “卷款 2 億” 的老板跑路后，又自首。

現在廣深這邊還有不少貸款中介、助貸公司被查。

這一切都指向同一個灰色生意——高評高貸。

先來解釋一下什么是高評高貸， 具體來講，就是故意高估房子身價，讓銀行多放貸款的違規操作。

在最瘋狂的那幾年，它不僅能讓購房者“零首付”上車，還能額外套出一筆裝修款。市面上所謂的“10成經營貸”，本質都是高評高貸。

舉個例子：

• 正常流程：一套房子成交價500萬 → 首付75萬（1.5成）→ 銀行貸款425萬。

• 高評高貸：中介把合同價做到600萬 → 銀行放貸510萬

買家0首付，倒拿10萬“裝修款”。

當然這里面還要給中介，賣家，銀行內部人員一些好處費。

更夸張的是，這幾年出現了一種黑產，他們發現銀行這個漏洞，利用這個漏洞大干一場，騙取了銀行很多貸款。

具體的操作方式：

養“白戶”：中介專門找征信干凈的“職業背債人”，偽造流水、補社保，包裝成優質客戶。

批量騙貸：利用高評高貸+內鬼，以買房、裝修、抵押等名義，一次性從銀行套出大額貸款。

斷供跑路：前1-2年象征性還款，隨后直接逾期。背債人成了老賴，但早已拿到手40%的貸款現金，中介則吞掉60%。

這種案例可不少，最近浙江 紹興檢察院就有通報，2020年的時候，天津一對夫妻缺資金周轉，經熟人牽線找到中介。中介墊資190萬買了一套二手房，再以夫妻名義買下二手房，把評估價抬到350萬，從銀行貸出310萬，一套房凈套120萬現金，現在也涉嫌欺詐被調查。

紹興市檢察院還披露：一個“職業背債人”團伙先后套出銀行貸款 2 億元，扣除購房款和已還本息后，凈騙 8000 余萬元。

全國各地都有類似案件，比如 上海市有4個人的團隊，就騙了銀行1110萬元。還有，湖北省宜昌市秭歸縣檢察院披露一起9人團體作案的貸款詐騙案子。

一句話總結，銀行的錢被職業中介騙走了，留下爛賬和終身老賴，而操盤的中介早已套現離場。

這場巡查風波，先是在廣州開始的，說明廣州這個規模已經很大了，才會引起上面的人關注。

為什么廣州會 成為重災區，2024-2025年，廣州部分區域房價下跌30%，評估價與實際成交價差距拉大。

2024年全年，廣州二手房價格下跌了17.81%，價格回到了16年。

銀行對房子的評估進度沒有跟上房價下跌的速度，很多銀行評估價格沒有及時更新，或者說銀行內鬼利用這個更新的時間差，再跟職業收房人里應外合，做大“超貸”空間。

其實，以前“高頻高貸”一直都有人在做，市場行情好的時候，這個風險被樓市上漲的紅利覆蓋掉了。

因為客戶做了高評高貸之后，哪怕斷供了，銀行也可以通過拍賣房子，而上漲之后的房價可能還能覆蓋貸款。

但是現在，樓市降溫，有些地方房子下跌超過了40%。這樣問題就出來了。假設當年500萬的房子，被高估到了600萬，貸了510萬出來，現在下跌了40%，也就是只剩下300萬。銀行拍賣完，銀行還得虧210萬。

這種時候，還有一群職業黑產在暗中操盤，埋下的就不再是一顆雷，而是一串連環雷，一旦引爆，銀行不良率將被迅速推高，市場信心隨之動搖，恐慌情緒也會在社會面上蔓延。

眼下，銀行業正面臨實打實的壓力。

今年一季度的時候銀行的不良貸款率環比上升了一個點，這是近年來首次出現季度環比上升。而且，現在銀行還有很多“準不良貸款”都被冷處理。也就是說，不良貸款率可能比真實的數據還要大。

現在還出現了凈息差低于不良貸款率的情況，這意味著銀行信貸資產產生的利息收益已無法覆蓋壞賬損失。

所以，對于那些想從銀行撈錢的一些系列行為都會嚴查。我銀行的朋友就說最近這些貸款都管的很嚴，甚至還在倒查，他自己手頭上的一筆貸款就被下了問題說，經營情況不實，搞到頭都大。

所以，對于個人來說，現在遇到那種教你薅銀行貸款羊毛的助貸機構千萬不要相信，還有市面上各種斷供保房的操作，也存在一定的風險，要警惕起來。

總之，任何教你鉆空子的“捷徑”，都可能變成未來的陷阱。

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