擔(dān)心美元貶值，可以用人民幣買嗎？

如果你想買香港保險(xiǎn)，但是對(duì)美元不看好

槽叔推薦你看看兩款產(chǎn)品。

第一款產(chǎn)品：永M的星河尊享系列

其實(shí)市場(chǎng)上大多的分紅險(xiǎn)，它都是接受多元貨幣去投保。

你用別的貨幣也可以，不用美元沒關(guān)系

但是，你只要用了非美元去投保，預(yù)期收益就會(huì)下降。

我們可以以市場(chǎng)上常見的某款產(chǎn)品為例：

如果你有40萬(wàn)預(yù)算

用5年交，如果付的是美元，20年后這份保單的預(yù)期的現(xiàn)金價(jià)值，大概是572萬(wàn)。

但如果你用的是人民幣，同樣是20年后，這份保單預(yù)期現(xiàn)金價(jià)值就只有527萬(wàn)。

兩個(gè)一對(duì)比，足足下降了大概5%到10%的這么一個(gè)幅度。

永明的星河尊享就不一樣了，不管你是美元還是人民幣，甚至是其他貨幣，它的保單演示的預(yù)期收益都是一樣的。

持有30年，最后它的復(fù)利都是在6.5%左右。

這樣就不用擔(dān)心用人民幣購(gòu)買，最后你的實(shí)際的預(yù)期收益要低了，可以安心持有。

第二款值得推薦的產(chǎn)品：世D鑫享

這個(gè)是來(lái)自于太P洋保險(xiǎn)公司

這個(gè)公司是咱們內(nèi)地的公司，在香港設(shè)立的子公司。

這款產(chǎn)品它延續(xù)了咱們內(nèi)地保險(xiǎn)公司投資的風(fēng)格，整體上也更加穩(wěn)健。

反映在產(chǎn)品上，就是它高達(dá)2%的保底收益。

其實(shí)，世D鑫享這個(gè)產(chǎn)品的形態(tài)很多人應(yīng)該不陌生

它和咱們內(nèi)地的分紅型增額壽特別像

它的保底收益是2%，預(yù)期收益可以達(dá)到5%。

我們還是以40萬(wàn)*5年為例，來(lái)了解一下這份保單

在第20年的時(shí)候，它的現(xiàn)金價(jià)值是418萬(wàn)

預(yù)期的這個(gè)IRR達(dá)到了大概4.2%

隨著持有期的增長(zhǎng)，它的復(fù)利也增長(zhǎng)。

到保單第40年的時(shí)候，復(fù)利可以達(dá)到4.7%左右

而且在它的現(xiàn)金價(jià)值里面，保證收益高達(dá)393萬(wàn)

連保證收益就幾乎實(shí)現(xiàn)了翻番，所以它的投資區(qū)間是更穩(wěn)健的。

其實(shí)我更新希望大家能用這兩款產(chǎn)品，做組合配置

從保底加預(yù)期的角度來(lái)看，

-永明的保底是1%，預(yù)期是6.5%

-太保的世代鑫享保底是2%，預(yù)期是5%。

兩者組合之后，保底可以被適當(dāng)?shù)奶Ц撸搅?.5%左右。

同時(shí)這個(gè)收益組合區(qū)間的上限和下限，都會(huì)被縮小。

所以，投資組合的穩(wěn)健性就更強(qiáng)。

這并不是我們一廂情愿的認(rèn)為的觀點(diǎn)

我們其實(shí)可以從保險(xiǎn)公司的投資策略里面，看出一些端倪。

太保說(shuō)的很明確他的投資策略，是比較偏向債券的

就算投資那種非債券的，比如股票、商品、他也絕對(duì)不會(huì)超過(guò)一半。

而反觀永明的就不一樣：

它的固收類的資產(chǎn)，最低可以下探到25%。

也就是說(shuō)在年景好的時(shí)候，他可以把75%的資產(chǎn)都投資于像股票、權(quán)證這些非債券類的資產(chǎn)。

那自然而然的整體的預(yù)期收益就更高。

但是帶來(lái)的是，它的投資的波動(dòng)可能會(huì)更大。

更重要的是，太保這個(gè)公司是可以提供內(nèi)地的養(yǎng)老社區(qū)。

根據(jù)我們的經(jīng)驗(yàn)，很多想買人民幣保單的客戶，其實(shí)他的內(nèi)心的核心需求是：

我還是長(zhǎng)期要在內(nèi)地去養(yǎng)老、工作和生活。

所以這些人對(duì)于內(nèi)地養(yǎng)老社區(qū)的需求是非常明顯的

太保作為率先在HK市場(chǎng)推出境外的保單+境內(nèi)的養(yǎng)老社區(qū)的這么一個(gè)機(jī)構(gòu)。

它在這方面的積累的經(jīng)驗(yàn)是非常可觀的，

最后做個(gè)總結(jié)：

在我看來(lái)，兩個(gè)產(chǎn)品的組合，有兩個(gè)特點(diǎn)

特點(diǎn)①?你滿足了用人民幣去投資的訴求，用人民幣花人民幣，你感到更心安。而且你不要去關(guān)注太多的匯率問(wèn)題，這個(gè)符合長(zhǎng)期投資里面對(duì)心理建設(shè)的需求。

特點(diǎn)②?功能互補(bǔ)。

永明偏向于非債類的投資，自然而然預(yù)期收益就比較高。那這個(gè)就帶來(lái)了他所謂的非常強(qiáng)大的提取功能。

也就是說(shuō)，你可以因?yàn)樗念A(yù)期收益高，來(lái)期待于他可以早早的、高高的去提領(lǐng)。

提領(lǐng)的這個(gè)錢放在哪？它又適時(shí)的推出了這個(gè)配套的sunwallet的功能。

你可以把錢放到這個(gè)賬戶里面去增值使用，或者分配給你的家人。

所以你會(huì)發(fā)現(xiàn)：

永明的這個(gè)產(chǎn)品，完全可以當(dāng)做你的零花錢，日常支配資產(chǎn)的一個(gè)賬戶，

而太保的世D鑫享他就像是一個(gè)長(zhǎng)期更加穩(wěn)健的壓艙石，非必要不用去動(dòng)它。

除非是你要住養(yǎng)老社區(qū)了，他可以直接從保單里面把錢直接通過(guò)太保公司，轉(zhuǎn)到內(nèi)地的養(yǎng)老社區(qū)，就不用你從保單里面去提取，換匯，然后在內(nèi)地做支付了。

如果你對(duì)這類人民幣保單很感興趣，可以添加我們了解一些詳細(xì)的情況。