云賞乾坤 丨“金融封神榜”之鹽業(yè)銀行：惠民利商代“鹽”人

文│尹伯

在云端敲開博物館的大門。

銀行博物館的“云展覽”自推出以來(lái)便受到廣大觀眾的熱烈歡迎，展廳里不曾展出的金融“老”、“珍”、“稀”一件件映入眼簾，成功搭建起一個(gè)與觀眾聯(lián)結(jié)、交流、共建的平臺(tái)。

乙巳 蛇年，線上微展覽將繼續(xù)推“陳”出新，從銀行發(fā)展史的角度帶大家走進(jìn)那些或熟悉或陌生的金融“老字號(hào)”，了解金融典藏背后的故事，見(jiàn)證舊銀行的發(fā)展與起源。

云展覽 · 鹽業(yè)銀行

鹽業(yè)銀行成立于1915年3月26日，由北洋政府財(cái)政部長(zhǎng)張鎮(zhèn)芳牽頭創(chuàng)辦。其最初宗旨是為政府經(jīng)管鹽稅收入，具有濃厚的官商合辦背景。后逐漸演變?yōu)橐患页晒Φ纳虡I(yè)銀行，與金城銀行、大陸銀行、中南銀行合稱為“北四行”，成為當(dāng)時(shí)北方金融業(yè)的中堅(jiān)力量。

作為中國(guó)近代金融史上一個(gè)承上啟下的關(guān)鍵角色，鹽業(yè)銀行憑借其特殊的政治背景和卓越的商業(yè)經(jīng)營(yíng)，一度成為北方金融業(yè)的巨頭。其參與創(chuàng)立的“北四行”聯(lián)盟，是民族資本金融業(yè)團(tuán)結(jié)協(xié)作、對(duì)抗外來(lái)競(jìng)爭(zhēng)的典范。盡管最終在歷史的洪流中完成了它的使命，但鹽業(yè)銀行對(duì)中國(guó)近代金融制度的探索和實(shí)踐，留下了不可磨滅的印記。

01

鹽業(yè)銀行活期儲(chǔ)蓄存折

作為北四行之一的鹽業(yè)銀行資力雄厚，其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)遠(yuǎn)超鹽稅范疇，涵蓋儲(chǔ)蓄、信貸、外匯、實(shí)業(yè)投資（如紡織、煤礦業(yè)），并大量承購(gòu)政府公債。

鹽業(yè)銀行的活期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，雖然不像其聯(lián)合發(fā)行的“儲(chǔ)蓄券”或“保息分紅”業(yè)務(wù)那樣充滿創(chuàng)新和轟動(dòng)效應(yīng)，但它作為一項(xiàng)根基性的金融服務(wù)，以其靈活性、便利性和極高的安全性，深深融入了當(dāng)時(shí)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活，為銀行維系客戶、穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)提供了不可或缺的支持。雖然活期儲(chǔ)蓄利率較低，但它為鹽業(yè)銀行提供了一個(gè)相對(duì)穩(wěn)定且成本低廉的資金池。這些沉淀下來(lái)的活期資金，成為了銀行發(fā)放短期貸款、進(jìn)行同業(yè)拆借等業(yè)務(wù)的重要基石，支撐了整個(gè)銀行的資金運(yùn)轉(zhuǎn)和盈利活動(dòng)。

02

鹽業(yè)銀行調(diào)整資本股款收據(jù)

鹽業(yè)銀行的成立初衷，是經(jīng)理鹽稅，代理部分國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)，“官商合辦”的經(jīng)營(yíng)模式，官股占四成，商股占六成。

1917年，吳鼎昌擔(dān)任總經(jīng)理后為增強(qiáng)實(shí)力對(duì)銀行進(jìn)行多次增資，到1920年，該行總資本達(dá)到了2000萬(wàn)元的規(guī)模，使其一舉躋身頂尖商業(yè)銀行之列，為日后鹽業(yè)銀行的大展宏圖奠定了堅(jiān)實(shí)的資金基礎(chǔ)。而在增資過(guò)程中，原本就微不足道的官股占比被進(jìn)一步稀釋，直至名存實(shí)亡。鹽業(yè)銀行徹底完成了從“官商合辦”到完全“商辦”的轉(zhuǎn)變。

03

鹽業(yè)銀行保管箱租費(fèi)收條

鹽業(yè)銀行的保管箱業(yè)務(wù)是其面向高端客戶與社會(huì)名流提供的一項(xiàng)至關(guān)重要的財(cái)富保管與安保服務(wù)。在時(shí)局動(dòng)蕩、家宅安全難有絕對(duì)保障的年代，這項(xiàng)業(yè)務(wù)為客戶的珍貴物品提供了一個(gè)如同“金融保險(xiǎn)庫(kù)”般的安全港灣。

當(dāng)時(shí)，鹽業(yè)銀行在其總行及重要分行（如天津、上海等地）的金庫(kù)內(nèi)，均設(shè)有以特種鋼材制成的、規(guī)格不一的系列保管箱。客戶通過(guò)支付租金，便可租用其中一個(gè)箱體，用以存放地契、房契、債券、珠寶、古玩、重要文書乃至傳家之寶等最貴重的私人財(cái)物。

04

鹽業(yè)銀行零存整取儲(chǔ)蓄存折

零存整取也是鹽業(yè)銀行倍受客戶歡迎一項(xiàng)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。儲(chǔ)戶與銀行約定一個(gè)固定的存期（例如一年或數(shù)年），然后每月定期存入一筆固定的、金額較小的款項(xiàng)。待到約定的存期屆滿時(shí)，儲(chǔ)戶便可以一次性支取全部本金，并獲得一筆可觀的利息。

該項(xiàng)業(yè)務(wù)可以說(shuō)是鹽業(yè)銀行向普通民眾推出的一項(xiàng)極具吸引力的儲(chǔ)蓄服務(wù)，完美地貼合了當(dāng)時(shí)工薪階層和市民百姓“積少成多、聚沙成塔”的理財(cái)需求。

05

鹽業(yè)銀行各種存款章程

作為從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)邁向現(xiàn)代化、規(guī)范化商業(yè)銀行的核心體現(xiàn)，成文的規(guī)則構(gòu)筑起了鹽業(yè)銀行的信譽(yù)基石和運(yùn)營(yíng)準(zhǔn)則。在其面向客戶的儲(chǔ)蓄章程中，相關(guān)規(guī)定具體而微，旨在明確雙方權(quán)責(zé)，建立信任。章程詳細(xì)載明各類儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的核心條款，不僅是簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)說(shuō)明，更是一份具有法律效力和商業(yè)信譽(yù)的公開契約。它將銀行的利益與儲(chǔ)戶的利益緊密捆綁，以公開、透明、優(yōu)厚的條款，極大地吸引了社會(huì)公眾，成為鹽業(yè)銀行及其聯(lián)盟能夠匯聚天量資金的根本原因。

06

鹽業(yè)銀行徽章

銀行經(jīng)營(yíng)的不是實(shí)物商品，而是“信用”。一枚莊重、精美、專業(yè)的徽章，是銀行實(shí)力和穩(wěn)定性的視覺(jué)承諾。它象征著一種機(jī)構(gòu)化的、永續(xù)存在的保障，遠(yuǎn)比個(gè)人口頭承諾更有分量。在銀行林立的民國(guó)時(shí)期，徽章就是最核心的視覺(jué)標(biāo)識(shí)，成為銀行的“臉面”，幫助公眾在腦海中建立清晰的品牌形象，從而與其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手區(qū)分開來(lái)。

同時(shí)，徽章也是銀行員工身份的象征。當(dāng)員工佩戴上銀行徽章時(shí)，這不僅是一枚胸針，更是一種身份認(rèn)同。它意味著他們是這個(gè)現(xiàn)代化、專業(yè)化機(jī)構(gòu)的一份子，能激發(fā)他們的職業(yè)榮譽(yù)感和責(zé)任感。

07

鹽業(yè)銀行漢口分行支票

在二十世紀(jì)初的漢口，作為中國(guó)內(nèi)陸最重要的通商口岸之一，各國(guó)租界林立，華洋商賈云集，金融業(yè)呈現(xiàn)出空前繁榮的景象。

鹽業(yè)銀行選擇在漢口設(shè)立分行可以說(shuō)是極具戰(zhàn)略眼光。漢口分行的主營(yíng)業(yè)務(wù)非常廣泛，不僅辦理傳統(tǒng)的存、放、匯兌，還大量經(jīng)理政府公債、庫(kù)券，并與當(dāng)時(shí)眾多的民族工商企業(yè)建立了緊密的信貸關(guān)系。可以說(shuō)，它的資金血脈深深融入了武漢乃至華中地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展肌體之中，為許多企業(yè)的成長(zhǎng)和壯大提供了關(guān)鍵的金融支持。

08

鹽業(yè)銀行廣告

銀行廣告是銀行通過(guò)宣傳媒體和活動(dòng)形式，對(duì)其商品、服務(wù)和觀念進(jìn)行社會(huì)化、群體化的傳播，從而有效影響公眾并促成整體營(yíng)銷計(jì)劃的推介管理。

為了開拓銀行產(chǎn)品市場(chǎng)，使客戶了解銀行業(yè)務(wù)，提高業(yè)務(wù)的認(rèn)知度與透明度，鹽業(yè)銀行的廣告常以文字為主要傳播因素，標(biāo)題利用特殊設(shè)計(jì)的加大加粗字體吸引人注意，內(nèi)容上則包含有大量業(yè)務(wù)信息，充分展示其特點(diǎn)與優(yōu)勢(shì)，以達(dá)到吸引客戶的目的。

09

四行儲(chǔ)蓄會(huì)準(zhǔn)備庫(kù)職員保證書

職員保證書，是民國(guó)時(shí)期銀行在錄用新職員時(shí)要求其尋找一位或多位擔(dān)保人，為其填寫并簽署的具有法律效力的書面保證文件。其核心目的是通過(guò)第三方擔(dān)保，來(lái)規(guī)避職員可能發(fā)生的貪污、挪用、卷款潛逃、玩忽職守等行為給銀行帶來(lái)的財(cái)產(chǎn)和信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，它就是一份“連坐”或“連保”契約：如果被保證的職員在工作中造成銀行經(jīng)濟(jì)損失，保證人需要承擔(dān)連帶的、無(wú)限的賠償責(zé)任。

銀行職員保證書不僅是經(jīng)濟(jì)契約，更是一份社會(huì)關(guān)系契約，它深刻地塑造了當(dāng)時(shí)銀行職員的職業(yè)生態(tài)和人際關(guān)系，是理解民國(guó)社會(huì)史和金融史的一個(gè)生動(dòng)切面。

10

鹽業(yè)銀行行員恤養(yǎng)金規(guī)則

鹽業(yè)銀行作為民國(guó)時(shí)期“北四行”之一，以其經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、待遇優(yōu)厚而聞名。其行員恤養(yǎng)金規(guī)則是其現(xiàn)代化人力資源管理的重要部分，旨在籠絡(luò)人才、增強(qiáng)凝聚力和保障員工生活。

該規(guī)則借鑒了西方養(yǎng)老金制度的優(yōu)點(diǎn)，并結(jié)合了中國(guó)國(guó)情，形成了一套系統(tǒng)、完善且富有吸引力的員工福利體系。不僅保障了行員的晚年生活，也極大地提升了銀行的內(nèi)部凝聚力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，為鹽業(yè)銀行在民國(guó)時(shí)期的輝煌奠定了堅(jiān)實(shí)的人才基礎(chǔ)。

“上海市銀行博物館”官方公眾號(hào)。