銀行下場賣房，7折狂甩

估計絕大多數人都沒想到，如今踴躍賣房的，除了房屋中介，竟還有銀行。

近期，包括農業銀行、建設銀行、交通銀行等國有大行，以及各地城商行、農商行，正通過京東、阿里旗下的司法拍賣或資產交易平臺密集上線房產，涵蓋住宅、寫字樓、商鋪、公寓、廠房等類型。

從手握萬億資金的“金主”到無奈接手房產的“房東”，再到急于變現的“賣家”，銀行角色的多重轉變，折射出房地產市場的深層陣痛，以及引發的連鎖反應。

01銀行賣房，“3、2、1，上鏈接！”

喊著“3、2、1，上鏈接！”的不只有李佳琦。當下，銀行正把房產批量擺上貨架。

據柒財經觀察，11月10日至12日，蘭州銀行一口氣在京東資產交易平臺上線30多套房產，價格從十幾萬到上億元不等，競拍標的所在位置橫跨甘肅、遼寧、廣東、北京等省市。

▲圖源：京東APP

這里面，既有住宅，也有商鋪，還有廠房，全部都是抵債資產，產權均登記在蘭州銀行名下。

對于這類資產，網友戲稱為銀行“直供房”或銀行“直銷房”。

蘭州銀行并非個例。像吉林銀行、天津銀行、中原銀行、溫州銀行、大連銀行、哈爾濱銀行…都在做類似的買賣。

國有大行和股份行其實也沒落下，只是在農商行、城商行龐大的掛牌房產數量面前，多少有點小巫見大巫了。

個別省份的農信系統，掛牌出售的房產標的有大幾千至一兩萬。

《經濟觀察報》曾報道：目前，四川農信系統掛牌出售的房產標的共有24821個、廣東農信系統有12386個、遼寧農信系統有11369個、貴州農信系統有9539個、吉林農信系統有2374個、福建農信系統有623個…

一位股份行某分支機構負責人向柒財經解釋道，銀行直接出售房產，通常是其處置不良貸款的手段之一，有助于盤活資產、控制風險。這些房產最初是企業或個人申請貸款時提供的抵押物，因債務人未能如期還款而形成不良資產。在此情況下，銀行首先需要完成一系列法律與財務程序，理清房產產權關系，然后通過直接銷售的方式來回籠資金，盡可能減少損失。

“這種由銀行作為產權所有人，一手推介并銷售抵押房產的模式在業內一直存在，并非全新事物。但最近部分銀行在這方面的推進力度確實有所加大，涉及的資產規模也呈現上升趨勢。”該負責人補充道。

這一說法得到了市場動向的佐證。柒財經發現，多家銀行多管齊下，利用各種渠道，加強了對此類房產的營銷推廣。

例如，郵儲銀行江西省分行在其官方微信公眾號，連續發布了多期以“法拍房產·銀行直供”為主題的資產推介信息，涉及上饒市、新余市、南昌市、撫州市、等多個地區，彰顯出加速處置不良、積極回收債權的態度。

▲圖源：郵儲銀行江西分行官微

02銀行“壯士斷腕”背后

值得注意的是，銀行”直供房“有著明顯的價格優勢，普遍比市價低20%-30%，甚至更多。

以吉林銀行持有的琿春市靖和街龍源華府的房子為例，建筑面積81.51㎡，起始價21.85萬元，每平米僅賣2680元/㎡，對比安居客上同小區的掛牌均價3716元/㎡，相當于打了7折。

▲圖源：京東APP、安居客小程序

再如，湖北孝感農商行持有的鄂州市花湖開發區中央美地小區房產，建筑面積438.25萬元，起拍價141.26萬元，計算下來，每平米約3223元，遠低于貝殼上該小區掛牌均價4234元/㎡。

銀行”壯士斷腕“，不惜折價也要快速脫手房產，原因并不難理解。

一來，房地產市場深度調整，部分借款人的償債能力惡化，致使個人住房按揭貸款與商業經營性貸款的不良率同步走高。這導致作為風險最終緩釋工具的抵押物——各類房產，在銀行體系內迅速堆積，形成了規模巨大的亟待處置的資產，亦是潛在的、金額不可小覷的減值損失。

天眼查顯示，2025年中期，青農商行的房地產行業不良率由去年末的7.17%狂飆至21.32%，對應不良貸款余額增加約12億元至20.95億元。

其他如鄭州銀行、重慶銀行、杭州銀行、農業銀行、招商銀行、中國銀行、工商銀行，房地產業的不良率也都不低，分別為9.75%、7.19%、6.44%、5.35%、4.56%、5.38%、5.37%。

▲數據來源：各銀行財報

個人住房不良貸款率方面，截至2025年6月末，國有六大行的該項指標全部上升，工商銀行、農業銀行、建設銀行、交通銀行、中國銀行、郵儲銀行的個人住房不良貸款率，較2024年末分別增加0.13、0.04、0.13、0.17、0.13及0.09個百分點。

另據柒財經不完全統計，華夏銀行、渝農商行、青島銀行等近10家銀行個貸不良率上行幅度超過30BP。

二來，傳統法拍流程冗長、手續復雜，且目前已面臨“堰塞湖”困局：房產積壓、流通受阻，而成交率、折價率持續下滑，疊加回款周期往往超過兩年，倒逼銀行尋找更快變現通道，而自己出馬的效果無疑更高。

中指研究院報告證實，2025年1—10月，全國法拍房源最終成交拍品數量為13.8萬套，同比下降2.4%，清倉率22.8%（成交拍品/交易截止拍品），總成交金額2048.7億元，同比下降22.5%；各類法拍房源成交均價4668元/平方米，同比下降12.3%，平均折價率為74.4%。

從單月看，2025年6月，全國法拍房掛牌量3.2萬套，但成交僅3215套，成交率約10%。

此外，銀行被迫接收的這類抵債房產，本身便是沉重的包袱，由于其并不具備跨行業、跨專業的業務運營能力，果斷出手，既是及時出清“燙手山芋”，實質上也是一次“價值重塑”，不僅卸下自身重負，優化財務報表，也實現資產的最大化效能——地盡其利、物盡其用。

不過，從終端來看，銀行“賣房”，雖然方向是對的，態度是正的，行動是快的，但效果較難定論。

樓市低谷期，觀望情緒濃厚，流拍現象愈發普遍。

比如，前文提到的琿春市靖和街龍源華府和鄂州市花湖開發區中央美地小區的房產，前者預告11月13日二拍，目前尚無一人報名；后者于11月12日開始二拍，無人報名、無人關注，圍觀人數只有區區147人。

▲圖源：京東APP

更甚者，蘭州銀行旗下的多套房產，已上架10余次，也意味著此前流拍10余次。

某種程度上，銀行從資金“操盤者”變身為如今實體資產的“持有者”，乃至直接下場賣房，并非主動的戰略選擇，而是信用風險暴露，形勢所逼的無奈之舉。

在這場紓困戰中，大家都懷揣著化解風險、救贖不良的美好意愿，但現實很殘酷。