貸款中介盯上征信修復，名為鑒定實為攬客

一次性信用修復政策發布后，在社交媒體平臺引發了亮征信、求鑒定的風潮。

風潮的興起，除了與政策精準發力直接相關外，與浮在水面下的貸款中介伺機而動、推波助瀾，也聯系緊密。

他們喬裝打扮、趁虛而入，箭無虛發，左右“通吃”， 一場針對信用受損群體的圍獵已悄然拉開帷幕。

01 真實的困惑和懷疑

柒財經近期發現，在小紅書等社交媒體平臺上，一條寥寥幾字的“免費幫看征信報告”帖，動輒可以收到上千條留言。從內容看，其中不少是已經不抱希望的征信瑕疵群體，被修復政策重新激活，希望請大神網友把把脈，看看自己的征信是否還有救。

事實上，本次修復政策雖然簡潔明了：“逾期期限（2020年至2025年6個完整年度）、逾期金額（一萬元以內）明確，還款期限（2026年3月31日前）、修復方式（免申請自動修復）”，但梳理網友的求助內容后不難發現，由于不同金融機構的業務類型、報送征信方式的不同，部分逾期是否可以修復確實不易判斷。

比如，很多小貸業務為了適配傳統按月報送的征信規則，會選擇將逾期合并上報征信系統，在這種情況下，征信報告上單筆超過1萬元的逾期，有可能實際上代表著多筆萬元以下逾期。

還有，部分網友從政策表述的字面意思，來猜測相關含義，誤以為修復后的逾期信息，僅僅是在原有的條目中，將還款狀態調整為正常、逾期金額調為0，因此并未完全“脫胎換骨”，仍然保留著可供金融機構被識別的過往痕跡。

02 貸款中介趁虛而入

不過，細查之下，這波鑒定風潮的興起，除了與政策精準發力引發廣泛討論直接相關外，與浮在水面下的貸款中介伺機而動、推波助瀾，也脫不了干系。

柒財經發現，在社交平臺上發帖“幫忙看征信”大部分是貸款中介，有些并不諱言自己的身份，有些則藏得很深。

各個平臺熱度較高的帖子，基本都是以“免費幫看”“一一回復”為誘餌，來吸引大量有疑問的網友在評論區“亮征信、求鑒定”，而憑借秒回復、有問必答，相關帖子可以快速積累人氣，獲得更多的平臺推薦流量，從而進一步推高熱度，不斷獲得正向反饋。

但實際上，天下哪有免費的午餐，如上截圖所示，這個晚上11點還在免費幫人看征信的小紅書博主，其實是一個“想當銷冠”的貸款中介，在他的小紅書主頁，與幫看征信的帖子一起置頂的是一個帖子并未掩飾自己的身份，其中寫到“干貸款快半個月了，客戶好難找啊，現在就研究怎么發小紅書了”。

而一些表面上看不出中介痕跡的發帖博主，實際上背后同樣是貸款中介在操控。據一位小紅書博主透露，自己發布幫看征信帖子，其實是在做兼職，她是從BOSS直聘上找到的，“當時是想找可以居家辦公的兼職，就看到這個了，要求很簡單，只要有正常的小紅書賬號就行，然后他們提供內容，我在自己的賬號上發布，發布一條是10塊錢，然后有人留言或者咨詢什么的，只要引導去添加他們的微信就行，加上一個人也是10塊錢。”

據柒財經調查，BOSS直聘平臺上，確實有不少小紅書推廣、發帖類的兼職，而部分招聘方正是貸款中介，而且此類兼職職位通常對IP地址歸屬地有明確要求，這意味著這些貸款中介主要是通過線上導流做線下業務。

部分貸款中介表示，一次性信用修復政策的出臺，給自己擴張業務提供了非常難得的契機，“以前，我們發廣告說通過征信修復幫客戶貸款，有些人覺得我們是在騙人，現在征信真的可以修復了，有國家給我們背書，對于我們肯定是天大的利好啊”。

而選擇從“免費幫看征信”切入攬客，則是他們有意無意間踩中了征信受損群體的痛點。

信用修復政策發布后，可以看到，國有行、股份行等各大銀行，以及消金公司、小貸公司等各類機構，紛紛火速響應，面向自己的用戶發布答疑公告，積極提供查詢、咨詢服務。

但這些正規金融機構提供的服務，對于希望幫忙分析征信的群體而言，或多或少存在一些難以消弭的距離感和隔膜感。該群體又可細分為兩大類型，兩類人群的情況和訴求各不相同，一類是逾期已經結清，希望進一步確定此前的逾期記錄是否可被修復，另一類是逾期尚未還清，希望了解如果自己按規定還款，征信是否可以修復。

對于第一類人群而言，他們會認為欠款已經還清，一向高高在上的金融機構，哪會有什么動力給自己答疑解惑？而對于第二類人群而言，在經過或長或短的催收期后，他們多半會下意識地保持警覺，金融機構首要的目的就是讓自己盡快還錢，因而他們說的話，不完全可信。

而正是在這樣的局面之下，貸款中介趁虛而入，喬裝打扮為深諳政策的熱心網友，成為了征信修復潛在群體最值得信賴的貼心人。而且，部分貸款中介還煽風點火，在回復網友疑問時，頻繁提醒“銀行的話你也敢信啊，他們就是為了騙你還錢”。此外，他們還假裝善意提醒網友，征信報告屬于敏感信息，不提倡在評論區直接曝圖，建議網友主動加他們私聊。

03 箭無虛發，左右“通吃”

在精準拿捏網友心理實現導流獲客之后，貸款中介的業務邏輯也非常清晰，不管是已經結清的借款人，還是尚未結清的借款人，只要能招攬過來，他們箭無虛發，左右“通吃”。

盡管兩類人群情況和訴求各不相同，但表象之外他們有一個共同點，“目前對征信修復政策感興趣的，基本都是有借款需求或意向的，否則征信修不修復，其實是無所謂的”，一位了解貸款中介的助貸行業人士分析表示，對于已經結清的借款人，貸款中介會根據征信報告的具體情況，趁機推薦合適的借款產品，如果是資質比較好，會推薦消金、小貸的產品，資質差一點的，會推薦一些中小助貸平臺，“反正就是各種嘗試，能貸出來他們就提成，貸不出來也沒啥損失”。

而對于尚未結清的借款人，“他們通常也是先分析根據征信報告，對于符合修復政策的，他們會夸大征信修復后的好處，然后再推薦過橋類產品，或者引導借款人到高利貸平臺借款，以盡快實現征信修復，從而可以撬動利率更低的借款”。

一次性信用修復政策的實施，為激活個人信用、拉動信貸需求創造了有利條件，但與此同時，灰產中介精心編織的一場針對潛在修復群體的圍獵也已拉開帷幕。