UNSGSA荷蘭王后馬西瑪與印尼領(lǐng)導(dǎo)人達(dá)成共識：將金融健康列為國家優(yōu)先事項(xiàng)

過去二十年間，印度尼西亞在推動民眾融入正規(guī)金融體系方面進(jìn)展顯著。擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)覆蓋范圍，特別是印尼廣闊群島中的偏遠(yuǎn)地區(qū)，仍是工作的重中之重。但同時(shí)，搭配有針對性的舉措，提升印度尼西亞民眾的長期抗風(fēng)險(xiǎn)能力和金融福祉，這樣才能最大化發(fā)揮政策成效。

2025年11月24日至27日，聯(lián)合國秘書長普惠金融特別代表（UNSGSA）荷蘭王后馬西瑪（Máxima）訪問印度尼西亞。訪問期間，她與決策者、金融監(jiān)管部門、企業(yè)代表及其他利益相關(guān)方展開交流，共同探討印尼金融健康領(lǐng)域的挑戰(zhàn)與機(jī)遇。

此次訪問聚焦金融健康的四個(gè)核心維度：日常財(cái)務(wù)管理能力、突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力、未來目標(biāo)投資能力以及個(gè)人財(cái)務(wù)生活的信心建設(shè)。

2025年11月27日，聯(lián)合國秘書長普惠金融特別代表馬西瑪王后與印度尼西亞總統(tǒng)普拉博沃·蘇比安托（Prabowo Subianto）在雅加達(dá)會晤。（攝影：Patrick van Katwijk）

確認(rèn)挑戰(zhàn)

在印尼，日常財(cái)務(wù)管理依然是一項(xiàng)挑戰(zhàn)。調(diào)查顯示，百分之六十的印尼人表示他們的收入無法覆蓋基本生活開支，百分之三十依靠發(fā)薪日貸款維持日常生計(jì)。

抗風(fēng)險(xiǎn)能力建設(shè)同樣是重中之重，尤其是在應(yīng)對氣候影響方面。印尼有約1.1億人口居住在災(zāi)害易發(fā)地區(qū)（涉及60個(gè)城市），面臨洪水、地震和火山爆發(fā)等威脅。許多受災(zāi)民眾反映，災(zāi)害導(dǎo)致他們失去收入來源、房屋受損、牲畜遭損，甚至無法正常登錄金融賬戶，陷入多重困境。

雖然大多數(shù)印尼人有未雨綢繆的儲蓄意識，但許多人僅持有基礎(chǔ)儲蓄賬戶。只有十分之一的人通過正規(guī)渠道為退休進(jìn)行儲蓄，而提前支取養(yǎng)老金仍然是個(gè)大問題。

金融健康的第四個(gè)維度——個(gè)人財(cái)務(wù)生活的安全感和掌控力——也是此次特別代表馬西瑪王后訪問的核心議題。三分之一的印尼人表示，學(xué)費(fèi)是他們最大的財(cái)務(wù)擔(dān)憂，緊隨其后的是每月的賬單和養(yǎng)老儲蓄。馬西瑪王后還強(qiáng)調(diào)了日益嚴(yán)峻的詐騙威脅。調(diào)查顯示，百分之七十的印尼人每周都會面臨數(shù)字詐騙風(fēng)險(xiǎn)，2024年有四分之一的民眾因通過實(shí)時(shí)支付的詐騙而蒙受經(jīng)濟(jì)損失。

2025年11月26日，聯(lián)合國秘書長普惠金融特別代表馬西瑪王后在印尼貝卡西（Bekasi）的一個(gè)住房開發(fā)區(qū)考察。(攝影：Patrick van Katwijk)

向好機(jī)遇

盡管面臨挑戰(zhàn)，但特別代表馬西瑪王后訪問期間舉行的一系列會晤表明，未來仍然是光明的。通過與來自不同背景的印尼群眾交流、參與圓桌會議以及與國際發(fā)展組織、私營部門和政府官員的雙邊會議，特別代表及其咨詢小組成員獲得了寶貴的洞見，深入了解了印度尼西亞如何在金融健康的四個(gè)核心維度上進(jìn)一步發(fā)力，構(gòu)建一個(gè)切實(shí)改善民眾財(cái)務(wù)生活狀況的金融體系。

在德勤印度尼西亞公司（Deloitte Indonesia）主辦的圓桌會議上，各企業(yè)負(fù)責(zé)人探討了他們在支持員工財(cái)務(wù)健康方面可以發(fā)揮的作用，包括通過設(shè)立應(yīng)急儲蓄計(jì)劃和加強(qiáng)養(yǎng)老金保障等。在國際金融公司（International Finance Corporation）主持的討論中，重點(diǎn)探討了印尼的信貸體系，并就如何為中低收入印尼民眾提供更便捷、更安全的信貸渠道提出了建議。在萬事達(dá)卡包容性增長中心主辦的商業(yè)領(lǐng)袖活動上，企業(yè)高管們強(qiáng)調(diào)，投資金融健康并非慈善行為，而是一項(xiàng)能夠帶來更好經(jīng)濟(jì)成果的商業(yè)投資。這些對話進(jìn)一步表明，印度尼西亞領(lǐng)導(dǎo)人已將提升國民金融健康作為國家優(yōu)先事項(xiàng)，并已著手推進(jìn)。這一點(diǎn)得到了特別代表的充分肯定。

政策對話及成果

聯(lián)合國秘書長普惠金融特別代表與公共及監(jiān)管機(jī)構(gòu)就財(cái)務(wù)健康問題舉行了高級別政策對話，就未來的挑戰(zhàn)和機(jī)遇達(dá)成共識。她會見了印尼總統(tǒng)普拉博沃·蘇比安托，以及來自印尼金融服務(wù)管理局、印尼銀行、經(jīng)濟(jì)事務(wù)協(xié)調(diào)部、財(cái)政部、外交部和印尼存款保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)的高級代表。

她還與印尼金融服務(wù)管理局的主席馬亨德拉·西雷加爾（Mahendra Siregar）舉行了雙邊會議，商討下一步合作計(jì)劃。在由金融服務(wù)管理局主辦的全國金融健康活動中，特別代表還參加了與該局金融商業(yè)、行為監(jiān)管、教育及消費(fèi)者保護(hù)部門執(zhí)行主任弗里德里卡·維迪薩里（Friderica Widyasari）的爐邊談話，強(qiáng)調(diào)了監(jiān)管機(jī)構(gòu)和私營部門領(lǐng)導(dǎo)人在加強(qiáng)金融健康方面的作用。

此次訪問的最終成果是普拉波沃·蘇比安托總統(tǒng)宣布印尼將成立國家金融健康委員會。這一舉措充分彰顯了印尼政府將國民金融健康提升至國家戰(zhàn)略高度的堅(jiān)定決心。

印尼已明確提出到2045年躋身高收入國家行列的戰(zhàn)略愿景。通過增強(qiáng)家庭財(cái)務(wù)抗風(fēng)險(xiǎn)能力、支撐印尼包容性與可持續(xù)經(jīng)濟(jì)增長的宏觀發(fā)展議程，提升國民金融健康水平為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)發(fā)揮重要作用。

聯(lián)合國秘書長普惠金融特別代表馬西瑪王后與印尼政府高層代表合影。印度尼西亞·雅加達(dá)，2025年11月27日。（攝影：Patrick van Katwijk）

案例故事

馬西瑪王后與印尼各界人士深入交流，聆聽案例故事：完善的金融服務(wù)與產(chǎn)品如何改變他們的生活，以及還需采取哪些舉措才能更好地助力其實(shí)現(xiàn)金融健康。她在斯拉根（Sragen）與制衣工人展開對話，了解金融扶持與預(yù)算工具的普及如何增強(qiáng)他們的儲蓄能力與未來規(guī)劃能力，同時(shí)強(qiáng)調(diào)，需針對工人的收入特點(diǎn)與實(shí)際生活狀況，提供更詳實(shí)的有關(guān)投資產(chǎn)品的資訊。

她在貝卡西傾聽新按揭客戶的心聲，了解到擁有房產(chǎn)如何讓他們的財(cái)務(wù)生活更有安全感，并促使他們在財(cái)務(wù)管理上變得更加自律。此外，她還在一座蠟染村與當(dāng)?shù)貏?chuàng)業(yè)者座談，探討數(shù)字產(chǎn)品與小額投資機(jī)會如何為他們的小微企業(yè)發(fā)展帶來變革。所有這些交流都凸顯了金融健康對全體印尼民眾的重要意義。

2025年11月25日聯(lián)合國秘書長普惠金融特別代表馬西瑪王后在印尼蘇拉卡爾塔（Surakarta）與印尼金融科技公司Amartha Financial的客戶合影。（攝影：Patrick van Katwijk）

重點(diǎn)工作

在完成對印尼的訪問后，特別代表明確提出三大戰(zhàn)略優(yōu)先事項(xiàng)，旨在深化印尼金融健康建設(shè)，切實(shí)提升金融消費(fèi)者服務(wù)成效。

1. 將金融健康列為國家優(yōu)先事項(xiàng)

印尼總統(tǒng)蘇比安托已宣布將組建國家金融健康委員會，此舉為極佳開局。印尼可望受益于一套聯(lián)動政府、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與私營部門的國家級協(xié)作機(jī)制。該機(jī)制旨在凝聚各方對金融健康內(nèi)涵的共同理解，構(gòu)建評估體系以衡量家庭金融健康狀況，并切實(shí)提升全體印尼民眾的金融健康水平。此外，該國家委員會還可探索制定協(xié)同策略，應(yīng)對那些最直接侵蝕民眾金融安全的各類風(fēng)險(xiǎn)，包括詐騙、欺詐及賭博活動。

2. 賦能創(chuàng)新

采取安全可靠的方式加速印度尼西亞的創(chuàng)新至關(guān)重要。監(jiān)管機(jī)構(gòu)可針對產(chǎn)品及服務(wù)開發(fā)主體發(fā)布明確指引，并為有意推廣能夠切實(shí)提升民眾金融健康水平的創(chuàng)新成果的企業(yè)提供支持。這類產(chǎn)品種類豐富，既包括理賠流程便捷的小額保險(xiǎn)，也涵蓋針對小額、不定期繳費(fèi)人群設(shè)計(jì)的長期儲蓄、養(yǎng)老金及財(cái)富積累工具。創(chuàng)新型金融產(chǎn)品有望為印尼民眾提供有力支持，尤其是那些長期被傳統(tǒng)金融體系所忽略的群體。

3. 持續(xù)推進(jìn)普惠金融建設(shè)

數(shù)百萬印尼民眾，尤其是居住在農(nóng)村地區(qū)的大部分人，仍未納入銀行服務(wù)體系。在印尼推進(jìn)金融健康建設(shè)的過程中，填補(bǔ)這一空白，并不斷夯實(shí)普惠金融發(fā)展的基礎(chǔ)要素至關(guān)重要。具體舉措包括擴(kuò)大可靠的網(wǎng)絡(luò)連接覆蓋范圍、全面實(shí)現(xiàn)政府對個(gè)人支付的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以及加快推廣印尼數(shù)字居民身份證（IKD），從而降低民眾遠(yuǎn)程開戶的門檻并提升開戶安全性。推進(jìn)普惠金融事業(yè)，需要依托一套健全、安全的開放金融框架，既要保障消費(fèi)者對自身數(shù)據(jù)的控制權(quán)，又要支持合規(guī)的數(shù)據(jù)共享機(jī)制。這一框架將為開發(fā)更多定制化普惠型金融產(chǎn)品奠定基礎(chǔ)，進(jìn)而助力提升民眾金融健康水平并降低過度負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)。

特別代表在印尼的合作伙伴

對此次訪問提供支持的特別代表咨詢小組的成員包括：聯(lián)合國駐印尼處代表、世界銀行、扶貧協(xié)商小組（CGAP）、蓋茨基金會以及國際金融公司。

THE END

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