快了！存量房貸要降？

央行最新發布，1月LPR報價仍舊紋絲未動。

1年期LPR為3%，5年期以上LPR為3.5%，以上LPR在下一次發布LPR之前有效。

這已是自去年5月調整以來，連續第8個月維持不動。

LPR不動，但目前西安房貸利率已創近期新低，對于購房者來說，更直觀的感受是房貸利率。

按照西安當前執行的標準，房貸利率在 LPR-35BP，即3.15%，這個水平放在過去幾年，是前所未有的低點。

簡單舉例，以貸款200萬，30年等額，3.15%的利率計算，月供約8600元；而在去年同期，利率在3.6%左右，月供要接近9000元。

單是一個月就能節省300-400元，30年下來，差額達到10萬左右，再來看公積金貸款，5月的調整后，五年期以上利率僅為2.6%，首次使用時更低，僅有2.1%。

不過，雖然目前LPR未有調整，但最快在一季度，LPR就可能有所調整。

前不久，央行在年度工作會議中多次強調適度寬松和靈活運用降息降準工具，同時高盛等國際投行給出了時間預測，可能最快在一季度出現雙降。

首先來看央行是怎么說的，在判斷貨幣政策走向時，年度工作會議是一個繞不開的窗口。

在今年，央行明確提出繼續實施好適度寬松的貨幣政策，靈活高效運用降息降準等貨幣政策工具，保持流動性充裕，引導融資成本穩中有降。

這段話看似為官方標準表述，但和前幾年相比就會發現有非常明顯的變化。在過去一段時間里，更多使用的是“穩健貨幣政策”這一講法。

而在今年適度寬松被反復強調，并且不是點到為止。

這意味把穩增長放在了更靠前的位置，并且在以往的表態中降準降息被直接“點名”，這還是較為少見的。

此外，在央行的表態之外，高盛也給出了一個更為具體的時間判斷，預計在今年一季度央行可能實施一次雙降。

包括50個基點的降準以及10個基點的降息，不過需要強調這僅為第三方機構預測，并非官方消息。

不過如果真的在近期迎來降準降息，讓我們普通購房人最為關心的通常就是存量房貸利率會不會降？

可以說，對于擁有存量房貸和選擇短重定價周期的借款人，關鍵在于重定價日。

房貸利率由LPR+基點組成，而加點在簽約時已固定，每年在重定價日根據最新LPR重新計算。

因此，如果1季度央行真的選擇下調LPR，存量房的業主也會在下一個周期享受到同樣的調整。

例如，以200萬貸款為例，假如利率下調50BP，從3.2%降至2.7%，月供從8649元降至8111元，每月節省538元，30年累計節省可能將達到20萬元。

降低購房成本，對于穩定市場預期和改善情緒有著一定效果，也要注意樓市的整體回暖并不取決于利率下調。

總體來說至少在今年降息降準已不再是會不會的問題，更多的則是多久到來？幅度多大？節奏如何？