“職業(yè)放貸人”簽訂的借款合同有效嗎？

為周轉(zhuǎn)資金，以高額利息為回報，向沒有依法取得放貸資格的職業(yè)放貸人借款，這種合同有效嗎？近日，江西省蘆溪縣法院審結(jié)一起民間借貸糾紛案，依法認(rèn)定借款人與“職業(yè)放貸人”之間的民間借貸合同屬于無效。

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2024年9月，陽某為籌措資金，向僅認(rèn)識兩天的龔某請求借款8000元，龔某詢問了陽某的收入情況，并以沒有個人征信報告不能放款為理由，要求陽某提供個人征信報告。陽某按要求提供征信報告后，龔某通過何某、李某的賬戶向陽某分兩次轉(zhuǎn)賬8000元。隨即，陽某向龔某出具《借條》，載明借款金額為9600元，月利率為1.2%，并約定自當(dāng)年10月份開始還款，每月6日還款800元直至還清。陽某按照約定僅在10月份還款800元，后再未還款。龔某遂依據(jù)借條起訴至法院，要求陽某還款8800元及利息。

庭審中陽某辯稱，實際借款本金為8000元，剩余1600元算利息。龔某當(dāng)庭認(rèn)可該事實。

另法院查明，龔某未依法取得放貸資格，近2年內(nèi)，龔某在新余市、萍鄉(xiāng)市等地以債權(quán)人身份提起多起民間借貸訴訟。

蘆溪法院經(jīng)審理認(rèn)為，依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十三條第三款規(guī)定，未依法取得放貸資格的出借人，以營利為目的向社會不特定對象提供借款的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效。

本案中，結(jié)合通過當(dāng)事人陳述、借條和轉(zhuǎn)賬記錄，可認(rèn)定雙方存在借貸合意，借款本金為8000元。龔某未依法取得放貸資格，以營利為目的，在一定期間內(nèi)多次反復(fù)向社會不特定對象提供借款，可以認(rèn)定為職業(yè)放貸人，其與陽某的民間借貸合同應(yīng)認(rèn)定為無效。合同無效后，因該合同取得的財產(chǎn)應(yīng)予返還，過錯方應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，龔某有權(quán)要求陽某返還借款。雙方約定按月利率1.2%計算利息，該約定隨借款合同無效而無效，龔某對合同的無效存在過錯，對其要求陽某按月利率1.2%給付利息的請求不予支持，但因陽某亦存在過錯，應(yīng)支付龔某因合同無效后的資金占用期間損失。因陽某已償還800元，該800元應(yīng)先沖抵自借款之日起的資金占用費25元，再沖抵借款本金775元，故依法判令陽某返還龔某7225元及該款的資金占用利息。

法官提醒

職業(yè)放貸人是指在一定期間內(nèi)通過向社會不特定對象提供資金以賺取高額利息、違約金，出借行為具有反復(fù)性、經(jīng)常性，借款目的具有營業(yè)性的出借人。職業(yè)放貸行為擾亂金融秩序，侵害借款人的合法權(quán)益，甚至誘發(fā)違法犯罪活動，是法律所禁止的，相關(guān)借款合同因違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定無效。合同無效后，因該合同取得的財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)予以返還，并按照中國人民銀行同期同類基準(zhǔn)貸款利率給付資金占用費。借款人在選擇借貸渠道時，應(yīng)優(yōu)先選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，避免向未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的個人或機(jī)構(gòu)借款，避免陷入職業(yè)放貸人的陷阱。

轉(zhuǎn)自：山東高法