7家分中心關閉，廣州銀行信用卡業務大調整，金融科技或成破局點

以1月初關閉江門分中心為起點，截至1月末，廣州銀行的7家信用卡分中心已悉數關閉。

1月22日，國家金融監管總局廣東監管局官網披露一則行政許可信息。信息顯示，珠海金融監管分局同意廣州銀行信用卡中心珠海分中心終止營業，并要求廣州銀行信用卡中心珠海分中心在接到批復文件后，立即停止一切經營活動，于15個工作日內繳回許可證。

這之前，廣州銀行在江門、中山、惠州、佛山、東莞、深圳等六地設立的信用卡分中心也已經陸續完成停業批復流程。至此，廣州銀行僅剩總部直屬的信用卡中心。

從率先關閉一家分中心，到所有分中心全部“清零”，只用了不到一個月時間，廣州銀行關停信用卡分中心的動作十分迅速。這背后，或許是信用卡業務萎縮的現實背景下，廣州銀行大刀闊斧的一次“減負”。

作為城商行中的信用卡業務佼佼者，廣州銀行的信用卡業務曾非常耀眼，2022年末信用卡余額已達到1015.08億元，位列城商行第一。

然而，隨著信用卡市場逐步從增量時代邁向存量時代，跑馬圈地再難奏效，廣州銀行的信用卡業務也急劇萎縮。

業務規模方面，截至2024年末已經縮水至704.42億元，兩年累計減少超300億元。收入貢獻方面，信用卡規模收縮導致的相關手續費持續回落，也讓廣州銀行的中間業務凈收入持續減少。2024年，該行的手續費及傭金凈收入為10.04億元，同比減少18.52%。

資產質量方面，早年間信用卡業務的高歌猛進，為廣州銀行的信貸資產埋下不良隱患。2023年末，廣州銀行的信用卡貸款不良率為4.88%，達到有史以來最高。經過一整年的壓降，截至2024年末，不良率降至3.58%，仍處于較高水平。

不良率居高，業績貢獻下滑，再加上城商行信用卡業務存在的品牌影響力、地域限制等先天不足，廣州銀行選擇縮減實體營業網點，控制運營成本，亦是一種及時止損。

值得一提的是，廣州銀行信用卡業務條線有大量的勞務派遣員工。招股書披露，截至2023年末，廣州銀行的勞務派遣員工人數為577人，其中，信用卡中心的勞務派遣員工就有527人。這527人中，有463人是一線銷售人員、銷售支持人員、銷售管理人員。

如今，7家信用卡分中心全部關停，這些員工該如何安置？廣州銀行并未對此進行說明。

關閉分中心后，廣州銀行相關負責人對媒體表示，后續該行會持續優化信用卡業務的布局，加大金融科技投入，提升線上服務效率、智能化水平等，并依托分行的屬地經營優勢，推出更貼合區域用戶需求的信用卡產品及相關服務。

無論是金融科技投入，還是線上服務智能化水平，都彰顯了廣州銀行聚焦優質消費場景，推動信用卡業務精細化運營的戰略導向，這也是信用卡市場進入“存量博弈”階段后，多數銀行的選擇。

一直以來，廣州銀行就十分重視信用卡業務板塊的金融科技投入。早在2021年6月，時任廣州銀行信用卡中心總經理助理葛曉忠接受專訪時就表示，該行正通過金融科技手段，實時了解客戶屬性，在營銷展業時進行風險前置，尋找風控與創收平衡點；在催收方面也引入智能催收，做好風險預警，優化催收策略。

然而，從近幾年披露的年報數據來看，廣州銀行的金融科技投入似乎正在持續減少。

2021年，廣州銀行的信息科技總投入還有4.93億元，科技人員也有461人。到2024年，信息科技投入總額已經下降到4.4億元，科技人員數量也縮水至394人。橫向對比，廣州銀行的科技投入僅占同年營收的3.19%，無論是投入額還是占比，在城商行中都屬于中游偏下的水平。

盡管每年都在強調金融科技賦能與數字化轉型，但實際投入和人員配置卻在縮減。如今，廣州銀行再次提及“加大金融科技投入”，更像是“生存倒逼”的背水一戰，當信用卡線下渠道陸續關閉，廣州銀行或許是時候拿出真招實策了。