華瑞銀行：換帥啟新局 在轉型與堅守中探索民營銀行發展新路徑

作為國內首批試點的五家民營銀行之一、上海市首家開業的民營銀行，華瑞銀行近期迎來發展關鍵節點：2026年1月29日，工商信息顯示該行法人由曹彤變更為吳克照，吳克照正式出任董事長、總經理，完成了管理層的核心交接。與此同時，華瑞銀行在資產處置、業務布局、消保建設等多方面動作頻頻，在業績高速增長的背后，這家民營銀行正以換帥為契機，在堅守零售金融特色的同時，直面行業共性挑戰，探索區域性民營銀行的高質量發展之路。

管理層的平穩過渡，是企業穩健發展的重要基石。華瑞銀行此次換帥，并非突發調整，而是歷經近一年的磨合與鋪墊。2025年3月，曹彤因個人原因辭去董事、董事長等職，時任黨委書記、執行董事、行長的吳克照于同年4月被董事會推舉代為履行董事長職責，此次正式任職，標志著該行管理層過渡的圓滿完成。公開資料顯示，吳克照擁有豐富的金融從業經驗，曾任職于中國聯通多地分公司及溫州銀行，兼具企業財務管理與商業銀行經營管理視角，其在溫州銀行上海分行的任職經歷，更讓其對長三角地區金融市場及民營經濟需求有著深刻理解，這也為華瑞銀行深耕區域市場、服務民營經濟奠定了管理基礎。此次管理層調整中，除曹彤退出董事行列外，任玲等6名監事完成更替，治理架構的優化，也為華瑞銀行后續發展注入了新的治理活力。

業績的持續高增，是華瑞銀行多年深耕特色業務的直接成果，也印證了其業務布局的可行性。作為一家區域性民營銀行，華瑞銀行精準錨定零售金融賽道，形成了鮮明的業務特色。截至2024年末，該行總資產規模達572.3億元，同比增長13.91%；貸款和墊款總額364.08億元，同比增長15.07%，其中個人貸款余額308.28億元，占比高達84.67%，航旅貸、先飛后付等航旅場景零售產品成為拳頭產品，供應鏈金融、小微金融產品也形成了差異化競爭力。

在資產規模穩步擴張的同時，華瑞銀行的盈利能力實現跨越式增長。2024年，該行實現營收20.67億元，同比增長41.31%；歸屬股東凈利潤2.21億元，同比大漲314.62%，而2023年營收、凈利潤已分別實現50.76%、115.65%的同比增長，兩年連續高增，在民營銀行中表現亮眼。這份成績單的背后，是華瑞銀行對零售金融場景的深度挖掘，也是其對市場需求的快速響應，依托互聯網平臺實現獲客與業務拓展，讓其在區域性銀行中突破了物理網點的限制，實現了業務規模的快速提升。

面對零售金融業務發展過程中不可避免的資產質量問題，華瑞銀行選擇主動應對、科學處置，展現了理性的經營思維。2025年11月，華瑞銀行發布三期個人消費貸款招商公告，擬轉讓5.48億元信用貸款不良債權，加之此前9月處置的3.3億元債權及2024年掛牌的18億元個人消費貸款債權，近兩年該行累計處置不良債權達21.3億元。從處置方式來看，華瑞銀行嚴格按照監管要求，將受讓對象限定為國有金融資產管理公司及經省級地方金融監督管理局同意的地方金融資產管理公司，通過合規、專業的資產轉讓方式，加快不良資產出表，優化資產負債結構。

截至2024年末，該行逾期貸款率2.90%、不良貸款率1.65%，在零售貸款占比超8成的背景下，資產質量指標保持在合理區間。在個人不良貸款處置成為行業趨勢的背景下，華瑞銀行的主動處置動作，既符合銀登中心披露的“個人不良貸款批量轉讓成交額同比增長64%”的行業規律，也體現了其對資產質量的嚴格把控，通過及時處置不良資產，為后續業務發展釋放了風險緩沖空間。

在追求業務增長的同時，華瑞銀行始終將消費者權益保護置于戰略高度，構筑起有溫度的金融服務體系，成為其踐行“金融為民”初心的生動體現。該行將消保工作定位為“一把手工程”，董事會下設消費者權益保護委員會，將消保要求寫入企業文化手冊和長期發展戰略規劃，通過常態化培訓讓“消保人人有責”成為全員共識，從治理層面筑牢消保根基。

依托數字銀行的科技優勢，華瑞銀行將隱私計算等前沿技術應用于反欺詐模型開發，從賭博風險防控、電信詐騙受害人識別等多維度提升主動防控能力，保護消費者資金安全；在貸后管理中組建專業自催團隊，兼顧效率與消費者權益。同時，該行創新“線上+線下”金融知識宣教模式，線上通過短視頻、漫畫等通俗形式傳播反詐、理財知識，線下針對老年人、青少年、新市民等重點群體開展“進社區、進企業、進校園”活動，著力彌合“數字鴻溝”。在糾紛化解方面，華瑞銀行暢通投訴渠道，與銀行業糾紛調解中心建立線上綠色通道，2023年糾紛應調率達100%，以高效、溫情的方式化解金融矛盾，其消保監管評級的穩步提升，正是對其消保工作的權威認可。

作為區域性民營銀行，華瑞銀行的發展之路，折射出國內民營銀行的共性發展特征：在堅守屬地經營原則的同時，依托互聯網技術實現特色化發展，在業績增長的同時直面合規、成本、資產質量等挑戰。2025年，該行因合規問題收到三張罰單，累計被罰沒779.76萬元，也讓其更加重視合規經營的重要性。此次吳克照正式出任董事長，憑借其豐富的管理經驗，有望進一步強化該行的合規治理體系，平衡業務發展與合規經營的關系。

從行業發展來看，民營銀行作為我國金融體系的重要組成部分，是服務民營經濟、小微企業、普通消費者的重要力量。華瑞銀行多年來深耕零售金融賽道，聚焦航旅等特色場景，形成了差異化的競爭優勢，其業績的連續高增，證明了民營銀行走特色化、精細化發展之路的可行性。而其在不良資產處置、消費者權益保護等方面的探索，也為民營銀行的高質量發展提供了有益參考。

換帥啟新局，聚力再出發。站在新的發展起點，華瑞銀行在吳克照的帶領下，有望延續管理層的穩健經營思路，進一步鞏固零售金融特色優勢，優化資產質量，強化合規治理，深化消費者權益保護。作為上海本土的民營銀行，依托長三角地區發達的民營經濟和豐富的消費場景，華瑞銀行未來若能持續深耕區域市場，精準對接市場需求，在業務創新與風險防控之間找到更好的平衡，必將在民營銀行的發展浪潮中，走出一條兼具特色與質量的發展新路徑，為民營經濟發展和普惠金融落地貢獻更多金融力量。