金融大家評 | 陳四清：加快建設自主可控的人民幣跨境支付體系

文/第十四屆全國政協外事委員會副主任、中國工商銀行原董事長陳四清

導語：2025年9月，習近平主席在“上海合作組織+”會議上提出全球治理倡議，與此前提出的全球發展倡議、全球安全倡議、全球文明倡議構成一個完整體系，成為改革完善全球治理的中國方案，引領全球治理體系向著更加公正合理的方向演進。全球金融治理作為全球治理的重要組成部分，正在進入深度變革期，對包括跨境支付體系在內的金融基礎設施提出新的要求。黨的二十屆四中全會就建設自主可控的人民幣跨境支付體系作出重要部署，為我國更好參與全球金融治理指明了方向。

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金融強國建設離不開自主可控的跨境支付體系

回顧全球金融發展史，金融強國的崛起，無不以獨立自主、系統完備的金融基礎設施為支撐，跨境支付體系作為金融基礎設施的重要組成部分，在其中發揮著關鍵作用。17世紀的荷蘭不僅建有阿姆斯特丹銀行，還發展出現代票據市場和清算機制，奠定了首個國際金融中心地位；19世紀的英國以英鎊為核心，依托倫敦票據交換所和全球電報通信網，確保了全球范圍內英鎊支付的順暢進行；20世紀的美國以美元為核心，建立了紐約清算所銀行同業支付系統（CHIPS）、聯邦儲備通信系統（Fedwire）和環球銀行金融電信協會（SWIFT），構建起覆蓋全球的金融與支付體系。

21世紀以來，隨著經濟全球化和金融全球化發展，跨境支付體系的作用更加凸顯。一方面，跨境支付體系是全球資金和資本流通的“大動脈”，成為服務本國企業“走出去”、便利國際貿易和國際投融資的重要依托。根據聯合國貿易和發展會議的數據，2025年全球貿易總額將達35萬億美元，同比增長7%；國際貨幣基金組織（IMF）的數據顯示，2025年全球資本流動規模達1.8萬億美元，如此規模的跨境貿易和資金流轉，離不開高效可靠的支付系統。另一方面，跨境支付體系作為金融治理權在基礎設施層面的具象化表現，深刻影響一國的貨幣主權、金融安全與國際規則話語權。尤其在地緣沖突加劇、金融制裁頻發、金融武器化趨勢上升的背景下，過度依賴外部支付系統的“斷鏈風險”與日俱增，必須高度重視、加強應對。

《中共中央關于制定國民經濟和社會發展第十五個五年規劃的建議》明確指出，要“建設安全高效的金融基礎設施”“建設自主可控的人民幣跨境支付體系”，充分體現了黨中央對外部環境變化的深刻洞察和對我國高質量發展特征的精準把握。當前，全球跨境支付體系呈現“一超多強”格局，美元在全球支付中的占比雖有所下降，但近90%的跨境支付信息仍依賴SWIFT進行報文傳送。新興經濟體成為跨境支付互聯互通的主要增量市場，相關國家加速推進本幣結算、開發平行支付系統、構建區域金融合作機制，為人民幣跨境支付發展帶來新契機。我國作為全球第一大貨物貿易國、第二大對外投資國，跨境資金流動規模與日俱增，亟須推進跨境支付系統廣度、深度與韌性的全面升級，更好匹配發展需要。

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全球跨境支付體系變革為人民幣跨境支付體系建設帶來新機遇

近年來，隨著全球治理變革、經貿格局調整和科技革命突破，全球跨境支付體系加快變革，日益呈現多元化、區域化、數字化特征。

全球治理變革推動跨境支付體系走向“多元化”。當前，新興市場經濟體逐步崛起，占全球GDP比重突破60%，推動傳統治理格局從“主導式”向“共治式”發展，跨境支付體系也呈現相同的變化趨勢。一方面，越來越多的國家加速布局平行系統，推進本國支付體系的自主可控，例如歐洲中央銀行即時支付結算系統（TIPS）、俄羅斯金融信息傳輸系統（SPFS），以及我國的人民幣跨境支付系統（CIPS）等。“十四五”時期，CIPS處理跨境人民幣業務規模年均增長40.3%，人民幣成為全球第三大支付貨幣。另一方面，國際社會在二十國集團（G20）、金融穩定理事會（FSB）等框架下，推動跨境支付回歸公共品屬性，倡導包容性標準與互操作機制，更加強調支付系統的開放性、公平性與持久性。例如，G20等國際組織專門制定改善跨境支付的路線圖，以協調不同的法律和監管框架，加強國際合作。

全球貿易碎片化帶來“區域性”跨境支付需求上升。跨境支付體系的形態高度依賴于全球貿易的組織方式。當貿易與金融高度全球化時，跨境支付傾向于“中心化”的統一網絡；而隨著貿易格局向碎片化、區域化演進，“多中心”“區域性”支付安排的重要性將有所上升。貿易保護主義抬頭、地緣政治風險上升、供應鏈安全重構等因素，使貿易自由化、全球化趨勢放緩，新一輪區域化、友岸化趨勢上升。聯合國貿易和發展會議報告顯示，2025年“友岸外包”“近岸外包”與全球貿易集中度重新上升，東亞地區、南美地區的區域內貿易年化增速分別為10%和7%，呈現強勁增長勢頭。同時，貿易格局的區域化與金融格局的去全球化相伴而生，跨境資金更多圍繞區域經濟和資產展開，金融體系“地理黏性”有所增強。近年來，跨國企業和國際投資者對本幣結算和本地化支付通道的需求顯著增強，東盟、金磚國家、非洲和拉美等經濟體區域內結算規模創近20年來新高。這些措施加速了區域性、本地化、多幣種支付體系的崛起，為人民幣跨境支付體系建設提供新的結構性空間。

技術變革推動“數字化”跨境支付體系加快發展。科技革命對跨境支付體系的影響顯著增強，人工智能、區塊鏈、大數據等新興技術的加速演進，正推動跨境支付體系進入數字化重構新階段，為全球跨境支付體系注入新動能。其中，央行數字貨幣（CBDC）正成為最具代表性的數字化發展路徑，多個國家和地區開展CBDC研發，部分經濟體已進入試點階段。我國在數字人民幣領域起步早、布局穩，已初步形成“一幣、兩庫、三中心”的技術體系，在全球CBDC項目中處于領先位置。2026年2月1日正式生效的《人民幣跨境支付系統業務規則》將數字人民幣協同正式納入制度框架，為數字人民幣跨境支付通過CIPS處理鋪平了制度道路。北京數字人民幣運營管理中心和上海數字人民幣國際運營中心的建設，正在為我國參與國際支付規則制定和加快構建可監管、可追溯的跨境數字支付網絡奠定基礎。未來，全球跨境支付體系的“數字主導、數據賦能、智能驅動”特征更加明顯，可能成為全球金融治理體系中最具活力和戰略意義的創新領域。

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加快建設自主可控的人民幣跨境支付體系

全球跨境支付體系變革為我國構建自主可控、安全高效的人民幣跨境支付體系提供了新機遇。然而，由于跨境支付體系涉及政治、監管、技術、法律、習慣等多重復雜因素，各環節需多方協同，變革難以一蹴而就。“十五五”時期，應從推進高水平對外開放、建設金融強國的高度出發，統籌發展和安全，統籌需要和可能，加快建設自主可控的人民幣跨境支付體系。

一是著力擴大“朋友圈”。經濟格局決定貿易格局，進而影響跨境支付格局。隨著我國經濟實力日益增強、貿易影響力不斷擴大，有條件把更多經濟體納入人民幣跨境支付體系。要進一步完善并推廣CIPS系統，穩步擴大其在全球的覆蓋范圍。探索將CIPS納入國際經貿合作安排，加強與“一帶一路”共建國家、區域全面經濟伙伴關系協定（RCEP）成員國及重點經貿伙伴的合作，支持CIPS與當地監管部門、外資金融機構建立合作關系。擴大快速支付系統互聯范圍，持續推進二維碼互聯互通合作，完善廣覆蓋的二維碼零售支付網絡，提升零售場景數字人民幣使用體驗。充分發揮海外人民幣清算行和中資銀行海外分支機構的橋梁作用，形成“清算+渠道+服務”協同聯動的跨境場景。完善主權基金、政策性銀行、商業銀行、產業基金等金融機構國際化布局，更加強調跨境投資的長期伙伴與制度互信，構建多層共治、共同增信、共投共建的新格局。

二是積極搭建“數字橋”。央行數字貨幣依托國家信用，在法償地位、貨幣政策傳導及金融監管合規性等方面的制度優勢難以被替代。要積極把握全球數字貨幣演進趨勢，統籌謀劃數字人民幣與CIPS系統建設，推動底層技術、數據標準與業務模式協同創新。在中國香港、新加坡等國際主要金融中心探索離岸數字人民幣產品研發與試點，加快區塊鏈上數字人民幣跨境結算創新，便利境外機構投資境內優質資產。設計多邊央行數字貨幣橋連接機制，重點設計兼容不同國家數字貨幣標準的通用接口，確保技術框架的互操作性，為大規模商業應用奠定基礎。打通境內與境外、本幣與外幣、中央銀行與商業銀行之間的數字通道，構建安全、高效、兼容的新型跨境清算架構。同時，高度重視、動態跟蹤加密貨幣、人工智能等新技術發展態勢，加強研究探索，做到未雨綢繆、有備無患。

三是穩步夯實“規則錨”。跨境支付體系的參與方普遍面臨監管合規、服務標準、處理能力等多方面摩擦，推動支付標準“融合化”發展有助于促進各方協作、降低交易成本。要結合SWIFT創新實踐成果，加快構建CIPS技術標準（如編碼規則、報文格式、安全協議、數據交換等），積極推動其成為區域性乃至國際性通用標準，提升我國全球金融話語權。主動對接數字經濟伙伴關系協定（DEPA）等新型數字貿易規則，在跨境金融數據端口開放、例外條款設計、爭端解決機制等方面探索兼容性方案。在保障國家安全和個人隱私前提下，探索建立跨境數據分類分級管理機制，完善并輸出跨境數據流動治理的“中國方案”。積極參與巴塞爾銀行監管委員會、二十國集團、金融穩定理事會等平臺，維護跨境支付監管規則一致性和權威性。

四是不斷織牢“安全網”。跨境支付體系作為重要的金融基礎設施，對于維護國家金融安全穩定具有重大戰略意義。要落實好“安全高效、自主可控”要求，統籌政策、人才、技術支持，推進CIPS核心系統國產化改造，強化CIPS參與者管理，加強風險監測與處置，提升全鏈路風險預警和應急處置能力。加強數字身份認證、隱私保護等專項標準與法規制定，將項目的數據安全、算法倫理、治理透明等納入風險內控的重要考量，構建安全可信的數字金融環境。深入融入智能風控、智能算法、鏈上確權等前沿技術，加強對跨境資金流動的實時識別與響應，加快構建高效透明、可追溯的跨境資金流動體系。針對潛在制裁場景，組織開展系統性壓力測試與預案推演，切實增強人民幣跨境支付網絡韌性、可靠性和自主可控水平。

建設自主可控的人民幣跨境支付體系，是建設金融強國、服務中國式現代化的重要內容。要深入踐行習近平總書記提出的全球發展倡議、全球安全倡議、全球文明倡議和全球治理倡議，落實好黨的二十屆四中全會精神，堅持開放合作，擁抱技術變革，推動規則革新，筑牢安全底線，為構建更加高效、包容、可持續的全球金融基礎設施貢獻中國力量。

來源丨《中國金融》2026年第4期

編輯丨楊曦

審核丨秦婷

責編丨蘭銀帆

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