破局與成長：四川銀行五載深耕中的平衡之道

2020年11月，四川省首家省級法人城市商業銀行四川銀行在成渝地區雙城經濟圈建設的浪潮中應運而生。五年砥礪前行，這家由攀枝花市商業銀行和涼山州商業銀行合并組建的金融機構，以“扎根四川、深耕四川、服務四川”為初心，實現了資產規模從千億到五千億的跨越，成為賦能地方經濟的中堅力量。站在“十五五”新起點，四川銀行既承載著萬億規模的發展愿景，也面臨著合規建設、盈利質量、資本補充等多重考驗，在規模擴張與高質量發展的平衡木上，書寫著省級城商行的破局之路。

作為四川金融的“本土旗艦”，四川銀行五年來的成長軌跡，始終與地方發展同頻共振。資產規模的跨越式增長是其深耕成效的直接體現：從2020年末的1369.18億元，到2025年11月突破5281億元，年均增速超30%，提前實現“五年5000億”的既定目標。分項數據同樣亮眼，各項貸款余額2517億元、較開業初增長2067億元，各項存款余額3501億元、增長2625億元，資金“蓄水池”效應持續凸顯。在戰略布局上，四川銀行通過并購長城華西銀行快速拓展服務半徑，成功獲取交易商協會承銷商、信用卡等多項核心資質，連續四年斬獲中誠信、聯合資信雙AAA主體信用評級，成為全國成立時間最短的債項AAA商業銀行，市場認可度與品牌影響力持續提升。

深耕實體經濟，是四川銀行不變的核心使命。五年來，該行主動融入成渝地區雙城經濟圈建設、“四化同步、城鄉融合、五區共興”等國省戰略，累計為全省經濟社會發展提供資金支持超9100億元，主動授信覆蓋全省21個市（州）、總額超1萬億元。針對重大項目建設，建立“總分支協同”機制，跟進248個川渝共建重點項目與700個省重點項目，為基礎設施、產業升級、民生工程提供全周期金融服務。在科技創新領域，創新推出“川銀科創貸”“川銀智造貸”等專項產品，以知識產權質押等方式破解科技型企業“融資難”問題，截至2025年10月末，科技型企業貸款余額達111億元、同比增長17%。數字化轉型同樣成效顯著，新一代信息科技體系投產運行，GBC多端協同發展，企業端銀企直聯客戶規模增長44%，個人端全年II類戶獲客近60萬戶，線上服務能力邁入省級城商行先進水平。

金融為民的溫度，體現在鄉村振興與文旅融合的實踐中。四川銀行將服務鄉村振興作為政治任務，建立“政策傾斜+產品創新+渠道下沉+精準幫扶”的長效機制，2025年向達州萬源、巴中恩陽等欠發達地區投放貸款7.24億元，為全省39個欠發達縣域累計投放38.9億元，助力招商引資簽約項目25個、注冊資本超7億元。截至2025年9月末，支持“天府糧倉”建設貸款余額189億元，涉農貸款余額458億元，“天府糧倉·蜀農一卡通”累計發卡87萬張，惠及61萬人次，讓金融紅利直達田間地頭。在文旅產業領域，打造涵蓋3.8萬余家商戶的文旅特惠商圈，文旅卡發卡超213萬張，拉動消費46億元；支持雅安蘆山河河道生態治理等“生態+文旅”項目，獨家冠名“川超”聯賽并投入六大類60余項專屬補貼，實現經濟效益與社會效益雙贏。網點布局持續優化，成都分行一周內完成“4家新開+1家遷址”，38家營業網點精準對接區域產業與民生需求，讓金融服務觸手可及。

快速發展的背后，四川銀行也面臨著成長必經的考驗。2026年2月，該行因9項違規行為被央行四川省分行罰款274.57萬元，涉及金融統計、反洗錢、賬戶管理等多個核心領域，加之2025年分支機構多次被罰，暴露出合規內控體系仍有短板。盈利增長方面，2025年上半年歸母凈利潤首次同比下滑0.20%，前三季度下滑1.55%，核心原因是信用減值損失激增102.10%，且盈利結構過度依賴凈利息收入，抗周期能力有待提升。資本補充壓力同樣顯現，核心一級資本充足率從2022年末的17.39%持續下滑至2025年三季度末的10.24%，雖然仍高于監管要求，但緩沖空間不斷收窄；并購長城華西銀行后，風險加權資產進一步增加，整合過程中的企業文化融合、高管團隊穩定等問題也亟待解決。此外，該行房地產貸款不良率達7.41%，關注類貸款占比35.23%，資產質量管控面臨挑戰。

面對挑戰，四川銀行已啟動多維度應對舉措。高管層優化升級，2025年完成董事長、行長交棒，新增6位副行長，其中既有具備政企銀多領域經驗的復合型人才，也有85后青年骨干，為風控與管理注入新鮮血液。資本補充持續發力，2024年成功發行54億元二級資本債，全場認購倍數6.6倍，彰顯市場信心。在戰略層面，持續聚焦綠色金融、科技金融、鄉村振興等重點領域，2025年以來投放61億元債券資金支持機場、水電、新能源等項目，不斷優化資產結構。

從五年5000億到錨定萬億目標，四川銀行的發展之路，是中國省級城商行探索高質量發展的縮影。其深度融入地方經濟的戰略定位、服務實體經濟的初心使命、創新驅動的發展路徑，為區域性銀行提供了寶貴經驗。對于成長中的挑戰，只要堅持問題導向，持續完善合規內控體系，優化盈利結構，強化資本補充，就能將規模優勢轉化為質量優勢。展望“十五五”，四川銀行若能持續平衡規模與風控、速度與質量的關系，必將在服務四川現代化建設的征程中實現更大突破，讓金融活水持續滋潤巴蜀大地。