快訊 | 中國普惠金融研究院專家組赴茂名調(diào)研深化普惠金融改革試點建設(shè)

2026年1月20日至25日，中國普惠金融研究院院長貝多廣率專家組赴茂名開展深化普惠金融改革試點專題調(diào)研，聚焦特色產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)、政策協(xié)同體系、風險分擔機制等重點領(lǐng)域開展了實地走訪、座談交流，并為高質(zhì)量推動試點建設(shè)提出了一系列建議。

01.

實地調(diào)研：

精準把脈普惠金融服務(wù)需求

調(diào)研期間，專家組深入茂名市荔枝國家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園、羅非魚產(chǎn)業(yè)協(xié)同創(chuàng)新平臺、化橘紅產(chǎn)業(yè)園區(qū)以及汽車、新能源等相關(guān)制造業(yè)企業(yè)，實地了解茂名“五棵樹一條魚一桌菜”特色產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)發(fā)展格局及其金融服務(wù)現(xiàn)狀。從調(diào)研總體情況看，茂名作為農(nóng)業(yè)大市、南方油城，特色產(chǎn)業(yè)規(guī)模大、鏈條長、市場化程度較高，已形成較為完整的產(chǎn)業(yè)體系。特色農(nóng)業(yè)正向三產(chǎn)融合邁進，綠色石化牽引、創(chuàng)新引領(lǐng)的“五鏈共建”工業(yè)體系也在加快形成，農(nóng)戶、中小微配套企業(yè)等群體金融需求日益多元、試點建設(shè)期間，普惠金融改革創(chuàng)新應(yīng)與時俱進，精準匹配鄉(xiāng)村振興、現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的多元化、多層次金融服務(wù)需求。

02.

座談交流：

深入了解地方改革實踐經(jīng)驗

調(diào)研期間，茂名市向?qū)＜医M介紹了目前普惠金融服務(wù)的總體情況。2025年，全市普惠金融各項貸款余額643億元，同比增長13.5%，占各項貸款比重21.8%，全省排名第5。

政策賦能，打好財政金融“組合拳”。統(tǒng)籌財政資金，構(gòu)建增信分險體系，撬動相關(guān)貸款超180億元。用好用足央行政策，引注金融“活水”，2025年運用央行各類再貸款73億元、同比增長2.5倍，落地新型政策性金融工具18億元。強化縣域國企融資能力，全市獲AA+評級國企達11家。發(fā)揮產(chǎn)業(yè)基金作用，構(gòu)建140億元產(chǎn)業(yè)基金矩陣。

組織創(chuàng)新，構(gòu)筑理論實踐“新高地”。交行總行普惠創(chuàng)新中心、農(nóng)行廣東省分行普惠金融中心落地茂名，與高校共建茂名普惠金融創(chuàng)新發(fā)展與研究中心，創(chuàng)設(shè)“柏橋金融講壇”，打造16個特色支行或金融服務(wù)中心，構(gòu)建起上下聯(lián)動、專業(yè)高效的組織矩陣。

產(chǎn)品創(chuàng)新，暢通產(chǎn)業(yè)發(fā)展“微循環(huán)”。聚焦“五棵樹一條魚一桌菜”，推出23個“茂字號”專屬信貸產(chǎn)品；央地協(xié)同開展羅非魚金融創(chuàng)新，構(gòu)建特色產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)新模式；全省首創(chuàng)化橘紅整業(yè)授信，深化整園、整鎮(zhèn)、整村授信；首創(chuàng)荔枝氣象指數(shù)保險等特色農(nóng)業(yè)保險7個，撐起現(xiàn)代農(nóng)業(yè)“防護網(wǎng)”。綠色金融創(chuàng)新方面，落地全國首筆“公正轉(zhuǎn)型+節(jié)能降耗+綠電使用”三掛鉤轉(zhuǎn)型貸款，轉(zhuǎn)型貸款規(guī)模名列全省首位；成功發(fā)行全國首筆“藍標+綠標”企業(yè)債券。

數(shù)字提效，跑出普惠金融“加速度”。全國首創(chuàng)數(shù)智化物權(quán)信用普惠金融模式；打造全國首個數(shù)字鏈農(nóng)產(chǎn)業(yè)聯(lián)合體，推動商流、物流、資金流、信息流“四流合一”；普惠金融信用數(shù)據(jù)平臺建設(shè)加快，“信易貸”提質(zhì)擴容；創(chuàng)新土特產(chǎn)金融地圖、“茂融碼”產(chǎn)品超市。

服務(wù)下沉，打通金融服務(wù)“最后一公里”。打造全國首個高速服務(wù)區(qū)普惠金融服務(wù)專區(qū)；深入推進小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機制，金融顧問聯(lián)縣賦能，政銀企高效對接；建設(shè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)金融服務(wù)站、助農(nóng)取款點、保險服務(wù)站，推動近萬名金融特派員下鄉(xiāng)。

03.

專家獻策：

科學謀劃試點建設(shè)實施路徑

專家組認為，茂名市具備較好的產(chǎn)業(yè)發(fā)展和金融服務(wù)基礎(chǔ)，可在以下方面推動試點的高質(zhì)量建設(shè)。

強化統(tǒng)籌設(shè)計，構(gòu)建面向未來政策支撐體系。從總體目標看，“深化普惠金融改革試點”的建設(shè)方向要面向未來。鄉(xiāng)村振興關(guān)鍵在于產(chǎn)業(yè)升級，不應(yīng)局限于農(nóng)業(yè)，普惠金融服務(wù)要兼顧特色農(nóng)業(yè)、現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)發(fā)展，推動一二三產(chǎn)業(yè)融合、提升農(nóng)產(chǎn)品附加值，助力同步提升農(nóng)業(yè)與非農(nóng)收入。同時，要積極擁抱數(shù)字經(jīng)濟、綠色轉(zhuǎn)型、科技創(chuàng)新等經(jīng)濟社會戰(zhàn)略方向，加力促進金融“五篇大文章”融合發(fā)展。為此，深改試點應(yīng)把握重點發(fā)展方向，以體制機制創(chuàng)新為核心完善政策體系，突出制度創(chuàng)新而非單純政策資源傾斜，爭取金融機構(gòu)總部在授權(quán)、授信等方面給予分支機構(gòu)更大支持，并通過“一業(yè)一策、一地一策”實現(xiàn)產(chǎn)品創(chuàng)新與風險控制的平衡。

深化財金協(xié)同，放大多元化政策撬動效能。國家在財政金融政策支持普惠金融方面力度較大，試點建設(shè)應(yīng)加強與國家政策的有機銜接，強化財政金融政策統(tǒng)籌，加強農(nóng)業(yè)擔保和政策擔保體系建設(shè)，提升風險兜底能力，完善銀政保擔協(xié)同機制。聚焦中小微企業(yè)中長期貸款這一短板，引導(dǎo)金融機構(gòu)抓住政策窗口，發(fā)展中長期貸款擔保業(yè)務(wù)。同時，要積極利用各項結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，引導(dǎo)金融機構(gòu)將金融資源投向三農(nóng)小微、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)等方面，充分發(fā)揮政策工具的杠桿作用。

加快補齊短板，構(gòu)建多元化普惠金融生態(tài)。加快發(fā)展普惠保險，圍繞農(nóng)業(yè)風險保障體系建設(shè)，應(yīng)由政府牽頭整合農(nóng)業(yè)、水利、氣象等多部門數(shù)據(jù)資源，夯實精準定價基礎(chǔ)，探索指數(shù)保險、共保機制和跨周期巨災(zāi)基金等制度安排，構(gòu)建覆蓋生產(chǎn)、加工、銷售全鏈條的風險分擔體系，并強化風險減量管理。同時，應(yīng)組建既懂產(chǎn)業(yè)鏈又懂保險的專業(yè)團隊，在保持市場秩序前提下推進共保協(xié)作，保持承保機構(gòu)相對穩(wěn)定，保障經(jīng)營持續(xù)性。提升直接融資服務(wù)能力，加快培育企業(yè)上市梯隊，加快上市公司發(fā)展；健全全生命周期的股權(quán)投資生態(tài)；探索在規(guī)范運作前提下設(shè)立小規(guī)模的鄉(xiāng)村振興基金，以有限的資金撬動更大的社會活力；積極探索暢通并購重組渠道；充分利用國內(nèi)國際兩個市場資金。

強化數(shù)字賦能，打造數(shù)智化服務(wù)運行模式。政府應(yīng)發(fā)揮統(tǒng)籌協(xié)調(diào)作用，加快推進數(shù)據(jù)共享平臺和信用體系建設(shè)，提升數(shù)字金融服務(wù)水平，加快賦能數(shù)字技術(shù)賦能金融風險識別與防控。在發(fā)展路徑上，應(yīng)將數(shù)據(jù)整合作為關(guān)鍵抓手，發(fā)揮人工智能等數(shù)字技術(shù)作用，明確數(shù)據(jù)平臺公共服務(wù)與商業(yè)服務(wù)的分工合作，強化政府在信用評價和政策協(xié)同中的職責，通過整合貼息、擔保、政策性保險等工具，提高政策實施精準性。

突出人才融智，提升全方位綜合服務(wù)能力。普惠金融不僅是解決融資難，更是解決能力弱的問題，為此，試點地區(qū)要加強本地專業(yè)人才培養(yǎng)，提升企業(yè)金融能力，實現(xiàn)由“融資支持”向“發(fā)展賦能”的轉(zhuǎn)變。構(gòu)建本地金融能力培育體系，在積極引進外部專業(yè)力量的同時，更要將重心下沉至本地人才的金融能力建設(shè)上，加強對中小企業(yè)主、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的財務(wù)規(guī)劃、風險管理、融資籌劃等能力的培育，真正提升其“造血”功能與金融健康水平，確保普惠金融的可持續(xù)發(fā)展。

強化風險防控，筑牢金融可持續(xù)發(fā)展屏障。普惠金融產(chǎn)品創(chuàng)新的設(shè)計，要兼顧經(jīng)濟可持續(xù)與風險可控兩個方面。既要通過產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融提升服務(wù)效率，也要通過合理抵押、核算成本等方式提升風險預(yù)防與處置能力，保持自不良資產(chǎn)比率在可承受范圍內(nèi)，確保普惠金融業(yè)務(wù)在長期內(nèi)可持續(xù)推進。

加強總結(jié)推廣，打造深改試點茂名樣板。建議以“茂名市普惠金融創(chuàng)新發(fā)展與研究中心”為依托，聚焦改革創(chuàng)新重點方向，加強與其他普惠金融改革試點、高校智庫的交流聯(lián)動，總結(jié)提煉成功案例，持續(xù)打造深化普惠金融改革的“茂名樣板”。

下一步，中國普惠金融研究院將繼續(xù)加強與茂名的合作，圍繞試點重點任務(wù)與重點領(lǐng)域，深化相關(guān)研究工作，助力茂名形成具有示范意義的改革成果，為全國普惠金融高質(zhì)量發(fā)展貢獻“茂名經(jīng)驗”。

THE END

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