兩會聲音|全國政協(xié)委員孫潔：建議大力發(fā)展團(tuán)體險 緩解醫(yī)保支出壓力

新京報貝殼財經(jīng)訊（記者潘亦純）2026年全國兩會期間，全國政協(xié)委員、對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險學(xué)院副院長孫潔帶來提案，她呼吁大力發(fā)展團(tuán)體醫(yī)療險，推動延伸至家屬投保，并加強(qiáng)配套健康管理服務(wù)，幫助員工和家庭更好地做健康管理。

貝殼財經(jīng)記者注意到，這與今年政府工作報告中的“出臺支持靈活就業(yè)人員、新就業(yè)形態(tài)人員參加職工保險的政策”“加快發(fā)展商業(yè)健康保險”等提法相契合。

在我國“1+3+N”多層次醫(yī)療保障體系中，團(tuán)體醫(yī)療險是商業(yè)健康險中綜合費率較低、賠付能力較強(qiáng)的品類。

對企業(yè)來說，為員工買團(tuán)體險，可借助規(guī)模效應(yīng)攤薄綜合費用，讓保費更多覆蓋醫(yī)保目錄外的藥品和項目，或采購優(yōu)質(zhì)健康服務(wù)提升員工健康水平；對社會來說，團(tuán)體險以企業(yè)與員工繳費為主，擴(kuò)大團(tuán)體險覆蓋面可減輕大病醫(yī)保支出負(fù)擔(dān)。

不過，在調(diào)研中，孫潔發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前團(tuán)體醫(yī)療險發(fā)展面臨供給、渠道、需求三方面瓶頸，導(dǎo)致不少職工對這份保障缺乏“獲得感”。

首先，當(dāng)前主流團(tuán)體險覆蓋醫(yī)保內(nèi)住院費用和門診自費部分，與基本醫(yī)保高度重疊，增量保障不足，且理賠流程煩瑣。

其次，配套健康服務(wù)跟不上，企業(yè)不愿續(xù)保。保險公司往往層層采購健康服務(wù)，無法形成有用的職工健康檔案，也就無法精準(zhǔn)控費。調(diào)研顯示，私營企業(yè)團(tuán)險續(xù)保率僅30%。

此外，政策堵點也抑制了企業(yè)的投保積極性，大量市場化轉(zhuǎn)型的事業(yè)單位具備投保條件，但政策仍未放開；“補充醫(yī)療保險”定義和標(biāo)準(zhǔn)模糊，很多商業(yè)補充醫(yī)療險難以獲得稅務(wù)認(rèn)可，企業(yè)享受不到稅收優(yōu)惠。

對此，孫潔提出三方面建議，包括優(yōu)化供給，提升團(tuán)險產(chǎn)品保障能力和服務(wù)體驗；整合渠道，推動“團(tuán)險供應(yīng)商+健康服務(wù)智能解決方案供應(yīng)商”協(xié)同發(fā)展；完善政策，讓企業(yè)和員工愿意投等。

孫潔建議，試點放寬事業(yè)單位投保限制，允許公益二類等事業(yè)單位使用非財政資金為職工投保。同時，由財政、稅務(wù)、金融監(jiān)管等部門聯(lián)合制定 “補充醫(yī)療險”認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，讓稅收優(yōu)惠應(yīng)享盡享。還可試點醫(yī)保個人賬戶結(jié)余為親屬購買團(tuán)險，支持優(yōu)質(zhì)團(tuán)險產(chǎn)品納入個稅抵扣，減輕員工負(fù)擔(dān)，推動保障向家庭延伸。

“三管齊下，團(tuán)體醫(yī)療險有望提質(zhì)擴(kuò)面，成為多層次醫(yī)療保障體系中的重要支柱”，孫潔表示，對職工家庭而言，公司買的保險也將不再是抽屜保單，而是真正優(yōu)質(zhì)可及的健康保障。

編輯 岳彩周

校對 盧茜