來源:密探財(cái)經(jīng)(ID:Spy Finance)
許久未出現(xiàn)在監(jiān)管通報(bào)處罰視野的“千億級(jí)”四川新網(wǎng)銀行,近來突然吃了一筆罰單,使其在合規(guī)管理的路上被“蒙塵”。
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據(jù)人民銀行四川省分行通報(bào)披露,四川新網(wǎng)銀行因“違反賬戶管理規(guī)定,違反金融科技管理規(guī)定,違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定”被警告并處罰33.7萬元。
大概4年前,四川新網(wǎng)銀行就曾因“違反信用采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定”被人民銀行成都分行處罰了20萬元。
再看2021年7月,四川新網(wǎng)銀行曾因“未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù);未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄;未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告;與身份不明客戶進(jìn)行交易”被人民銀行成都分行重罰630萬元,4名相關(guān)責(zé)任人也被集中處罰。
從去年三季度至今的銀行被央行處罰案例看,凡是涉及違反新版《反洗錢法》多條規(guī)定的,均遭了“天價(jià)罰單”。四川新網(wǎng)銀行此次被央行處罰金額雖較小,但突然合規(guī)失守反映其合規(guī)管理仍存在不足。
另從國家金融監(jiān)管總局這個(gè)系統(tǒng)來看,四川新網(wǎng)銀行最近一筆罰單發(fā)生在2022年8月,因“未按要求向監(jiān)管部門報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)事件,公司類貸款貸后管理不盡職、貸款資金被挪用,個(gè)人貸款“三查”失職、貸款資金被挪用,違規(guī)轉(zhuǎn)嫁經(jīng)營(yíng)成本,汽車貸款貸前盡職調(diào)查不到位,嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”被彼時(shí)四川銀保監(jiān)局重罰了199萬元。
四川新網(wǎng)銀行成立于2016年底,注冊(cè)資本30億元,由新希望集團(tuán)、小米集團(tuán)、紅旗連鎖等明星股東發(fā)起設(shè)立,成為四川省首家暨全國第七家民營(yíng)銀行以及全國第三家互聯(lián)網(wǎng)銀行。
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2017年3月,四川新網(wǎng)銀行推出線上個(gè)人消費(fèi)貸“好人貸”產(chǎn)品,于2018年8月累計(jì)放款首破千億元,該年底已突破1500億元,一度擴(kuò)張迅猛。截至目前,其貸款業(yè)務(wù)包括好人貸、好事貸、好商貸、好企e貸,以及電子保函、企業(yè)網(wǎng)銀等。
截至2025年6月底,新網(wǎng)銀行總資產(chǎn)1056.96億元,較2024年底增加20億元,自2023年以持續(xù)高增長(zhǎng)首破千億(即1029.3億元)規(guī)模大關(guān)以后進(jìn)入持續(xù)微增的態(tài)勢(shì)。
2025年上半年,四川新網(wǎng)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收34.12億元,同比增長(zhǎng)14.19%;凈利潤(rùn)4.86億元,同比增長(zhǎng)21.8%。再看2024年,其實(shí)現(xiàn)營(yíng)收63.7億元,同比增長(zhǎng)16.07%;凈利潤(rùn)8.11億元,同比下降19.7%。
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截至2024年底,四川新網(wǎng)銀行不良貸款率1.69%,就此及最近三年看已持續(xù)有所下降;資本充足率11.12%;撥備覆蓋率183.49%。
去年11月,中誠信發(fā)布2025年四川新網(wǎng)銀行信用評(píng)級(jí)報(bào)告時(shí)說,雖肯定了其明確的市場(chǎng)定位、較好的盈利能力、高度分散的信貸結(jié)構(gòu)及具有全國展業(yè)資質(zhì)等多重優(yōu)勢(shì),但也明確指出其面臨的多重挑戰(zhàn)。
這種挑戰(zhàn)包括:主要服務(wù)的普惠小微客戶群抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱,在宏觀經(jīng)濟(jì)承壓背景下,貸款質(zhì)量承壓和撥備計(jì)提壓力較大,信用風(fēng)險(xiǎn)管控存在難度、品牌知名度有限、客戶基礎(chǔ)有待夯實(shí)、對(duì)同業(yè)資金依賴度較高,短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)存在一定難度,業(yè)務(wù)發(fā)展持續(xù)消耗資本,資本面臨補(bǔ)充壓力等。
四川新網(wǎng)銀行成立至今,已換了5任董事長(zhǎng),其中首任董事長(zhǎng)是新希望集團(tuán)掌舵人劉永好,去年5月起正式獲任及現(xiàn)任董事長(zhǎng)是朱韜,來自于大股東新希望,曾任上海華瑞銀行行長(zhǎng),而現(xiàn)任行長(zhǎng)江海曾是成都銀行核心高管。今年2月,四川新網(wǎng)銀行首席信息官毛航獲監(jiān)管批復(fù)正式上任。
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