最高檢工作報告點名地下錢莊、虛擬貨幣，反洗錢打擊重點更趨明確

反洗錢網(wǎng)注意到，剛剛發(fā)布的《最高人民檢察院工作報告》中，與反洗錢直接相關的表述并不長，但信息很集中。

報告在“維護社會主義市場經(jīng)濟秩序”部分明確提出，2025年檢察機關“加大反洗錢力度，起訴利用虛擬貨幣、地下錢莊等實施洗錢犯罪3259人”。在同一部分，報告還提到，全年起訴金融犯罪2.5萬人，依法治理金融領域非法中介亂象，參與打擊非法集資等專項行動。

反洗錢在檢察機關工作體系中的位置，不是孤立的罪名治理，而是被放在金融安全和市場秩序治理框架中統(tǒng)籌推進。

反洗錢網(wǎng)(amlcn.com)看來，地下錢莊和虛擬貨幣被直接寫入年度工作報告，說明當前洗錢犯罪治理的重點，仍然集中在跨境轉移、匿名化流轉、非正規(guī)結算網(wǎng)絡等高風險路徑上。尤其是地下錢莊，長期處于跨境資金非法兌換、逃避外匯和稅務監(jiān)管、切斷資金追蹤鏈條的關鍵位置；虛擬貨幣則更常出現(xiàn)在分層轉移、地址跳轉、資金混同等場景中。

最高檢在今年2月公開表態(tài)時也明確提出，今后一段時間將更加重視對復雜洗錢、利用地下錢莊、虛擬貨幣洗錢、跨境洗錢的針對性打擊。

如果再對照最高檢發(fā)布的《刑事檢察工作白皮書（2025）》，這一執(zhí)法信號會更清楚。白皮書披露，2025年全國檢察機關“持續(xù)推進反洗錢工作，突出懲治利用地下錢莊、虛擬貨幣洗錢等犯罪”，以洗錢罪起訴2837件3259人，同比分別上升14.1%和7.5%。

這個口徑對行業(yè)很重要，因為它至少說明兩點：

第一，洗錢罪并未停留在“配套罪名”層面，而是在持續(xù)單列推進；

第二，辦案重點仍然明顯聚焦于地下錢莊、虛擬貨幣等典型通道型、轉移型洗錢手法。

這類表述背后對應的，其實是反洗錢識別重心的進一步前移。以往一些機構在反洗錢工作中，更多圍繞身份識別、名單篩查、可疑交易報送等基礎環(huán)節(jié)開展工作。這些仍然重要，但面對地下錢莊和虛擬貨幣相關洗錢活動，僅靠靜態(tài)客戶資料和單筆交易判斷，往往不足以還原真實風險。

類似洗錢行為通常不依賴單一賬戶完成，而是通過多賬戶、多主體、多地域、多工具拆分流轉，表面交易常常帶有“正常業(yè)務”外觀，真正有識別價值的，往往不是某一筆資金本身，而是交易背景是否真實、交易對手是否異常、資金流與業(yè)務流是否匹配、鏈路中是否出現(xiàn)明顯的通道化特征。

也是為什么地下錢莊和虛擬貨幣會持續(xù)處在檢察打擊視野中的原因。

對金融機構、支付機構以及涉跨境業(yè)務平臺來說，這份報告再次提示了反洗錢工作的觀察重點并沒有變“松”，而是在變“深”。一方面，洗錢治理仍然與金融犯罪治理放在一起推進，意味著異常資金轉移、非法中介、非法集資、涉詐涉賭資金鏈等問題，仍可能在執(zhí)法中形成聯(lián)動關注。另一方面，最高檢已經(jīng)公開提出要加強對復雜洗錢和跨境洗錢的針對性打擊，這意味著機構不能只停留在“客戶是否命中名單”“交易金額是否超閾值”這樣的表層判斷，而需要更重視商戶準入、交易場景、結算鏈路、跨境背景、受益所有人識別和異常行為組合分析。

還要看到，最高檢在工作報告中把反洗錢放在“維護社會主義市場經(jīng)濟秩序”這一部分，而不是放在單純的網(wǎng)絡犯罪或跨境犯罪章節(jié)，這個編排也有現(xiàn)實含義。

它說明檢察機關對洗錢問題的理解，已經(jīng)不只是“贓款怎么轉移”的刑事問題，也包括它對金融秩序、交易秩序、稅收秩序和公平競爭秩序造成的破壞。

對從業(yè)機構而言，這意味著反洗錢工作不能被理解成一項單獨的報送任務，而應被放在更完整的風險治理框架中看待：既要識別可疑資金，也要識別異常業(yè)務；既要關注賬戶層面的異動，也要關注產(chǎn)品、商戶、通道和跨境鏈路層面的結構性風險。

今年最高檢工作報告關于反洗錢的內(nèi)容雖然不多，但已經(jīng)足夠明確。

圍繞復雜資金鏈、跨境通道和新型轉移工具的反洗錢打擊，仍將是下一階段的重要方向。對金融和反洗錢領域從業(yè)者來說，反洗錢工作的關鍵，也將越來越體現(xiàn)在對交易真實性、鏈路完整性和資金去向可解釋性的識別能力上。

這里是反洗錢網(wǎng)，關注反洗錢表象之下的風險識別、資金鏈治理與制度變化。

來源丨反洗錢網(wǎng)(AMLCN.COM) 觀點僅供參考