北京銀行“踩雷”房地產：31億壞賬割肉清倉，信貸合規風險突出

日前，北京銀行上海分行公開轉讓一家房地產企業不良債權9.31億元，該房企已淪為失信被執行人，涉案總金額644.84 萬元，被執行人的履行情況為“全部未履行”。

此前，北京銀行太陽宮支行22.12億元房地產不良債權掛牌轉讓，其中僅利息就超過12億元。該房企現存10條失信被執行人信息，涉案總金額 837.10 萬元，被執行人的履行情況為“全部未履行”。該公司258次被法院限制高消費，涉案總金額高達22.37億元。

盡管北京銀行多次強調“加大房地產、地方政府融資平臺、中小金融機構、產能過剩、互聯網貸款等重點領域管控力度”，但2022年以來該行的房地產業貸款規模卻持續增加，且業務規模行業排名始終保持在前五名內，該行對房地產業貸款的依賴程度由此可見一斑。記者了解到，北京銀行還多次因房地產信貸業務違法違規被罰，涉及該行總行及北京、西安、長沙、寧波、青島等多個重要城市的一級分行。

加速出清房地產壞賬

3月2日，北京銀行上海分行發布公告稱，該行擬公開轉讓上海眾弘置業發展有限公司（簡稱“眾弘置業”）不良債權9.31億元，其中債權本金8.00億元、利息1.31億元、費用28.78萬元。

據了解，北京銀行上海分行上述債權的貸款五級分類為“次級”，抵押物類型為商業用房、在建工程。該行介紹“資產亮點”稱，“項目占地面積4.6萬方，建筑面積27萬方，涵蓋寫字樓、一棟五星級酒店、一棟四星級酒店和地下商業廣場。寫字樓以國家綠色建設三星標準設計制造，園區大部分已實景呈現。”

公開信息顯示，眾弘置業為富力地產（02777.HK）旗下企業，由上海富力房地產開發有限公司持股99.90%。該公司目前已淪為失信被執行人，現存6條失信被執行人信息，涉案總金額 644.84 萬元。該公司失信被執行人行為具體情形為“有履行能力而拒不履行生效法律文書確定義務”、“違反財產報告制度”，被執行人的履行情況為“全部未履行”。該公司及其法定代表人10次被法院限制高消費，涉案總金額1097.39 萬元。

此前，2025年12月，某銀行在北京產權交易所掛牌轉讓北京泰禾嘉盈房地產開發有限公司（簡稱“泰禾嘉盈房地產”）22.12億元債權，其中本金9.92億元，利息12.19億元，其他費用77萬元。

債權轉讓公告顯示，泰禾嘉盈房地產以該公司名下北京市石景山區魯谷路51號院1號樓580套不動產、3號樓434套不動產提供抵押擔保；武漢泰禾房地產開發集團有限公司以其持有的武漢君悅尚品置業有限公司股權提供質押擔保，泰禾集團實際控制人黃其森提供個人無限連帶責任保證擔保。

據北京市第三中級人民法院公布的民事判決書披露，泰禾嘉盈房地產將上述不動產抵押給北京銀行太陽宮支行，該院2021年4月判決泰禾嘉盈房地產向北京銀行太陽宮支行支付債權融資計劃本金9.97億元、利息及罰息。

公開資料顯示，泰禾嘉盈房地產為泰禾集團旗下企業，是福州泰禾房地產開發有限公司的全資子公司。據中國執行信息公開網提供的信息顯示，泰禾嘉盈房地產現存10條失信被執行人信息，涉案總金額 837.10 萬元。該公司失信被執行人行為具體情形為“有履行能力而拒不履行生效法律文書確定義務”，被執行人的履行情況為“全部未履行”。該公司及其法定代表人被限制高消費達258次之多，涉案總金額高達22.37億元。

“營利雙降”業績承壓

半年報披露，截至2025年6月末，北京銀行的房地產業貸款余額為1244.94億元，較2024年同期的1219.23億元增加25.71億元。自2022年以來，北京銀行的房地產業貸款規模持續增加，且業務規模的行業排名始終保持在前五名內，該行對房地產業貸款的依賴程度由此可見一斑。

數據顯示，截至2022~2024年末，北京銀行的房地產業貸款余額分別為1096.06億元、1194.58億元、1228.46億元，三年間業務規模增加132.40億元。

“本行加強重點領域全口徑業務統籌監測管控，強化房地產、融資平臺、建筑業等重點領域常態化風險排查，嚴格落實城市房地產融資協調機制、一攬子化債政策要求，‘貸管并重’抓好授信業務全生命周期管控?！北本┿y行2024年報稱，該行“加大房地產、地方政府融資平臺、中小金融機構、產能過剩、互聯網貸款等重點領域管控力度。增強集中度風險管控，嚴控大額授信，強化大額風險暴露管理，壓降潛在風險客戶，嚴控增量風險?！?/p>

北京銀行有多少房地產業相關不良資產？該行未披露相關數據。截至2025年6月末，北京銀行的不良貸款余額為310.75億元，較2024年末的289.87億元增加20.88億元，增幅為7.20%；不良貸款率為1.30%，較2024年末的1.31%下降0.01個百分點。

針對不良貸款余額增速較快問題，北京銀行表示，該行“加大不良處置力度，持續深化不良資產處置工作，全行上下強化協同聯動，通過多元化手段，持續加大現金清收力度，提升不良資產清收處置質效，實現不良資產處置額、現金清收額、已核銷現金清收額大幅增長；大額疑難不良資產及抵債資產處置取得突破性進展?！?/p>

數據顯示，進入2025年以來，北京銀行的營收規模兩度出現負增長。2025年第一季度，該行實現營業收入171.27億元，較2024年同期的176.90億元減少5.63億元，同比下降3.18%。2025年前三季度，該行實現營業收入515.88億元，同比下降1.08%。

值得注意的是，北京銀行還出現“營利雙降”現象。該行2025年第三季度實現營業收入153.70億元，同比下降5.71%；實現歸屬于母公司股東的凈利潤60.11億元，同比下滑1.85%；實現基本每股收益0.27元，同比減少6.90%。

截至2025年6月末，北京銀行的資產總額為4.75萬億元，被江蘇銀行反超，城商行“一哥”易主。截至2025年9月末，江蘇銀行資產總額繼續領先北京銀行。在經營業績、盈利能力和資產質量方面，江蘇銀行更是對北京銀行形成全面碾壓優勢，北京銀行的城商行“一哥”地位全線失守。

多次違規屢罰屢犯

記者了解到，北京銀行多次因房地產信貸業務違規被罰，涉及該行總行以及北京、西安、長沙、寧波、青島等多個重要城市的一級分行。

2025年9月，國家金融監督管理總局北京監管局公布的行政處罰信息顯示，北京銀行總行被查獲“違規為土地儲備項目融資”、“法人商用房按揭貸款貸前調查不到位”、“消費者權益保護工作不規范”、“貸款風險分類不準確”等多項違法違規行為，該行被處以罰款合計530萬元重罰，該行2名相關負責人徐凱、王瑾分別被警告并罰款5萬元。

2024年1月，國家金融監督管理總局寧波監管局公布的行政處罰信息顯示，北京銀行寧波分行因“房地產業務管理不審慎”被罰款50萬元，該分行時任公司業務三部公司業務部經理李鵬程、公司業務九部公司業務部經理張維分別被警告。

2023年6月，原北京銀保監局對北京銀行總行開出責令改正并罰款4830萬元重磅罰單，該行被查獲“房地產類業務違規”、“地方政府融資管理不審慎”、“貸款及同業投資‘三查’嚴重不審慎”、“流動資金貸款管理不到位，貸款資金被挪用”等14項違法違規行為。

與此同時，北京銀行總行12名相關負責人同時被罰，其中，霍向輝、沈建峰、李偉分別被警告并罰款10萬元；周文軍、崔建偉、柳輝、許捷、徐忠海、李曉非分別被警告并罰款5萬元；林京良、王燕平、李佳分別被警告。

2021年7月，北京銀行青島分行因“違反房地產行業政策”被原青島銀保監局罰款35萬元，該分行4名相關負責人姜偉、姚茂泳、潘良、尹鴻鵬分別被處以警告處罰。

2021年1月，北京銀行長沙分行被查獲“違規通過信托通道發放房地產貸款”、“違規向未竣工驗收的商業用房發放按揭貸款”、“貸后管理不到位導致流動資金貸款最終違規用于購地”、“違規發放經營性物業貸款以貸轉存，并辦理存單質押流動資金貸款違規用于房地產領域”、“個人貸款最終違規用于房地產領域”的違法違規行為，該分行被罰款170萬元。

2020年12月，北京銀行西安分行因“向未竣工驗收的商業用房發放按揭貸款”、“違規發放個人按揭貸款”被罰款合計61萬元。該分行相關負責人吳驕龍被警告。

2020年7月，北京銀行北京分行因“房地產開發貸款資金回流用于歸還股東投入土地款”、“違規發放貸款、延緩風險暴露”、“員工行為管理不到位”，被處以責令改正并罰款390萬元重罰。該分行相關負責人周岳被警告。