從探路者到引領者：興業銀行20年綠色金融實踐，書寫金融向善新篇章

本文來源：時代周報 作者：盧泳志

在國家“雙碳”戰略全面落地、經濟社會全面加快綠色轉型的時代進程中，綠色金融不僅是商業銀行的特色業務，更是推動高質量發展、服務生態文明建設的關鍵支撐。

作為國內較早探索綠色金融的商業銀行，興業銀行自2006年率先落地節能減排貸款以來，始終以先行者的姿態深耕綠色賽道，將綠色發展理念深度融入發展戰略、業務布局與經營管理全過程。二十載深耕不輟，從理念引入到體系構建，從產品創新到場景落地，從服務本土到接軌國際，興業銀行走出了一條商業可持續、社會可感知、行業可借鑒的綠色金融發展之路。

邁向“十五五”新征程，興業銀行正以更加成熟的專業能力、更加全面的服務生態、更加堅定的長期主義，書寫服務綠色發展、賦能美麗中國建設的嶄新答卷。

以長期主義堅守綠色初心，鑄就行業標桿

綠色金融的發展，從來不是短期的市場選擇，而是長期的戰略定力與責任擔當。早在國內綠色金融尚未形成廣泛共識之時，興業銀行便以前瞻性視野，率先將綠色理念引入商業銀行經營實踐，成為中國綠色金融的探路者與播種者。面對市場環境變化、行業周期波動與業務結構調整，興業銀行始終堅守綠色初心，將綠色金融置于集團發展的重要位置，形成先發優勢與專業壁壘。

在頂層設計上，興業銀行構建起自上而下、覆蓋全面的綠色金融治理架構，從董事會決策、管理層執行到一線業務落地，層層壓實責任、明確目標導向，將綠色發展要求嵌入授信政策、業務流程、風險管理、考核激勵等各個環節。近20年來，興業銀行不斷提升綠色金融戰略高度，持續優化組織架構與人才體系：2009年設立綠色金融專營機構可持續金融中心；2012年升級為總行一級部門。2022年新一輪改革中，將綠色金融與戰略客戶職能融合，總行及分行均設立綠色金融部/戰略客戶部，專業人才體系與綠色銀行集團建設持續推進。

通過持續優化資源傾斜機制，興業銀行加大對綠色低碳領域的信貸投放與綜合金融支持，引導資金精準流向節能環保、清潔能源、生態修復、碳減排技術等重點方向，推動金融資源與綠色產業高效對接。與此同時，興業銀行不斷完善ESG風險管理體系，將環境、社會、治理等因素納入全流程風險管理，強化對高耗能、高排放、低效益項目的約束，從源頭降低環境與社會風險，實現商業價值與社會價值的協同統一。

憑借持續深耕與扎實實踐，興業銀行在綠色金融領域的領先地位獲得國內外廣泛認可。在多項權威ESG評級、綠色金融評價與社會責任評選中，興業銀行持續位居國內銀行業前列，多項指標保持行業領先。從國內綠色金融領域先行者，到明晟ESG評級AAA級銀行，興業銀行用二十年的實踐證明，綠色金融不僅是履行社會責任的重要路徑，更是推動銀行自身轉型發展、提升核心競爭力、實現高質量發展的重要引擎。

構建全譜系服務生態，以專業能力賦能實體轉型

多年來，興業銀行依托“商行+投行”優勢，打破傳統信貸思維，不斷拓寬綠色金融服務邊界、豐富產品矩陣，構建多領域、多層次、全鏈條的綠色金融服務體系，為不同類型、不同階段、不同需求的市場主體提供精準適配、靈活高效的綜合金融方案，目前已構建起覆蓋傳統信貸、債券、租賃、信托、基金等多元化產品的集團化綠色金融服務體系。

在傳統信貸領域，興業銀行持續加大綠色信貸投放力度，聚焦新能源、節能環保裝備、工業節能改造、城鄉綠色基礎設施等關鍵領域，優化審批流程、提升服務效率，為綠色項目提供穩定、低成本的資金支持。在直接融資領域，充分發揮投行優勢，積極承銷發行綠色債券、可持續發展掛鉤債券、碳中和債券等產品，助力優質企業拓寬資本市場綠色融資渠道，同時以自身在綠色債券市場的深耕實踐，推動市場標準完善、提升市場活躍度，構建多元化綠色融資生態。

碳金融是綠色金融的前沿賽道，也是興業銀行賦能實體經濟降碳轉型的核心抓手。圍繞全國碳市場建設與企業碳資產管理核心需求，該行在降碳領域全鏈條布局專業產品與服務，將碳要素轉化為推動企業綠色轉型的市場化工具。

一方面盤活企業碳資產，創新推廣碳配額質押貸、碳資產質押貸款等產品，破解企業綠色轉型的資金瓶頸，提升碳資產的金融價值；另一方面緊扣企業減碳需求，推出碳減排掛鉤貸款、碳足跡貸款、綠色電力證書開發貸款等特色產品，將融資條款與企業碳減排成效掛鉤，引導企業主動優化生產流程、提升降碳能力。

同時，興業銀行深度對接全國碳交易市場，強化與中碳登合作，完成系統對接并開展資金結算業務合作。為企業提供碳交易結算、碳市場分析等配套服務，形成“碳資產盤活-碳減排激勵-碳市場服務”的降碳全鏈條服務能力，以專業服務助力企業實現碳管理目標。

碳金融業務的深化發展，對碳數據管理、環境效益量化、風險精準把控提出了更高要求，興業銀行以此為牽引，搭建起國內銀行業首個雙碳管理綜合服務平臺，將數字化轉型與綠色金融深度融合，為碳金融業務開展提供堅實的數字化支撐。該平臺涵蓋企業碳賬戶、個人碳賬戶、集團運營碳管理三大板塊，目前已為5.15萬戶企業、780.94萬戶個人創建專屬碳賬戶，實現企業碳數據的數字化、智能化管理。

依托平臺碳賬戶體系，興業銀行可精準測算企業碳減排成效，為碳減排掛鉤貸款、碳資產質押等碳金融業務提供數據依據，實現綠色項目的快速認定、風險精準把控與效益持續跟蹤；同時，平臺還開展了投融資碳排放核算工作，對幾十個行業進行碳強度測算，將核算結果應用于轉型金融產品設計與落地，推動綠色金融從規模擴張向質效雙升邁進。

扎根產業一線，讓綠色金融看得見、摸得著

興業銀行綠色金融的深厚底蘊，不僅體現在專業能力與產品創新上，更體現在一個個落地見效、惠及民生、改善生態的項目實踐中。

從東部沿海的新能源電站，到西部內陸的生態修復工程；從大型工業企業的節能降碳改造，到鄉村地區的綠色低碳建設，興業銀行的金融服務始終與產業發展同頻、與民生需求共振。截至2025年末，該行綠色金融融資余額達2.46萬億元，人行口徑綠色貸款余額11075.54億元，位居股份制銀行首位。

在服務能源轉型方面，興業銀行深度融入國家能源安全新戰略，與天合光能首創“碳金融＋綠色供應鏈”服務，為清潔能源產業鏈注入金融活水，助力構建現代能源體系。2025年末能源綠色低碳轉型綠色貸款余額達1698.41億元。

在推動傳統產業綠色升級方面，針對鋼鐵、化工等重點行業推出轉型金融綜合方案，與多個鋼鐵集團達成綠色轉型戰略合作，提供“融資+融智”服務，2025年末轉型金融業務規模超400億元，幫助傳統企業通過節能改造、CCUS技術應用實現低碳轉型，提升市場競爭力。

在生態保護與綠色民生領域，將金融資源投向群眾看得見的生態項目，支持浙江“五水共治”、洱海滇池治理等工程，“減污”領域綠色融資余額5682.32億元，生態保護修復貸款余額859.37億元；創新“分布式光伏貸”“茶易貸”等綠色金融產品，綠色個人消費及經營融資合計627.93億元，讓綠色福利惠及千家萬戶。

綠色金融的最終價值，在于實現生態、社會與經濟效益的統一。興業銀行綠色貸款所支持項目年節約標準煤1725.85萬噸、年減排二氧化碳當量2676.21萬噸，不良率持續低于全行企金貸款平均水平，實現了經濟效益與社會環境效益的雙贏，更探索出一條可復制的綠色金融發展路徑。

二十年櫛風沐雨，二十年篤行不怠。從率先探路到引領行業，興業銀行以長期主義堅守綠色初心，用專業創新賦能實體經濟綠色轉型。展望“十五五”，興業銀行將繼續深耕綠色金融，全力服務“雙碳”戰略與美麗中國建設，不斷完善綠色金融體系、鍛造專業能力、鞏固領先優勢，以實干擔當讓綠色金融成為推動經濟社會全面綠色轉型的強大動力，書寫ESG引領的綠色銀行標桿新答卷。