房貸，正在給樓市拖后腿！

再一次等了個寂寞。

3月的LPR又沒降，天津的房貸利率也沒等來下調。

不僅如此，還有銀行對二手房做“低評”。

房貸，正在給樓市拖后腿。

3月20日，央行發布最新一期的LPR。

結果讓很多翹首以盼的買房人，再次失望。

5年期以上LPR，依然趴在3.5%，巋然不動。

這是自去年5月以來，LPR連續10個月維持不變，著實讓人意外。

天津的房貸利率，也只能定格在3.1%（LPR-40BP）。

說好的進一步降低購房成本呢？

似乎是在給樓市復蘇踩剎車。

房產除居住屬性，逃脫不了金融屬性。

當房貸利率低于租金回報率，房產的“正現金流”屬性才會顯現。

價值將重新被市場認可，快速穩定預期。

正如老破小，因為租金回報率普遍在3%以上，低于房貸利率，所以才“瘋狂”。

如果能大幅降息，對于穩定房價、阻止拋售能有更明顯的效果。

沒降息，倒不是政策轉向，也是基于現實考量。

?銀行降不動

銀行息差已降到1.42%的歷史低位。

3%的利率幾乎是生死線，天津的銀行指導利率在3.1%。

這邊存款利息還在降，那邊貸款利息讓利空間也有限。

?開年樓市火爆

3月正值小陽春，很多城市的成交量都創新高。

剛公布的統計局數據也一片向好，一線城市二手房領漲。

火熱的氛圍，似乎削弱了降息的緊迫度。

房貸利率沒能讓買房人省點錢，銀行的“小動作”也在拖后腿。

據買房人反映，銀行正在對二手房做低評。

什么是低評？

比如成交價100萬，銀行評估機構只給評90萬。

按首付15%算，本來能貸款85萬，現在只能貸76.5萬。

8.5萬的差額，需要買房人補齊到首付里，變相提高首付。

也就是，低評低貸高首付。

對手中現金有限的人來說，又增加了買房的初始成本。

以前樓市火熱時，銀行為搶業務，能把80萬的房子評到100萬。

“高評高貸”讓不少人實現了零首付買房。

那時銀行膽子大，因為房價一直漲，即便斷供，銀行收走房子也不虧。

現在反向操作，銀行怕跌，重新評估抵押物的安全性。

低評是為了設置安全線，只不過壓力轉移到了買房人身上。

其實大可不必，國內的銀行是可以無限追償的，低評的操作太保守了。

問題來了，3月樓市強勢開局，今年還需不需要政策刺激？

小陽春看起來還不錯，一派“三年最熱”的繁榮景象。

但就拿天津來說，實際成交結構中，70%都是買學區房。

屬于階段行情，等報名季結束，樓市會回歸平緩。

如果站在全年的角度考慮，現在正需要政策助力，乘勝追擊。

讓這股由學區點燃的火苗，順勢持續傳導熱度。

只能說，市場有市場的需求，但銀行有銀行的顧慮。

現在眼睜著利率被“卡住”，限制類政策基本出盡。

還能有什么實打實的利好政策呢？

今年兩會上，有人提出兩個穩樓市的建議，比較落地。

一個是，既然無法全面降息，可以采取定向貼息。

比如，針對首套房、多子女家庭的房貸利率給予補貼。

南京3月20日剛出臺6條新政，“賣舊買新”給予貸款總金額1%的貼息。

已經有城市搞起來了，天津大可“抄作業”。

另一個是，提高房貸抵個稅的額度。

共同點都是不用銀行降低基準利率，也能讓買房人少還點月供。

據了解，天津今年或有落戶政策出臺，將帶來增量買房需求。

穩樓市的政策，還是可期待的。