以案說法-貸款詐騙洗錢案

來源：市場資訊

（來源：一汽汽金）

案情簡介

2023年7月至9月間，錢某與朱某等人結伙，以非法占有為目的，虛構林某等人購車的事實，先支付首付款、購置稅、保險等部分款項，再安排林某等人以虛假信息向銀行申請車輛無抵押信用貸款。待銀行貸款發放后，錢某、朱某等人立即提車、轉售變現。

2023年8月至9月間，趙某明知錢某、朱某向其出售的汽車系貸款詐騙所得，仍予以收購、轉移、銷售，后向錢某、朱某指定的銀行賬戶轉賬支付購車款。王某、張某明知錢某、朱某團伙汽車銷售款系貸款詐騙所得，仍為其提供資金賬戶，予以接收、取現、轉賬，掩飾、隱瞞資金來源和性質。

2025年7月，人民法院以洗錢罪判處趙某有期徒刑三年，緩刑三年六個月，并處罰金人民幣十六萬元；以洗錢罪判處王某有期徒刑三年，緩刑三年四個月，并處罰金人民幣十萬元；以洗錢罪判處張某有期徒刑一年十個月，并處罰金人民幣五萬元。

洗錢的主要手法

（一）通過買賣車輛掩飾、隱瞞貸款詐騙資金

本案中，趙某明知錢某、朱某等團伙出售的汽車系貸款詐騙所得，仍然對車輛予以收購、轉移、銷售，并向詐騙團伙指定的銀行賬戶轉賬支付購車款。

（二）通過提供資金賬戶接收、轉移違法所得

本案中，王某、張某在明知錢某、朱某等團伙進行貸款詐騙的前提下，仍提供自己名下的個人賬戶供犯罪團伙使用，幫助犯罪團伙轉移資金。

涉貸款詐騙洗錢犯罪簡介

貸款詐騙犯罪是一種典型的金融詐騙犯罪，犯罪分子通過虛構貸款用途、提供虛假證明文件等欺騙手段非法占有金融機構信貸資金。同時，為了掩飾、隱瞞其犯罪所得的真實來源和性質，詐騙犯罪分子常通過變換資產形式對犯罪所得進行處置，并通過構造錯綜復雜的交易，將犯罪所得與其上游來源割裂，最后將分散的犯罪所得與合法財產進行融合，為詐騙犯罪所得披上合法的外衣。

重點提示

（一）小利幫貸有風險，簽章擔責須謹嚴

貸款詐騙是當前常見的一種犯罪手段，貸款詐騙分子常常以小利誘惑，利用他人信息或讓他人協助進行虛假貸款申請，以達到其非法占有的目的，這種行為不僅會使個人面臨經濟損失風險，還會因涉及違法犯罪而受到法律的嚴懲。

（二）護好賬戶遠租借，守住底線抵風險

個人銀行賬戶是公民重要的金融資產，出租出借個人銀行賬戶不僅違反了金融管理規定，還可能被不法分子利用于詐騙、洗錢等違法犯罪活動，一旦賬戶涉及違法犯罪活動，賬戶持有人將承擔相應的法律責任。

（三）經營恪守合法線，資金勿越洗錢池

商家在開展經營活動中，必須嚴格遵守法律法規的相關規定。對于收購商品的來源、手續等信息，要進行嚴格的審查和核實。如果發現收購商品存在可疑情形，要及時向公安機關報案，避免自己成為洗錢活動的幫兇。

來源：中國人民銀行江蘇省分行

編輯：王雙雙