一文算清長護險“費率制”：月入5000交多少？財政如何補？

我國社保體系正在逐步進入“六險一金”的時代。

3月25日中辦、國辦發布《關于加快建立長期護理保險制度的意見》（下稱“意見”）。26日，國務院新聞辦公室就加快建立長期護理保險制度有關情況舉行新聞發布會。

國家醫保局副局長王文君在發布會上表示，意見明確要求用3年左右的時間基本建立適應我國基本國情的長期護理保險制度，這標志著制度建立從局部試點走向全國推開。

作為繼養老、醫療、失業、工傷、生育之后的“第六險”，長護險旨在解決失能人員長期照護難題。意見明確了“費率制”籌資模式，總費率統一控制在0.3%左右，并針對職工、退休人員、城鄉居民、靈活就業人員等不同群體設計了差異化繳費路徑。同時，財政對城鄉居民參保給予補助，個人賬戶使用范圍擴大至近親屬代繳。

長護險籌資實行“費率制”而非“定額制”

我國從2016年啟動長護險試點，試點城市從最初的15個增加到目前的92個。中國社科院世界研究中心主任鄭秉文的相關研究顯示，長護險試點中最重要的成果之一是獲得了長護險籌資水平區間的重要參考值，即城鎮職工籌資水平可定為醫保繳費基數的0.3%，這是制定全國統一的籌資水平的依據。

在試點中，有的城市實行費率制，如青島、成都；有的城市實行定額籌資，如南通、北京、寧波等。根據意見要求，原92個試點地區，要調整完善政策，逐步向國家規定靠攏。也就是到2028年底，基本上實現平穩過渡。接下來，各地將逐步向0.3%的統一費率框架并軌。此前，實行定額籌資的浙江省已明確表示，浙江現行的長護險制度將對標國家方案，到2028年底，建立籌資與個人收入和經濟增長水平等相掛鉤的動態調整機制，逐步統一全省最高保障限額和支付標準，實現以省調劑金為基礎的省級統籌。

長期關注和研究我國長護險試點的專家、浙江財經大學教授戴衛東接受第一財經專訪時表示，長護險籌資實行“費率制”而非“定額制”，費率制的核心是“量能籌資”，即城鄉居民的繳費基數為上年度當地可支配收入，收入高的地區多繳一點，收入低的地區少繳一點，繳費額會隨著收入水平自然增長。

南開大學衛生經濟與醫療保障研究中心主任朱銘來認為，長護險實行“費率制”主要是基于經濟發展形勢、物價水平、工資收入以及長期護理服務項目的成本等因素都是動態變化的。如果采用定額繳費，未來調整起來很不方便。而采用費率制，每年可以根據實際經濟情況、人均可支配收入和工資水平進行動態調整，這樣既能更好地確保基金的可持續性，也能使長護險制度與整體經濟社會發展保持協調一致。

由于各地的收入水平不同，繳費額也會有較大差距，這是否會造成地區之間的不平衡？

“收入低的地區繳得少，收入高的地區繳得多，這是很公平的，因為不同地區的服務成本也不一樣，大城市上門服務的成本一次要好幾百元，小城市只需要幾十元，所以，不能只看繳費額的絕對差距，而要看它是否解決了當地的保障問題。”戴衛東說。

分類繳費，財政補助

在地方具體實施中，繳費人群主要區分為單位職工、退休人員、靈活就業人員和城鄉居民等四類，不同人群具體繳費標準有所不同。

其中，未就業城鄉居民長期護理保險籌資由個人和政府合理分擔，個人繳費，政府按規定給予補助，政府補助由中央財政和地方財政共同承擔；政府對符合條件的困難人群個人繳費部分予以分類資助。

長護險籌資標準和分擔機制 郭晉暉/ 制圖

那0.3%的費率對應下來大家要交多少錢呢？

舉個例子，以月收入10000元在職職工來算，每個月個人繳費為15元，單位繳費為15元，總計30元；以養老金5000元的退休職工來算，每月個人繳費為7.5元，原單位不繳費；靈活就業人員可以按照職工參保，若當地社平工資為8000元，他最低可按照社平工資的60%即4800元繳費，個人繳費額14.4元；他也可按照城鄉居民繳費，繳費額低且可以享受財政補助。

據此計算，對于月收入在3000~10000元絕大部分人而言，長護險個人繳費在每月5-15元之間，且職工可通過醫保個人賬戶劃扣，不增加現金負擔；城鄉居民有財政補助，困難人群由政府兜底。

根據國家統計局數據，2024年全國城鎮非私營單位和私營單位就業人員年平均工資分別為124110元和69476元，規模以上企業就業人員年平均工資為102452元。

不同收入人群的個人繳費額 郭晉暉/制圖

以全省落地實施的海南省為例，在職職工每月平均繳費約12元，退休人員個人每月平均繳費約5元，靈活就業人員實行醫保降費率后個人每月實際只需多出2元，城鄉居民人均可支配收入34829元再乘以當年的繳費費率0.15%，共52元，個人分擔一半為每年26元（每月約2元），各級財政合計給予補助26元。

財政部社會保障司司長郭陽在新聞發布會上表示，對參保城鄉居民，政府按規定給予補助。在此基礎上，政府還對特困人群、低保對象等困難人群參保給予分類資助。這些補助資金都是由中央財政和地方財政共同承擔，在2026年中央對地方轉移支付預算中已經作出了相應安排。

“考慮到各地居民參保工作有逐步推開的過程，今年中央財政對地方的補助會按照各地預計的參保人數先實行預撥，到下一個年度再根據實際參保人數進行據實結算，確保補助資金能夠足額撥付。今后，隨著參保人數增加，財政補助力度還會繼續加大。”郭陽說。

財政部正在會同有關部門研究制定長期護理保險基金財務管理辦法和財政補助資金管理辦法，并指導地方財政部門及時足額安排財政補助資金，讓政策紅利能夠及時高效惠及每一位符合條件的參保人員，切實減輕失能群眾家庭照護負擔。