31省養老金曝光：有單位和無單位老人，退休養老金相差多少倍？

“同樣是退休，有人一個月拿七八千，有人只有兩三百。”

這句話，戳中了很多人的心。

退休以后，養老金是絕大多數老人唯一的經濟來源。可同樣是干了一輩子，有人晚年衣食無憂，有人卻連基本生活都要精打細算。這背后的差距，到底有多大？

今天，咱們就用最直觀的數據，把這個問題說清楚。

一、三個群體，三種待遇：差距到底有多大？

目前，我國的退休老人大致分為三個群體：機關事業單位退休人員、企業退休人員、城鄉居民養老保險領取人員（主要是農民和城鎮無業老人）。

這三個群體的養老金水平，差距非常明顯。

群體

月均養老金

養老金來源

機關事業單位退休人員

約6000-10000元

財政負擔，職業年金補充

企業退休人員

約3000元左右

社保基金，多繳多得

城鄉居民（農民為主）

約200-500元

國家補貼+個人賬戶

數據來源：綜合各地社保部門公布數據

算一筆賬：體制內退休人員月養老金按8000元算，企業退休人員按3000元算，相差約2.7倍。而農民朋友按200元算，與體制內的差距高達40倍。

這還只是平均數。在一些發達地區，差距更懸殊——上海城鄉居民基礎養老金已達1490元，但同一城市的機關事業單位退休人員，月養老金普遍在萬元以上。

二、為什么差距這么大？三個原因說清楚

很多人不理解：都是退休，憑什么差這么多？

原因一：制度起點不同

2014年之前，我國實行的是“雙軌制”——機關事業單位退休人員養老金由財政直接負擔，不用個人繳費；企業職工則需要自己和單位共同繳納養老保險。

2014年養老金并軌改革啟動，新進入體制的人員也開始繳費。但已經退休的“老人”，依然按老辦法領取養老金，差距自然存在。

原因二：繳費水平不同

養老金的核心原則是“多繳多得、長繳多得”。

機關事業單位人員，繳費基數高（基本按實際工資足額繳納），還有職業年金作為補充（相當于第二份養老金），退休后的替代率（養老金占退休前工資的比例）能達到80%-90%。

企業職工，很多是按最低基數繳費的，替代率只有40%左右。

城鄉居民養老保險，一年繳幾百元到幾千元不等，政府補貼有限，個人賬戶積累少，基礎養老金全靠國家發，自然高不了。

原因三：地區經濟差異

養老金計發基數與當地社會平均工資掛鉤。上海2025年的計發基數是12434元/月，廣西只有6983元/月，相差近一倍。同樣是企業退休，在上海和廣西領的錢能差出一大截。

三、政策正在努力“縮小差距”

差距雖然存在，但政策層面一直在想辦法彌合。

2026年，養老金“雙漲”

2026年，職工養老金和城鄉居民養老金雙雙上調。中央經濟工作會議已經定調，這將是職工養老金的“22連漲”。

城鄉居民基礎養老金全國最低標準，從2025年的143元/月提高到163元/月，每月漲20元。

山東、廣東、河南、四川、遼寧、黑龍江、甘肅等省份已經率先落地，地方再加碼后，部分地區的居民基礎養老金漲到了230-380元/月。

“提低控高”成主旋律

2026年養老金調整的一個顯著特點是“提低控高”——向低收入群體傾斜，控制高收入群體的漲幅。

根據政策導向，月養老金低于3000元的群體，漲幅可能突破5%；而高于8000元的，漲幅控制在2%以內。

這意味著，雖然絕對差距還在，但低收入群體的增長速度更快，差距正在逐步縮小。

城鄉居保繳費補貼提高

浙江衢州、湖州等地2026年大幅提高了城鄉居民養老保險的繳費補貼。選擇2000元檔次繳費，政府補貼從350元漲到500元；選擇3000元以上檔次，補貼高達600元。

繳得越多，補得越多，個人賬戶積累更快，未來養老金自然更高。

四、最該被關注的群體：農民朋友

在三個群體中，最需要被關注的是農民朋友。

全國有超過1.6億人領取城鄉居民養老金，其中絕大多數是農村老人。他們的養老金，基礎養老金占大頭，個人賬戶養老金很少。

即便2026年漲了20元，全國最低標準也只有163元/月。加上地方補貼，大部分地區也就200-300元。這筆錢，在城市里可能連水電費都不夠，在農村也只能勉強補貼家用。

全國政協委員周世虹在2026年兩會上直言：“機關事業單位、企業職工、城鄉居民三大群體退休人員養老金待遇差距較大，勞動者退休后的養老待遇理應平等。”這一建言迅速沖上熱搜。

五、普通人怎么辦？三點建議

政策在變，但差距短期內不可能完全抹平。對于普通人來說，能做的是：

第一，盡可能延長繳費年限

養老金“長繳多得”，繳費年限越長，基礎養老金越高。有條件的話，繳滿15年后不要停，繼續繳下去。

第二，在經濟允許范圍內提高繳費檔次

對于參加城鄉居民養老保險的朋友，盡量選擇高檔次繳費。湖州的測算顯示：繳滿15年，按7000元/年檔次，60歲后每月可領1442元；按500元/年檔次，只能領491元。差距超過兩倍。

第三，關注高齡傾斜政策

多數省份對70歲以上老人有額外補貼，年齡越大補貼越高。江西2026年的政策是：80歲以上老人每月多領41元，85歲以上多領46元。這筆錢是純福利，符合條件就能享受。

養老金差距，是一個歷史遺留問題，也是現階段無法回避的現實。

體制內退休人員的高待遇，是過去制度的產物，現在的新人已經開始并軌繳費。企業退休人員的待遇，正在隨著社保體系的完善逐步提高。而農民朋友，作為最需要被關注的群體，待遇也在穩步提升——2026年的20元漲幅雖然不大，但釋放的信號很明確：國家沒有忘記他們。

當然，差距的縮小不可能一蹴而就。對于普通家庭來說，與其抱怨不公平，不如早做規劃——多繳幾年、多存一點，給自己的晚年多一份保障。

畢竟，退休后的日子，終究要靠自己年輕時一分一分攢出來的。

您身邊有養老金差距大的例子嗎？歡迎在評論區聊聊您的看法。