再次亮劍！兩部門部署新一輪金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”集群打擊

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這標(biāo)志著繼去年為期6個(gè)月的專項(xiàng)打擊之后，我國(guó)針對(duì)金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”的圍剿戰(zhàn)再次迎來(lái)全面提檔升級(jí)。

本文首發(fā)于21金融圈未經(jīng)授權(quán) 不得轉(zhuǎn)載

作者 |林漢垚 郭聰聰

編輯 |楊希 曾芳

排版| 黃玥

4月2日，公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局稽查局召開視頻會(huì)議，聯(lián)合部署開展新一輪金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊工作 。

這標(biāo)志著繼去年為期6個(gè)月的專項(xiàng)打擊之后，我國(guó)針對(duì)金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”的圍剿戰(zhàn)再次迎來(lái)全面提檔升級(jí)。本次會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要進(jìn)一步整治金融非法中介亂象，堅(jiān)決維護(hù)金融管理秩序，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，努力以高水平安全護(hù)航金融高質(zhì)量發(fā)展。

以更高標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)籌抓好集群打擊工作

近年來(lái)，金融“黑灰產(chǎn)”已從零散的詐騙行為，演變?yōu)榉止っ鞔_、環(huán)節(jié)嚴(yán)密的產(chǎn)業(yè)化犯罪鏈條 。

因此，在2025年3月14日，公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局和國(guó)家金融監(jiān)督管理總局稽查局召開會(huì)議，宣布聯(lián)合部署開展為期6個(gè)月的金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊工作。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，去年6月至11月，公安經(jīng)偵部門共立案查處金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”犯罪案件1500余起，打掉職業(yè)化犯罪團(tuán)伙200余個(gè)，涉案金額累計(jì)近300億元。

在此次4月2日的會(huì)議上，兩部門明確指出，要在上一輪集群打擊工作基礎(chǔ)上，進(jìn)一步發(fā)揮“專業(yè)+機(jī)制+大數(shù)據(jù)”新型警務(wù)運(yùn)行模式優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)工作提檔升級(jí)。要強(qiáng)化實(shí)戰(zhàn)導(dǎo)向、問(wèn)題導(dǎo)向、基層導(dǎo)向、效果導(dǎo)向，堅(jiān)持什么犯罪突出就打擊什么犯罪，錨定金融黑灰產(chǎn)“重災(zāi)區(qū)”，全力“追源頭、摧網(wǎng)絡(luò)、破案件”。

會(huì)議指出，要以更高標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)籌抓好集群打擊工作，既要通過(guò)強(qiáng)有力的刑事打擊遏制犯罪高發(fā)勢(shì)頭，也要推動(dòng)完善金融服務(wù)，最大限度消除金融“黑灰產(chǎn)”的滋生土壤。

會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要提升打擊質(zhì)效，深挖犯罪鏈條和犯罪團(tuán)伙，分類制定打擊策略，延伸打擊幕后實(shí)際操控黑手，確保集群打擊取得新突破。

探索創(chuàng)新打擊治理新策略、新路徑、新手段

從去年發(fā)布的兩批金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪典型案例可以看出，保險(xiǎn)領(lǐng)域的亂象尤為觸目驚心。從“代理退保”，到利用傭金漏洞的合同詐騙，再到勾結(jié)鑒定機(jī)構(gòu)的“人傷黃牛”， 保險(xiǎn)領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”的瘋狂擴(kuò)張正嚴(yán)重侵蝕著金融體系的健康運(yùn)行 。

如，在第一批金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪典型案例中，林某某、馬某某等人以 “全額退保” 為誘餌，通過(guò)編造證據(jù)、脅迫保險(xiǎn)公司等手段實(shí)施敲詐勒索，最終難逃法律嚴(yán)懲。

2020年12月至2023年4月期間，林某某、馬某某為非法獲利，以全額退保或高額退保為誘餌，發(fā)布違法廣告，慫恿、誘導(dǎo)投保人委托其代理退保，杜撰、虛增、編造保險(xiǎn)公司及業(yè)務(wù)人員存在違規(guī)行為的內(nèi)容和證據(jù)，向監(jiān)管部門郵寄信件、反復(fù)投訴，同時(shí)教唆投保人、離職保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員消極對(duì)抗后續(xù)調(diào)查、詢問(wèn)，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司及相關(guān)業(yè)務(wù)員向投保人支付保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值，并被脅迫額外給予保費(fèi)總額60%-100%的高額補(bǔ)償款，林某某、馬某某從中抽成保費(fèi)總額的20%-30%據(jù)為己有。

林某某、馬某某合作一段時(shí)間后，各自發(fā)展業(yè)務(wù)，但仍相互介紹客戶。2021年10月起，馬某某還成立了法務(wù)公司，雇請(qǐng)何某某、吳某某等人從事代理退保業(yè)務(wù)。

經(jīng)查，2020年12月至2023年4月期間，被告人林某某、馬某某共為115名投保人惡意辦理退保，造成保險(xiǎn)公司經(jīng)濟(jì)損失217.62萬(wàn)元，從中非法獲利48.96萬(wàn)元。最終，主犯林某某、馬某某分別被法院以敲詐勒索罪判處有期徒刑十一年和十年，并處以相應(yīng)罰金 。

面對(duì)金融領(lǐng)域的“黑灰產(chǎn)”違法犯罪，本次會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要突出打擊重點(diǎn)，聚焦非法保險(xiǎn)代理中介、非法存貸款中介、非法網(wǎng)貸平臺(tái)和助貸機(jī)構(gòu)、信用卡不正當(dāng)“反催收”中介等，探索創(chuàng)新打擊治理新策略、新路徑、新手段。

要強(qiáng)化部門協(xié)作、警種協(xié)作和區(qū)域協(xié)作，進(jìn)一步健全線索通報(bào)等長(zhǎng)效機(jī)制，確保打深打透打全。要嚴(yán)格依法辦案，堅(jiān)持以打促治、以打促防，加大防范宣傳力度，提高社會(huì)公眾防范意識(shí)。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局稽查局局長(zhǎng)邢桂君曾表示，2026年，國(guó)家金融監(jiān)管總局持續(xù)加大對(duì)非法貸款中介、非法代理維權(quán)等重點(diǎn)領(lǐng)域的打擊力度，保持“公安+監(jiān)管”聯(lián)合執(zhí)法高壓態(tài)勢(shì)；強(qiáng)化與市場(chǎng)監(jiān)管、司法部門等行業(yè)主管部門的溝通聯(lián)動(dòng)，發(fā)揮跨部門執(zhí)法乘數(shù)效應(yīng)，著力推動(dòng)金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”綜合治理；研究制定有關(guān)違法犯罪行為的證據(jù)移送標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步提升行刑銜接質(zhì)效。