【法答網(wǎng)精選】已投保車損險(xiǎn)的機(jī)動車發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)人能否以機(jī)動車未經(jīng)維修拒絕理賠？

編者按：

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問

已投保車損險(xiǎn)的機(jī)動車發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)人能否以機(jī)動車未經(jīng)維修拒絕理賠？

保險(xiǎn)合同是確定當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的依據(jù)，在保險(xiǎn)合同有明確有效約定的情況下，應(yīng)當(dāng)依據(jù)約定處理。當(dāng)前，我國保險(xiǎn)公司普遍采用的是《中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會機(jī)動車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020版）》。該示范條款第十八條規(guī)定：“機(jī)動車損失賠款按以下方法計(jì)算：（一）全部損失。賠款＝保險(xiǎn)金額－被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的賠償金額－絕對免賠額。（二）部分損失。被保險(xiǎn)機(jī)動車發(fā)生部分損失，保險(xiǎn)人按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償：賠款＝實(shí)際修復(fù)費(fèi)用－被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的賠償金額－絕對免賠額。…”

依據(jù)上述規(guī)定，在車輛發(fā)生全損（包括推定全損）的情形下，車輛是否維修不影響賠償數(shù)額的確定，保險(xiǎn)人不得以車輛未經(jīng)維修拒賠；在車輛發(fā)生部分損失的情況下，“實(shí)際修復(fù)費(fèi)用”是合同約定的計(jì)算賠款的因素，一般應(yīng)經(jīng)維修后予以賠付；雖未經(jīng)維修，雙方對以公估、鑒定等方式確定的車輛損失，均無異議的，保險(xiǎn)人不得以未經(jīng)維修拒賠。如未經(jīng)維修且通過公估、鑒定等方式無法確定車輛損失或雙方對公估、鑒定等方式確定的損失存在合理爭議的，為防止借保險(xiǎn)賠付獲利、保險(xiǎn)欺詐，以及未經(jīng)維修車輛可能造成的交通事故風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人以車輛未經(jīng)維修拒賠，人民法院應(yīng)予支持。

如保險(xiǎn)合同對此無約定或無明確約定，依據(jù)車損險(xiǎn)賠付應(yīng)遵循“實(shí)際損失填補(bǔ)”的原則，亦應(yīng)以上述規(guī)則處理。

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答疑專家：最高人民法院民事審判第二庭劉崇理

來源：最高人民法院 法答網(wǎng)精選問答

編排、一審：葉佩琳

二審：朱峰立

三審：李秋海

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