編者按:
為更廣范圍更深層次發(fā)揮法答網(wǎng)釋疑解惑交流、促進(jìn)統(tǒng)一法律適用的功能效用,向社會傳遞崇法風(fēng)尚,弘揚(yáng)法治正能量,云浮法院推出《法答網(wǎng)精選》欄目,聚焦最高人民法院權(quán)威發(fā)布,圍繞法律適用、辦案程序和司法政策等方面內(nèi)容,定期摘錄最高法院發(fā)布的法答網(wǎng)精選答問。所摘錄的咨詢僅針對法律適用問題,答疑意見僅供學(xué)習(xí)、研究和參考。
問
已投保車損險(xiǎn)的機(jī)動車發(fā)生保險(xiǎn)事故后,保險(xiǎn)人能否以機(jī)動車未經(jīng)維修拒絕理賠?
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保險(xiǎn)合同是確定當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的依據(jù),在保險(xiǎn)合同有明確有效約定的情況下,應(yīng)當(dāng)依據(jù)約定處理。當(dāng)前,我國保險(xiǎn)公司普遍采用的是《中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會機(jī)動車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款(2020版)》。該示范條款第十八條規(guī)定:“機(jī)動車損失賠款按以下方法計(jì)算:(一)全部損失。賠款=保險(xiǎn)金額-被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的賠償金額-絕對免賠額。(二)部分損失。被保險(xiǎn)機(jī)動車發(fā)生部分損失,保險(xiǎn)人按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償:賠款=實(shí)際修復(fù)費(fèi)用-被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的賠償金額-絕對免賠額。…”
依據(jù)上述規(guī)定,在車輛發(fā)生全損(包括推定全損)的情形下,車輛是否維修不影響賠償數(shù)額的確定,保險(xiǎn)人不得以車輛未經(jīng)維修拒賠;在車輛發(fā)生部分損失的情況下,“實(shí)際修復(fù)費(fèi)用”是合同約定的計(jì)算賠款的因素,一般應(yīng)經(jīng)維修后予以賠付;雖未經(jīng)維修,雙方對以公估、鑒定等方式確定的車輛損失,均無異議的,保險(xiǎn)人不得以未經(jīng)維修拒賠。如未經(jīng)維修且通過公估、鑒定等方式無法確定車輛損失或雙方對公估、鑒定等方式確定的損失存在合理爭議的,為防止借保險(xiǎn)賠付獲利、保險(xiǎn)欺詐,以及未經(jīng)維修車輛可能造成的交通事故風(fēng)險(xiǎn),保險(xiǎn)人以車輛未經(jīng)維修拒賠,人民法院應(yīng)予支持。
如保險(xiǎn)合同對此無約定或無明確約定,依據(jù)車損險(xiǎn)賠付應(yīng)遵循“實(shí)際損失填補(bǔ)”的原則,亦應(yīng)以上述規(guī)則處理。
咨詢?nèi)耍?/strong>黑龍江省哈爾濱市中級人民法院清算與破產(chǎn)審判庭徐 釗
答疑專家:最高人民法院民事審判第二庭劉崇理
來源:最高人民法院 法答網(wǎng)精選問答
編排、一審:葉佩琳
二審:朱峰立
三審:李秋海
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云浮市中級人民法院
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