被外國(guó)人羨慕的移動(dòng)支付，中國(guó)是如何做到世界領(lǐng)先的 | 有觀察

讓老外開(kāi)眼界的移動(dòng)支付，為何沒(méi)能在歐美普及？

有點(diǎn)數(shù)·數(shù)字經(jīng)濟(jì)工作室原創(chuàng) 作 者 | 有 叔

city不city？

144小時(shí)免簽大門(mén)開(kāi)啟之后，越來(lái)越多的外國(guó)人涌入中國(guó)。現(xiàn)在老外圈里盛行的這句話，意思就是這個(gè)城市洋氣不洋氣，時(shí)髦不時(shí)髦。

物價(jià)低、美食多、移動(dòng)支付遍及城鄉(xiāng)、地鐵便捷高鐵快、熱情好客、文化多元豐富、社會(huì)安全感十足……這些讓外國(guó)人直呼想不到的“city”場(chǎng)景背后，少不了中國(guó)數(shù)字科技實(shí)力的支撐。

01 | 。一句句“沒(méi)想到”，實(shí)現(xiàn)了“路轉(zhuǎn)粉”

親身感受過(guò)中國(guó)的大量外國(guó)博主，以“144小時(shí)過(guò)境免簽”為主題，拍攝自己的中國(guó)旅游視頻，他們鏡頭里的中國(guó)立體豐富、多姿多彩。

在街頭學(xué)會(huì)了廣場(chǎng)舞、被夜市里的美食征服、跟大熊貓親密合影、被路過(guò)的老奶奶熱心指路等等，“來(lái)過(guò)都說(shuō)好”的外國(guó)友人紛紛成了中國(guó)旅游的“最強(qiáng)嘴替”，他們感慨中國(guó)的真實(shí)面貌與西方輿論的刻畫(huà)完全不一樣，“沒(méi)想到”“路轉(zhuǎn)粉”等主題的視頻在社交媒體上爆火，一個(gè)可信、可愛(ài)、可敬的中國(guó)形象展現(xiàn)給世界，從而也引來(lái)大量外國(guó)網(wǎng)民一邊點(diǎn)擊收藏“旅游指南”，一邊“實(shí)名羨慕”。

受?chē)?guó)外媒體的影響，很多外國(guó)人對(duì)中國(guó)的了解是不夠全面的，也不夠立體。當(dāng)他們看到中國(guó)的“嫦娥”從月亮上回來(lái)的時(shí)候，會(huì)很震驚。有的人在海外看到中國(guó)的現(xiàn)代化建設(shè)成就，包括機(jī)場(chǎng)、高鐵等，他們會(huì)覺(jué)得這是中國(guó)嗎？

俗話說(shuō)百聞不如一見(jiàn)，外國(guó)人來(lái)到中國(guó)后，在城市、在鄉(xiāng)村、在景區(qū)、在度假區(qū)、在街區(qū)、在商圈，他們感受到一個(gè)現(xiàn)代化的中國(guó)，一個(gè)立體而真實(shí)的中國(guó)。

比如，有英國(guó)一家5口在中國(guó)旅行，深深著迷于中國(guó)高鐵、外賣(mài)快遞等的便捷性；有外國(guó)博主在廣州、深圳被中國(guó)城市的現(xiàn)代化水平震撼；有的外國(guó)小伙驚嘆電動(dòng)汽車(chē)在中國(guó)的普及率之高；還有博主落地中國(guó)后感嘆，“這是迄今為止留給我們最好印象的國(guó)家之一”。

在上述的“沒(méi)想到”之外，基本上每一個(gè)來(lái)到中國(guó)的老外都會(huì)被中國(guó)的移動(dòng)支付所震撼。如果你不在推特上吹噓，別人會(huì)覺(jué)得你去了一個(gè)“假中國(guó)”。一位在中國(guó)生活了多年的法國(guó)小伙回到法國(guó)后，一直抱怨國(guó)內(nèi)支付方式落后。十年過(guò)去了，法國(guó)依然是現(xiàn)金和信用卡的支付系統(tǒng)。

地鐵公交刷手機(jī)、足不出戶繳電費(fèi)、機(jī)場(chǎng)掃碼秒退稅……這樣便利的支付場(chǎng)景，已經(jīng)成為今天中國(guó)人生活里的日常。

中國(guó)人民銀行公布的數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)移動(dòng)支付普及率達(dá)到86%，居全球第一。支付是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的重要環(huán)節(jié)，移動(dòng)支付的“全球第一”，不僅是金融業(yè)發(fā)展的成果，更是整個(gè)國(guó)家科技實(shí)力與經(jīng)濟(jì)活力的象征。

盡管美國(guó)科技巨頭蘋(píng)果、PayPal也在推動(dòng)移動(dòng)支付，但效果一直不慍不火，發(fā)展緩慢。為什么移動(dòng)支付在歐美無(wú)法普及呢？

02 | 。高鐵上掃碼點(diǎn)外賣(mài)，秒付感受中國(guó)速度

數(shù)字移動(dòng)支付可以用一句話概括：手機(jī)APP聯(lián)網(wǎng)支付。我們不妨將這句話拆解開(kāi)來(lái)分析——手機(jī)，APP，聯(lián)網(wǎng)，支付——從現(xiàn)金到手機(jī)，看似只是支付手段的改變，背后卻是一系列復(fù)雜技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)支撐。

移動(dòng)支付首先需要的就是智能手機(jī)。移動(dòng)支付普及率“全球第一”的背后，中國(guó)有著世界最多的手機(jī)用戶。移動(dòng)支付需要交易雙方都有先進(jìn)的通訊設(shè)備。從1988年到2018年，中國(guó)手機(jī)用戶增長(zhǎng)了52萬(wàn)倍。截至2022年底，我國(guó)移動(dòng)電話用戶規(guī)模為16.83億戶，其中5G移動(dòng)電話用戶達(dá)5.61億戶，占比是全球平均水平的2.75倍。
中國(guó)信息通信研究院發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2023年國(guó)產(chǎn)品牌手機(jī)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)出貨量累計(jì)2.31億部，占同期手機(jī)出貨量的79.9%。也就是說(shuō)，國(guó)產(chǎn)手機(jī)已占據(jù)八成國(guó)內(nèi)市場(chǎng)。隨著智能手機(jī)的供應(yīng)鏈不斷成熟，華為、?小米、?OPPO和vivo等中國(guó)本土出品的手機(jī)品牌不僅在性能、設(shè)計(jì)、功能上比外資品牌更好用，而且在價(jià)格方面更有優(yōu)勢(shì)。

移動(dòng)支付離不開(kāi)高速、可靠、廣覆蓋的移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)支撐。移動(dòng)支付“全球第一”的背后，是有世界最大的通訊網(wǎng)絡(luò)。我國(guó)已建成全球規(guī)模最大、技術(shù)領(lǐng)先的5G網(wǎng)絡(luò)，在廣袤的國(guó)土上，5G基站已覆蓋所有地級(jí)市城區(qū)、縣城城區(qū)，超過(guò)99%的行政村接入光纖網(wǎng)絡(luò)和4G網(wǎng)絡(luò)。無(wú)論是城市農(nóng)村，還是戈壁灘、森林、高山等幾乎所有區(qū)域，我們都可以暢快使用手機(jī)上網(wǎng)。在高鐵上掃碼點(diǎn)外賣(mài)午餐，瞬間完成的支付下單，成了中國(guó)科技在生活中應(yīng)用的經(jīng)典集成。

而這一點(diǎn)，恰恰就是國(guó)外的軟肋。美國(guó)運(yùn)營(yíng)商都是商業(yè)公司，從成本和盈利角度考慮，信號(hào)基站大部分是以人口密集的城市為主。稍微偏遠(yuǎn)的郊區(qū)和農(nóng)村，信號(hào)隨時(shí)都會(huì)斷線，移動(dòng)支付也就無(wú)從談起。

我們從數(shù)據(jù)上也能識(shí)別出中國(guó)和國(guó)外的差別，在剛舉辦的2024上海世界移動(dòng)通信大會(huì)（2024 MWC上海）上，工信部總工程師趙志國(guó)介紹，截至2024年5月底，中國(guó)累計(jì)建成5G基站總數(shù)達(dá)383.7萬(wàn)站，占全球5G基站總數(shù)的60%，5G用戶數(shù)占全國(guó)移動(dòng)通信用戶數(shù)50%以上。

03| 。超常規(guī)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)支付領(lǐng)域“彎道超車(chē)”

數(shù)字移動(dòng)支付離不開(kāi)手機(jī)APP，微信和支付寶兩個(gè)超級(jí)手機(jī)應(yīng)用的貢獻(xiàn)無(wú)需多言。騰訊和阿里曾經(jīng)分別借助滴滴和快的兩個(gè)產(chǎn)品，以打車(chē)補(bǔ)貼的方式，向城市白領(lǐng)普及了移動(dòng)支付；阿里借助雙12的現(xiàn)場(chǎng)5折優(yōu)惠吸引大爺大媽使用；而微信紅包更是向社會(huì)全員普及了微信支付。

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從學(xué)習(xí)到模仿、到創(chuàng)新，逐漸進(jìn)入到引領(lǐng)，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程中逐漸積累大量的用戶運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)。映射到移動(dòng)支付領(lǐng)域的產(chǎn)品和營(yíng)銷(xiāo)上，有大量可圈可點(diǎn)的亮點(diǎn)。而國(guó)外恰恰相反，對(duì)支付領(lǐng)域的創(chuàng)新業(yè)務(wù)容忍度低。例如歐盟，對(duì)安全問(wèn)題擔(dān)憂不已，提出大量的安全要求，最終導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)初創(chuàng)階段難以實(shí)現(xiàn)或成本過(guò)高，從而推高商家使用門(mén)檻，最終移動(dòng)支付難以發(fā)展。

在外國(guó)人看來(lái)，從城市社區(qū)的二手市場(chǎng)到廣大鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農(nóng)村大集，只需要展示一張帶有收款二維碼紙片，就可以讓小店鋪、小攤販、小司機(jī)都用上移動(dòng)支付收款，成本超低、非常便捷。這些基層社會(huì)的支付場(chǎng)景，是歐美人所習(xí)慣的信用卡遠(yuǎn)遠(yuǎn)覆蓋不了的。

如果對(duì)比支付領(lǐng)域的基礎(chǔ)設(shè)施，比如銀行柜臺(tái)、POS機(jī)、ATM等的建設(shè)配備，歐美是長(zhǎng)期領(lǐng)先我們的，信用卡的支付體系也在歐美深入人心。

正是因?yàn)榘l(fā)達(dá)國(guó)家的支付市場(chǎng)已經(jīng)相對(duì)成熟，各種支付機(jī)構(gòu)和銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)比較激烈，移動(dòng)支付的發(fā)展反而受到了一定的制約。而中國(guó)的支付市場(chǎng)相對(duì)較新，移動(dòng)支付的發(fā)展得到了更多的機(jī)會(huì)和空間，從而實(shí)現(xiàn)了“彎道超車(chē)”。

另一個(gè)方面，在西方國(guó)家，人們更加注重個(gè)人隱私和獨(dú)立性。他們更愿意使用傳統(tǒng)的支付方式，如信用卡、現(xiàn)金等，而不是將個(gè)人信息與手機(jī)等設(shè)備綁定在一起。而中國(guó)在移動(dòng)支付方面的普及主要得益于其支付安全和隱私保護(hù)措施的不斷完善，人們對(duì)移動(dòng)支付的信任度逐漸提高。

在發(fā)展中解決問(wèn)題，正是我們發(fā)展的優(yōu)勢(shì)之一。此前外國(guó)人來(lái)中國(guó)，由于外國(guó)銀行卡受到綁卡政策的限制，只能眼看著國(guó)人使用便捷的移動(dòng)支付。而中國(guó)人民銀行及時(shí)發(fā)布了《外籍來(lái)華人員支付指南》，為外國(guó)游客提供了清晰的移動(dòng)支付指引，可以輕松綁定國(guó)際銀行卡。

如今，無(wú)論是線上還是線下，無(wú)論是購(gòu)物、餐飲、還是旅游，在數(shù)字化的推動(dòng)下，境外用戶刷卡、支付以及零錢(qián)兌換等開(kāi)通流程越來(lái)越簡(jiǎn)便，其在“小商店”、“路邊攤”等場(chǎng)景的支付體驗(yàn)越來(lái)越便捷，既方便了外國(guó)友人，也拉動(dòng)了消費(fèi)增長(zhǎng)。

移動(dòng)支付能夠在中國(guó)普及，不僅僅是平時(shí)生活便利的業(yè)務(wù)，更是中國(guó)綜合國(guó)力的表現(xiàn)，是中國(guó)基礎(chǔ)設(shè)施完善的映射，是中國(guó)改革開(kāi)放的成果，也是互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)碩果中的明珠。

作為中國(guó)的新名片，移動(dòng)支付正走向海外——在肯尼亞，超過(guò)90%的成年人使用中國(guó)技術(shù)支持的移動(dòng)支付服務(wù)；在著名的北極旅游城市羅瓦涅米，很多商家接入“支付寶”收銀系統(tǒng)；中國(guó)銀聯(lián)云閃付用戶可在全球95個(gè)國(guó)家和地區(qū)享受便利的銀聯(lián)移動(dòng)支付服務(wù)……憑借過(guò)硬的技術(shù)和應(yīng)用能力，中國(guó)標(biāo)準(zhǔn)正成為全球移動(dòng)支付的“黃金標(biāo)準(zhǔn)”。

——The End——