時代在線：數(shù)字化轉(zhuǎn)型引領(lǐng)融資擔(dān)保行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展新路徑

數(shù)字化浪潮正席卷全球，成為驅(qū)動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的新引擎。融資擔(dān)保行業(yè)，作為連接實體經(jīng)濟(jì)與金融的重要橋梁，在緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴等問題上扮演著關(guān)鍵角色。然而，面對快速變化的市場環(huán)境和日益增長的業(yè)務(wù)需求，傳統(tǒng)的擔(dān)保業(yè)務(wù)模式和風(fēng)控手段已顯得力不從心。為此，研究院對融資擔(dān)保行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)行深入研究，通過借鑒國內(nèi)優(yōu)秀案例，同時通過與廣州市融資再擔(dān)保有限公司等專業(yè)機(jī)構(gòu)調(diào)研交流，探索并提出推動行業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型的創(chuàng)新實踐路徑。

現(xiàn)狀與挑戰(zhàn)：融資擔(dān)保傳統(tǒng)模式難以為繼

隨著市場環(huán)境快速變化和客戶需求不斷升級，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中面臨著多重挑戰(zhàn)。業(yè)務(wù)流程的傳統(tǒng)化導(dǎo)致運(yùn)營效率低下，客戶體驗不佳；產(chǎn)品服務(wù)的同質(zhì)化難以滿足中小微企業(yè)日益多元化的融資需求；風(fēng)控模式的主觀化使得機(jī)構(gòu)在復(fù)雜風(fēng)險環(huán)境中應(yīng)對乏力；管理機(jī)制的僵化則嚴(yán)重制約了行業(yè)的創(chuàng)新活力。上述問題共同制約了融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)競爭力的提升，使其難以在激烈的市場競爭中脫穎而出。

案例借鑒：數(shù)字化優(yōu)秀實踐引領(lǐng)轉(zhuǎn)型

在融資擔(dān)保行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，不乏一些先行者通過實踐探索出了可行的路徑。北京中小企業(yè)融資再擔(dān)保有限公司通過建設(shè)“北京再擔(dān)保數(shù)智平臺”，實現(xiàn)了業(yè)務(wù)流程的數(shù)智化重塑，助力中小企業(yè)融資更加順暢。該平臺應(yīng)用自然語言處理、知識圖譜、流程自動化處理以及智能客服等先進(jìn)技術(shù)，為企業(yè)提供了從融資申請到金融超市一站式服務(wù)，極大地提升了服務(wù)效率和客戶體驗。中國投融資擔(dān)保股份有限公司確立了打造“數(shù)字中投保”的轉(zhuǎn)型目標(biāo)，積極推動業(yè)務(wù)線上化和風(fēng)控科技化。通過構(gòu)建敏捷型組織、轉(zhuǎn)變思維方式和組織管理模式，中投保實現(xiàn)了智能化運(yùn)營決策。例如，針對政府采購和國企采購領(lǐng)域推出的信易佳電子保函平臺，以及針對外貿(mào)企業(yè)開發(fā)的線上分離式海關(guān)匯總征稅保函等，都是數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來的創(chuàng)新成果。而浙江省融資擔(dān)保有限公司則通過推出“浙融擔(dān)”系列擔(dān)保產(chǎn)品，以數(shù)字化手段驅(qū)動多元擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新，有效響應(yīng)了金融市場的多元化需求。而中國投融資擔(dān)保股份有限公司則從戰(zhàn)略層面出發(fā)，系統(tǒng)推進(jìn)數(shù)字化資源建設(shè)，構(gòu)建敏捷型數(shù)字化管理組織，實現(xiàn)了智能化運(yùn)營決策。

實踐路徑：重塑競爭力與創(chuàng)新發(fā)展

基于對當(dāng)前問題的深入分析和優(yōu)秀案例的借鑒，對于我國融資擔(dān)保行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實踐路徑逐漸清晰。

優(yōu)化業(yè)務(wù)流程是提升運(yùn)營效率的關(guān)鍵。融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)需要利用現(xiàn)代信息技術(shù)手段實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的自動化和智能化，打破部門壁壘，實現(xiàn)跨部門協(xié)同，并關(guān)注客戶體驗，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。例如，北京中小企業(yè)融資再擔(dān)保有限公司通過建設(shè)數(shù)智化平臺，推動了業(yè)務(wù)流程的重塑，實現(xiàn)了中小企業(yè)融資的順暢化。

創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)是滿足多元化融資需求的必由之路。擔(dān)保機(jī)構(gòu)需深入市場研究，準(zhǔn)確把握客戶需求，推動擔(dān)保產(chǎn)品的差異化創(chuàng)新，并加強(qiáng)服務(wù)模式的創(chuàng)新。中國投融資擔(dān)保股份有限公司通過系統(tǒng)推進(jìn)數(shù)字化資源建設(shè)，形成了具有擔(dān)保機(jī)構(gòu)特色的數(shù)字化轉(zhuǎn)型模式和路徑，為中小微企業(yè)提供了更加多元化的融資支持。

構(gòu)建數(shù)據(jù)化風(fēng)控體系是應(yīng)對復(fù)雜風(fēng)險環(huán)境的核心競爭力。擔(dān)保機(jī)構(gòu)需制定數(shù)據(jù)治理標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范、建立完善的數(shù)據(jù)收集與整合機(jī)制、利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)構(gòu)建風(fēng)控模型以及加強(qiáng)風(fēng)控人員的培訓(xùn)和素質(zhì)提升，有助于擔(dān)保機(jī)構(gòu)更準(zhǔn)確地識別潛在風(fēng)險，提高風(fēng)險防控能力。

推進(jìn)管理機(jī)制改革是激發(fā)創(chuàng)新活力的關(guān)鍵。擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)高度重視數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略地位，將其作為事關(guān)長遠(yuǎn)發(fā)展的重大戰(zhàn)略決策，加強(qiáng)頂層設(shè)計和統(tǒng)籌謀劃。建立靈活高效的組織架構(gòu)、完善激勵機(jī)制和容錯機(jī)制，將有助于激發(fā)員工的積極性和創(chuàng)造力，推動機(jī)構(gòu)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中不斷前行。

綜上所述，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是融資擔(dān)保行業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。通過優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)、構(gòu)建數(shù)據(jù)化風(fēng)控體系以及推進(jìn)管理機(jī)制改革等多維度舉措，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)將有效提升自身競爭力，更好地服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)的發(fā)展需求。未來，隨著數(shù)字化技術(shù)的不斷發(fā)展和應(yīng)用深化，融資擔(dān)保行業(yè)將迎來更加廣闊的發(fā)展前景。

（本文已于《時代周報》官方網(wǎng)站（時代在線）公開發(fā)布）