恒豐銀行在上海想干一票大的結(jié)果觸碰監(jiān)管紅線被重罰

恒豐銀行 中國金融網(wǎng)版權(quán)圖片

金透財(cái)經(jīng)|大金

2025 年，對(duì)于恒豐銀行來說，本應(yīng)是邁向 “整體上市” 的沖刺之年，卻在開年就風(fēng)波不斷。2 月 24 日，一則重磅罰單落地，恒豐銀行上海分行因多項(xiàng)違規(guī)行為被上海金融監(jiān)管局處以 370 萬元罰款，同時(shí)，包括時(shí)任行長、部門經(jīng)理等在內(nèi)的 6 位相關(guān)責(zé)任人也受到警告或罰款處罰。這一事件猶如一記警鐘，不僅讓恒豐銀行在上海地區(qū)的業(yè)務(wù)發(fā)展蒙上陰影，更引發(fā)了市場(chǎng)對(duì)于其合規(guī)管理與上市前景的深度擔(dān)憂。

從此次處罰的具體違規(guī)事項(xiàng)來看，恒豐銀行上海分行問題不少。固定資產(chǎn)貸款發(fā)放不審慎，意味著在項(xiàng)目評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)把控等環(huán)節(jié)存在漏洞，未充分考量項(xiàng)目的可行性、收益性以及潛在風(fēng)險(xiǎn)，可能導(dǎo)致貸款資金流向高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域或無法收回。這種不審慎的操作違背了銀行穩(wěn)健經(jīng)營的基本原則，將銀行置于潛在的不良資產(chǎn)增加的風(fēng)險(xiǎn)之中。

未按規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制，這嚴(yán)重違反了資金監(jiān)管的相關(guān)要求。銀行作為資金的管理者，有責(zé)任確保每一筆貸款資金流向既定用途，防止資金被挪用。一旦資金被挪用，不僅會(huì)影響貸款項(xiàng)目的正常推進(jìn)，還可能引發(fā)一系列連鎖反應(yīng)，損害金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。

貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則以及同業(yè)業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，更是暴露了其內(nèi)部管理體系的混亂。在貸款業(yè)務(wù)中，未嚴(yán)格審核借款人資質(zhì)、未進(jìn)行充分的貸后跟蹤管理等問題，都可能使銀行的資產(chǎn)質(zhì)量下降。而同業(yè)業(yè)務(wù)方面，違規(guī)操作可能導(dǎo)致銀行在資金拆借、金融資產(chǎn)交易等活動(dòng)中面臨巨大風(fēng)險(xiǎn)，破壞金融市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)秩序。

至于未及時(shí)下調(diào)非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類，這一行為使得銀行無法真實(shí)反映自身資產(chǎn)的質(zhì)量狀況。風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確，可能導(dǎo)致銀行對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)不足，無法提前做好風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，進(jìn)而影響銀行的穩(wěn)健運(yùn)營。

值得注意的是，這并非恒豐銀行首次因違規(guī)問題受到處罰。僅在 2025 年，1 月 27 日，恒豐銀行就因違反賬戶管理規(guī)定、反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定等八項(xiàng)違法行為被中國人民銀行警告并罰款 1060.68 萬元。回溯 2024 年，恒豐銀行更是多次被監(jiān)管點(diǎn)名，杭州分行、青島分行、昆明分行等紛紛因各種違規(guī)行為收到罰單。如此頻繁的違規(guī)處罰，充分說明恒豐銀行在合規(guī)管理方面存在著系統(tǒng)性的問題。

恒豐銀行如此頻繁地觸碰監(jiān)管紅線，背后的原因值得深思。一方面，可能是其內(nèi)部管理體系存在漏洞，制度執(zhí)行不到位。盡管恒豐銀行在改革重組過程中采取了一系列措施，如上線內(nèi)控合規(guī)數(shù)字化管理平臺(tái)、修訂完善制度辦法等，但從實(shí)際處罰情況來看，這些措施并未有效落地，未能真正發(fā)揮規(guī)范業(yè)務(wù)操作、防范風(fēng)險(xiǎn)的作用。

另一方面，或許是恒豐銀行在業(yè)務(wù)擴(kuò)張過程中過于激進(jìn)，過于追求業(yè)績(jī)?cè)鲩L，而忽視了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。近年來，銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，恒豐銀行可能為了在市場(chǎng)中占據(jù)一席之地，在業(yè)務(wù)拓展上急于求成，從而放松了對(duì)合規(guī)的要求。以此次上海分行的違規(guī)行為為例，可能是為了追求固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)量的增長，而放松了對(duì)貸款發(fā)放的審核標(biāo)準(zhǔn)；在同業(yè)業(yè)務(wù)中，為了獲取更高的收益，而忽視了審慎經(jīng)營的原則。

此次上海分行被罰 370 萬元，對(duì)恒豐銀行的 “整體上市” 之路無疑是一個(gè)沉重的打擊。在上市審核過程中，監(jiān)管部門對(duì)于銀行的合規(guī)經(jīng)營情況極為重視。頻繁的違規(guī)處罰記錄，無疑會(huì)讓監(jiān)管部門對(duì)恒豐銀行的合規(guī)管理能力產(chǎn)生質(zhì)疑，增加其上市的難度。

從市場(chǎng)信心角度來看，這一系列處罰事件也會(huì)降低投資者對(duì)恒豐銀行的信任度。投資者在選擇投資對(duì)象時(shí)，通常會(huì)優(yōu)先考慮那些經(jīng)營穩(wěn)健、合規(guī)記錄良好的銀行。恒豐銀行的違規(guī)行為，可能會(huì)讓投資者望而卻步，影響其上市后的融資能力和市場(chǎng)表現(xiàn)。

恒豐銀行要想實(shí)現(xiàn) “整體上市” 的目標(biāo)，就必須痛定思痛，深刻反思自身在合規(guī)管理方面存在的問題，切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部管理，完善風(fēng)險(xiǎn)防控體系。要強(qiáng)化制度執(zhí)行力度，確保各項(xiàng)規(guī)章制度能夠真正落實(shí)到每一個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、每一位員工身上。要加強(qiáng)員工的合規(guī)培訓(xùn)，提高員工的合規(guī)意識(shí)，讓合規(guī)經(jīng)營成為員工的自覺行為。此外，還應(yīng)建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)操作的全過程監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正違規(guī)行為。

恒豐銀行在上海的這一違規(guī)事件，為其敲響了警鐘，也為整個(gè)銀行業(yè)提供了深刻的教訓(xùn)。在金融監(jiān)管日益嚴(yán)格的今天，合規(guī)經(jīng)營才是銀行穩(wěn)健發(fā)展的基石，任何試圖突破監(jiān)管紅線的行為，最終都將付出沉重的代價(jià)。