2025，山西銀行能否創(chuàng)造出奇跡？

山西銀行 中國金融網版權圖片

金透社|蔡垡

2025 年，山西銀行站在了命運的十字路口，前路迷霧重重，機遇與挑戰(zhàn)并存，不禁讓人發(fā)問：它能否創(chuàng)造奇跡，實現華麗轉身？

從最新披露的數據來看，山西銀行的現狀不容樂觀。2024 年，其凈利潤暴跌 93.86%，從 8.31 億元銳減至 0.51 億元，這樣的降幅令人咋舌。在營收方面，雖有一定增長，2024 年累計實現營業(yè)收入 31.68 億元，較上年僅增加 0.6%，增長幅度極為有限，難以掩蓋利潤大幅下滑的困境。

資產質量方面，問題也逐漸浮出水面。截至 2024 年末，山西銀行撥備覆蓋率達 154.76%，較上年末減少 47.98 個百分點；不良貸款率達 2.5%，較上年末增加 0.76 個百分點 ，不良貸款率不僅高于自身以往水平，與同期我國商業(yè)銀行平均水平 1.50% 相比，更是高出整整 1 個百分點。這意味著山西銀行的資產面臨著更大的風險，資產質量的惡化可能會進一步侵蝕其利潤空間，也對其后續(xù)的穩(wěn)健運營構成了巨大威脅。

深入分析山西銀行的發(fā)展歷程，不難發(fā)現其面臨諸多難題。作為一家在 2021 年 4 月 28 日才掛牌開業(yè)的省屬金融國有企業(yè)，它由原大同銀行、長治銀行、晉城銀行、晉中銀行、陽泉市商業(yè)銀行通過新設合并方式設立。合并后的整合問題一直是山西銀行發(fā)展的絆腳石。在人員、業(yè)務、管理等多方面的融合過程中，必然會產生諸多矛盾與摩擦，導致運營效率低下，成本居高不下。從其成本收入比就可窺見一斑，2022 - 2024 年，山西銀行的成本收入比分別為 81.53%、80.87%、79.56%，遠高于商業(yè)銀行成本收入比不應高于 45% 的監(jiān)管建議值。如此高的成本收入比，嚴重壓縮了利潤空間，也反映出其內部運營管理存在較大問題，資源配置效率有待大幅提升。

從股權結構來看，山西銀行現有股東基本都是由山西原五大城商行股東轉變而來，股東數量眾多，截至 2024 年 6 月末，有 284 戶法人股東，2808 個自然人股東，且法人股東多以民企為主。民企股東因自身經營狀況往往存在較大的資金需求，這容易導致銀行出現股權掛牌轉讓或者拍賣的情況，進而影響銀行股權結構的穩(wěn)定性，不利于銀行的長遠戰(zhàn)略規(guī)劃和穩(wěn)定發(fā)展。

在當前激烈的市場競爭環(huán)境下，山西銀行面臨著來自多方面的競爭壓力。大型國有銀行憑借其雄厚的資金實力、廣泛的網點布局和良好的品牌信譽，在市場中占據著主導地位；股份制銀行則以其靈活的經營策略和創(chuàng)新能力，不斷搶占市場份額。相比之下，成立時間較短的山西銀行在品牌影響力、客戶基礎、金融創(chuàng)新能力等方面都處于劣勢，在拓展業(yè)務、吸引優(yōu)質客戶和資金方面面臨著巨大挑戰(zhàn)。

值得注意的是，2025 年山西銀行擬發(fā)行同業(yè)存單總額度 500 億元。這一舉措或許是其緩解資金壓力、補充流動性的無奈之舉。在當前負債端壓力較大、資金面偏緊的情況下，發(fā)行同業(yè)存單可以在一定程度上滿足銀行的資金需求，但同時也面臨著市場利率波動、發(fā)行成本上升等風險。若不能有效管理這些風險，發(fā)行同業(yè)存單可能會進一步加重銀行的負擔。

2025 年，山西銀行若想創(chuàng)造奇跡，實現逆襲，必須痛定思痛，采取一系列強有力的措施。在內部管理上，要加快整合步伐，優(yōu)化業(yè)務流程，降低運營成本，提高運營效率；加強風險管理，建立健全風險預警機制，有效控制不良貸款率，提升資產質量；優(yōu)化股權結構，增強股權穩(wěn)定性，吸引戰(zhàn)略投資者，為銀行發(fā)展注入新的活力。在業(yè)務拓展方面，要明確市場定位，發(fā)揮自身特色優(yōu)勢，加大金融創(chuàng)新力度，開發(fā)出符合市場需求的金融產品和服務，提升市場競爭力；加強客戶關系管理，提高客戶滿意度和忠誠度，積極拓展優(yōu)質客戶群體。

2025 年對于山西銀行來說，是充滿挑戰(zhàn)的一年，也是充滿希望的一年。它能否突破重重困境，創(chuàng)造出奇跡，讓我們拭目以待。但無論結果如何，山西銀行的發(fā)展歷程都將為金融行業(yè)的改革與發(fā)展提供寶貴的經驗教訓。