中國銀行保險報聯(lián)合OceanBase及19家編委銀行發(fā)布“AI時代中小銀行數(shù)據(jù)庫報告”

9月11日，在2025Inclusion·外灘大會上，中國銀行保險報聯(lián)合OceanBase海揚數(shù)據(jù)庫，與19家銀行機構(gòu)編委單位發(fā)布業(yè)內(nèi)首份《面向AI時代的中小銀行數(shù)據(jù)庫研究與展望》報告。報告首次明確指出：一體化數(shù)據(jù)庫是中小銀行應(yīng)對國產(chǎn)升級與AI規(guī)模化落地的“最優(yōu)解”，并總結(jié)了數(shù)據(jù)庫未來四大趨勢：一體化數(shù)據(jù)庫成核心方向；AI與數(shù)據(jù)庫深度協(xié)同推動智能化管理與多模融合；數(shù)據(jù)庫將突破算力瓶頸進化為“算力引擎”；未來5到10年，OceanBase等中國廠商有望進入全球數(shù)據(jù)庫的領(lǐng)先行列。

報告調(diào)研發(fā)現(xiàn)，中國銀行業(yè)數(shù)據(jù)庫國產(chǎn)升級進程在金融業(yè)處于領(lǐng)先地位。超50%的銀行核心系統(tǒng)已采用分布式數(shù)據(jù)庫，預(yù)計未來三年滲透率將突破90%，其中OceanBase以39.1%的市場份額位居首位，這與2025年7月IDC 發(fā)布的報告一致——OceanBase 連續(xù)兩年位列金融行業(yè)本地部署市場份額第一。

中國金融傳媒特聘高級專家、中國銀行業(yè)協(xié)會原首席信息官高峰在報告解讀中指出，政策引導(dǎo)、技術(shù)驅(qū)動與市場需求三力合一，把銀行業(yè)推進國產(chǎn)升級“深水區(qū)”。城商行步伐明顯快于農(nóng)商行，核心系統(tǒng)“選分布式、用一體化”已是行業(yè)共識。他強調(diào)，當下，金融業(yè)正面臨著國產(chǎn)升級加速推進與AI全面迸發(fā)的雙重浪潮，一體化數(shù)據(jù)庫作為承載金融業(yè)務(wù)與數(shù)據(jù)智能的核心底座，戰(zhàn)略地位愈發(fā)凸顯。

而對于眾多中小銀行來說，推進核心系統(tǒng)國產(chǎn)升級與AI規(guī)模化應(yīng)用時，仍面臨三大痛點：關(guān)鍵業(yè)務(wù)系統(tǒng)的高并發(fā)承載壓力、實時數(shù)據(jù)分析能力不足、AI應(yīng)用落地門檻過高。加之技術(shù)人才短缺與預(yù)算限制，中小銀行亟需高性價比、低門檻的解決方案。

為此，報告指出一體化數(shù)據(jù)庫是破局關(guān)鍵。報告將一體化數(shù)據(jù)庫定義為集單機分布式一體化、TP+AP一體化（HTAP）、多模與檢索一體化于一身的數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)。它通過一套架構(gòu)，實現(xiàn)平滑擴容與低成本運維，靈活適配不同規(guī)模業(yè)務(wù)；以“一份數(shù)據(jù)、一個引擎”實現(xiàn)交易與實時分析同源處理，可支撐毫秒級風控、實時營銷決策；通過融合關(guān)系型、文檔、時序、向量等多種數(shù)據(jù)模型，大幅降低AI應(yīng)用門檻。報告認為，其“最低成本最大化滿足業(yè)務(wù)需求”的特點，精準契合了中小銀行降本增效與快速智能化的核心需求。

報告以O(shè)ceanBase海揚數(shù)據(jù)庫為例，展示了一體化數(shù)據(jù)庫在銀行核心、關(guān)鍵業(yè)務(wù)系統(tǒng)的顯著成效。

例如，北京銀行6個月內(nèi)平滑遷移40余套業(yè)務(wù)系統(tǒng)至OceanBase，至今上線系統(tǒng)已超百套，統(tǒng)一技術(shù)棧后，采用分布式架構(gòu)后，硬件成本下降70%；利用“數(shù)據(jù)庫+AI”雙向賦能，加速風控、營銷等AI模型迭代。四川銀行48小時內(nèi)一次性割接133個關(guān)鍵系統(tǒng)，建成“兩地四中心”高可用架構(gòu)，災(zāi)備等級近6級，創(chuàng)行業(yè)紀錄。OceanBase的準內(nèi)存架構(gòu)，可在同一套集群同時兼顧事務(wù)（TP）與分析（AP）。以信貸審批為例，其既能實時處理貸款申請交易，又能快速分析客戶歷史交易與資產(chǎn)負債，顯著縮短信貸審批時長，提升效率與服務(wù)質(zhì)量。四川農(nóng)商聯(lián)合銀行基于同一引擎建成“三地四中心五副本”容災(zāi)架構(gòu)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)庫級自動切換，全線上智能信貸系統(tǒng)把助農(nóng)貸款審批時間從3-5天縮短至最快1分鐘，極大提升了普惠金融服務(wù)效率。

OceanBase CEO楊冰表示，在AI時代，金融業(yè)務(wù)正從TB級邁向PB/EB級，業(yè)務(wù)場景從單一TP或AP轉(zhuǎn)向“實時交易+實時分析+AI推理”融合，并提出降本增效、架構(gòu)簡化及數(shù)據(jù)安全等要求。一體化數(shù)據(jù)庫將“單機與分布式、TP與AP、多模數(shù)據(jù)與AI能力”深度整合，恰好契合這一痛點，成為當前最優(yōu)選。

據(jù)了解，作為一體化數(shù)據(jù)庫，OceanBase歷經(jīng)十余年金融場景磨煉，已服務(wù)超100家銀行，是首個服務(wù)全部政策性銀行、5/6國有大行及20余家資產(chǎn)超萬億銀行的中國數(shù)據(jù)庫。面向AI時代，OceanBase正積極推進“Data ×AI”戰(zhàn)略，將混合檢索、PowerRAG等AI能力融入一體化數(shù)據(jù)底座，打通“數(shù)據(jù)-模型-業(yè)務(wù)”閉環(huán)，加速AI落地。